歐盟新反洗錢監管機構 – AMLA

歐盟新反洗錢監管機構 – AMLA 圖片來源自European Commission: https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/amla_en 歐盟於2023年12月13日宣布，已就設立新的歐盟反洗錢和打擊恐怖融資（反洗錢）機構達成臨時協議，並就更廣泛的反洗錢法案的要素達成一致。這是歐洲委員會（European Commission）、歐洲議會（European Parliament）和歐盟成員國政府（EU governments）之間經過數月密集的「三方談判」後的結果，旨在對歐盟的反洗錢規則進行全面改革。 歐洲委員會首次在2021年提出了其反洗錢改革方案，旨在改善對可疑交易和活動的檢測，並關閉通過金融體系洗錢或資助恐怖活動的漏洞。該方案最引人注目的部分是建立新的歐盟反洗錢監管機構（Anti-Money Laundering Authority，此處簡寫為AMLA），以提高反洗錢監管標準並協調打擊歐洲範圍內的非法金融活動。 AMLA責任與權力 AMLA是歐盟正在設立的一個全新的專門機構，將設在德國法蘭克福，並預計於2025年開始運作。AMLA的主要目標是加強反洗錢監管並支援歐盟金融情報單位（Financial Intelligence Units，此處簡寫為FIU）。它將成為國家反洗錢監管當局整合系統的核心，確保監管機構之間的相互協作和統一監管文化。該機構在非金融部門也扮演著協調和統一的作用。 在金融部門，AMLA將直接監管一些在至少六個成員國跨境運營且面臨洗錢和恐怖主義融資高風險的金融實體。此外，AMLA將根據國家監管機構的要求或自行倡議，在存在歐盟利益的情況下接管對任何義務實體的監管。 該機構將擁有多項權力，包括： 對跨境營運的「風險最高」義務實體（稱為「選定實體」）進行直接監管。 透過監管機構或自律機構的監督對其他義務主體進行間接監督。 建立更強有力的共同監管方法。 維護反洗錢監管資料庫，為監管者提供最新資訊。 監督 FIU.net 平台，這是一個歐盟範圍內的機制，旨在加強資訊交流，促進金融情報機構之間的聯合分析與合作。 能夠對違規者處以罰款，總罰款最高可達年營業額的 10% 或 1000 萬歐元，以較高者為準。 AMLA籌備工作時間軸: 圖片來源自European Commission: htt

滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢案例

滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢案例 圖片來源: https://www.theguardian.com/business/article/2024/jun/18/hsbc-swiss-private-banking-arm-breached-money-laundering-rules-regulator-finds 根據瑞士金融監理機構（FINMA）的調查，滙豐銀行旗下的瑞士私人銀行違反了反洗錢法規，涉及到兩名政治公眾人物，並嚴重違反了金融市場法。該銀行在兩項高風險業務關係中，未能對涉及的資產的來源、目的或背景進行充分的檢查。此外，一些高風險交易未能得到充分的澄清和記錄，使得無法確定這些交易的合法性。 這些交易發生在2002年至2015年之間，總金額超過3億美元。這些資金來自一個政府機構，從黎巴嫩轉移到瑞士，然後主要流回黎巴嫩的其他帳戶。該銀行還未能在長時間內通報洗錢報告辦公室。FINMA已經下令該銀行進行審查，以確保所有當前高風險業務關係和與政治公眾人物的業務關係在反洗錢方面都得到正確的分類。此外，該銀行計劃對該決定提出上訴。 除了滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢規定的案例外，還有一些其他銀行和金融機構也因類似的問題而受到調查或處罰。滙豐也曾被指控通過其帳戶轉移數十億美元的非法資金，其中包括來自毒品卡特爾和恐怖組織的資金。此外，該銀行還面臨違反對伊朗和蘇丹等國家的美國制裁的指控。 其他一些銀行也因違反反洗錢法規而受到調查。這些案例通常涉及未能適當地檢查客戶身份、未能報告可疑交易或未能遵守監管要求。反洗錢問題在金融業中是一個持續關注的議題，各監管機構都亦持續加強監管。 更多詳情請訪問原文: https://www.theguardian.com/business/article/2024/jun/18/hsbc-swiss-private-banking-arm-breached-money-laundering-rules-regulator-finds 中小企業如何避免反洗錢? 各大銀行已經擁有龐大的合規團隊，以及完善的反洗錢風控流程，即使如此他們也違反反洗錢要求。可是像信託或公司服務提供者（TCSP）、基金管理、虛擬資產服務提供商（VASP）等需要執行反洗錢程序的中小型企業如何能夠阻止這樣的事情？ 企業必須積極了解、實施並適應反洗錢法規，以避免與詐騙和洗錢相關的風險

