富邦銀行違反《打擊洗錢條例》被罰款400萬元
2024年11月8日，香港金融管理局（金管局）宣布根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）完成對富邦銀行（香港）的調查及相關紀律處分程序。富邦銀行因違反該條例被處以400萬元罰款。
調查背景與結果
這次紀律處分行動是基於富邦銀行自行報告的交易監察缺失，以及金管局對其合規制度及管控措施的調查結果。調查發現，從2019年4月至2022年7月期間，富邦銀行未能設立及維持有效的程序來持續監察與客戶的業務關係，具體缺失包括：
- 系統變更管理不足：未能有效管理系統變更，導致交易警示減少。
- 交易範圍覆蓋不足：未能定期檢視交易監察系統覆蓋的交易範圍。
- 交易審查不力：未對客戶交易進行適當審查，且在觸發事件時未更新客戶盡職審查。
這些缺失導致富邦銀行未能及時偵測潛在的洗錢及恐怖分子資金籌集活動，嚴重影響其合規能力。
金管局的考慮因素
在決定紀律處分行動時，金管局考慮了多方面因素，包括：
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調查結果的嚴重性
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缺失的嚴重性及其對金融系統穩定性的潛在影響。
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阻嚇訊息
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向業界傳遞明確訊息，以强調合規程序的重要性。
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合作態度
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富邦向金管局報告問題並在調查過程中表現合作。
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補救措施
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富邦已採取措施來補救交易監察缺失及管控不足。
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過往紀錄
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富邦無過往違規紀錄。
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評估與建議
富邦銀行在合規管理上存在明顯缺失，尤其在交易監察及客戶盡職審查方面，未能設立和維持有效的程序，這對其內部控制及風險管理能力提出了挑戰。
建議：
- 強化系統監察：建立完善的系統變更管理程序，確保交易監察系統覆蓋所有相關交易。
- 定期審查與更新：定期審查並更新交易監察系統，以應對新的風險和挑戰。
- 員工培訓：加強對員工的反洗錢和恐怖分子資金籌集相關培訓，提高整體合規意識。
- 內部審計：增加內部審計的頻率，及時發現並糾正合規問題。
中小企業該如何預防違反打擊洗錢條例?
富邦銀行因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》被罰款，這一事件揭示了即便是資源充足的銀行，也會在合規上出現問題。對於資源更有限的中小企業（SMEs）來說，這樣的挑戰更為嚴峻。中小企業通常缺乏充足的資源來進行全面的客戶盡職審查（CDD）、認識你的客戶（KYC）以及持續監察的合規程序。合規管理需要大量的時間、金錢和人力資源，這對於中小企業來說是一個重大負擔。
即便是像富邦銀行這樣擁有大量資源的銀行也會面臨合規問題，那麼中小企業該如何避免類似問題？外包合規管理成為中小企業的一個實際選擇。透過使用專業的合規工具和服務，可以顯著降低成本，同時提高合規管理的效率和準確性。
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