虛擬資產服務商VASP的合規挑戰

虛擬資產服務商VASP的合規挑戰 虛擬資產（Virtual Asset）在反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）方面的風險主要來自於其匿名性、交易的全球性和跨境特點，以及參與者身份驗證的限制。這些特點使得虛擬資產容易被用於非法目的，如洗錢、恐怖融資和擴散融資。 為了應對這些風險，國際貨幣基金組織（IMF）和金融行動特別工作組（FATF）建議所有國家應採取措施，包括對VASP實施適當的監管和監督或監控，以及在虛擬資產被刑事濫用時採取必要行動。這些措施旨在確保VASP有效實施相關的FATF建議，從而減少來自虛擬資產的洗錢和恐怖融資風險。 VASP制度 在香港，《打擊洗錢條例》為「原有虛擬資產交易所」提供了一年的「不違反期間」過渡期至 2024 年 6 月 1 日。對於2023年6月1日前已在港營運並有實質業務的交易所，無論是已有或正在申請《證券及期貨條例》牌照，或是在該條例下經營非證券代幣業務但未持牌的,都可參與過渡安排。 「不違反期間」的結束，意味著所有VASP都必須全面遵守證監會（SFC）的監管規定和發牌條件。根據這些規定，VASP需要實施嚴格的政策、程序、系統及監控措施，以確保其業務符合反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）的要求。 牌照的要求與義務 在VASP 制度下，SFC 會根據《打擊洗錢條例》和 VASP 指引來發牌和監管，VASP有義務且必須遵守相關要求。 要求 描述 公司要求 – 香港成立的公司，且有固定的辦公地點 – 不低於 500 萬港元的註冊資本 – 不低於300 萬港元的流動資金 人員要求 – 申請人、負責人員、持牌代表、董事及最終擁有人須通過並符合 SFC 的適當人選測試 – 至少2 名有虛擬資產服務經驗的負責人員（RO） – 至少一名 RO為：執行董事 ／常居於香港監督業務 / 持牌代表 – 有虛擬資產業務經驗的審計師 合規要求 – 香港信託 TCSP 牌照 – 1 號牌 + 7 號牌 – 合規制度如業務操守、管理、持續培訓市場、操縱及違規活動等的規定 此表僅供參考，更多詳情請訪問證監會《虛擬資產交易平台發牌手冊》: https://www.sfc.hk/-/media/EN/assets/components/Guidel

反洗錢新時代 – 人工智能

反洗錢新時代 – 人工智能 如今，隨著數字化技術的快速發展，金融犯罪也變得愈加精密和隱蔽。洗錢就是其中一種常見的金融犯罪，涉及將非法所得資金通過一連串交易轉化為看似合法的資產。隨著技術進步，人工智能(AI)在反洗錢(AML)領域扮演著愈加關鍵的角色。 AI技術的應用不僅提高了識別和預防洗錢活動的效率，還改變了金融機構對抗金融犯罪的方式。 本文將探討人工智能在反洗錢中的應用，分析其對傳統反洗錢方法的優勢，並討論實施AI技術時需要注意的挑戰和風險。 人工智能驅動技術的突破 Nvidia 的 GPU 技術大會 (GTC) 2024 是一場備受期待的活動，執行長黃仁勳展示了該公司在人工智能 (AI) 的技術和其人工智能驅動技術Blackwell 平台的最新版本。 Blackwell GPU 被描述為「世界上最強大的晶片」，為運算新時代提供動力，使世界各地的組織能夠在兆級參數大型語言模型上構建和運行即時生成式人工智慧（AI）， 能夠運行生成式 AI 大語言模型，同時顯著降低成本和能耗。(詳情請參閱: https://blogs.nvidia.com.tw/blog/nvidia-blackwell-platform-arrives-to-power-a-new-era-of-computing/) 人工智能基本概念 人工智慧，也稱為人工智能，是指由機器所表現出來的智慧行為。它通常是指用電腦程式來呈現人類智慧的技術。人工智能(AI)的強大之處在於其機器學習(ML)和深度學習(DL)能力。這些技術使AI能從海量數據中學習 ，識別模式並做出決策。 以下是AI處理大量數據的五個關鍵步驟: 步驟 描述 1. 特徵提取 AI系統會從原始數據中提取有用的信息，這稱為特徵。這些特徵是後續學習過程中的輸入變量。 2. 模型訓練 使用機器學習算法，AI系統會在訓練數據集上學習。這個過程包括調整模型參數，直到模型能夠準確預測或分類數據。 3. 模型優化 根據模型評估的結果，進行必要的調整以提高模型的性能。這可能包括更改模型結構、調整參數或使用不同的學習算法。 4. 預測和決策 一旦模型被訓練和優化，它就可以用來對新數據進行預測和做出決策。 5. 持續學習 為了保持模型的準確性，AI系統需要不斷從新數據中學習，這稱為持續學習或在線學習。 這些步驟使AI能夠有效地處理和分析大量數據，在各

The foundation of Anti-Money Laundering (AML)

The foundation of Anti-Money Laundering (AML) Hong Kong is recognized globally for its robust Anti-Money Laundering (AML) regulatory framework. Back in 2019, the Financial Action Task Force (FATF), an inter-governmental agency that sets international AML compliance standards and assesses financial regulators’ compliance with these standards, found Hong Kong’s regime to be fully compliant with FATF and overall effective. This made Hong Kong the first financial center in the Asia Pacific to receive this recognition in FATF’s latest evaluation round. There are several regulatory authorities in Hong Kong with the power to investigate suspected breaches of the Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance (AMLO) and initiate enforcement proceedings against institutions and individuals. The Hong Kong Monetary Authority (HKMA) regulates banks and other deposit-taking institutions, while the Securities and Futures Commission (SFC) regulates entities licensed to conduct secur