2025年銀行業（修訂）條例草案：加強香港反洗錢能力的關鍵一步
2025年6月4日，香港立法會正式通過《2025年銀行業（修訂）條例草案》，這一舉措標誌著香港在打擊金融犯罪方面邁出了重要一步。該條例旨在促進銀行之間在特定情況下分享帳戶資料，以提升香港偵測和防止洗錢、恐怖分子資金籌集以及大規模毀滅武器擴散資金籌集等犯罪活動的能力。作為全球領先的金融中心之一，香港的金融體系穩健性直接影響其國際聲譽和經濟安全，因此強化反洗錢（”AML”）措施成為當務之急。
修訂條例將於2025年內實施，具體日期將另行公布。
**欲瞭解更多資訊，請訪問：香港立法會 –《2025年銀行業(修訂)條例草案》委員會**
1.條例背景與必要性
近年來，隨著全球經濟一體化和金融科技的迅速發展，金融犯罪的手法日益複雜化和國際化。洗錢活動不僅威脅金融體系的穩定，還可能為恐怖主義及其他非法活動提供資金支持，對社會安全構成嚴重挑戰。香港作為一個開放的經濟體，擁有眾多國際銀行和跨境交易，無疑成為洗錢活動的潛在目標。
根據聯合國毒品和犯罪問題辦公室（UNODC）的估計，全球每年洗錢金額佔全球GDP的2%至5%，即約8000億至2萬億美元。
**欲瞭解更多資訊，請訪問：UNODC – Money Laundering and Globalization**
雖然香港的具體洗錢數據未公開，但其作為金融樞紐的地位使其必須採取強有力的措施來應對這一風險。
傳統上，銀行在偵測和報告可疑交易時，主要依賴內部監控系統和自身數據。然而，洗錢活動往往涉及多個金融機構和跨境網絡，單一銀行的視角難以全面掌握犯罪活動的全貌。這種「信息孤島」現象限制了銀行和執法機構及時識別和打擊洗錢行為的能力。因此，《2025年銀行業（修訂）條例草案》的推出，正是為了應對這一挑戰，通過促進信息共享來提升反洗錢效率。
2. 自願信息共享機制的核心內容
該條例引入了一個自願機制，允許銀行在發現涉及洗錢或其他犯罪行為的可疑活動時，透過香港金融管理局（”金管局”）指定的安全平台，與其他銀行及執法機構分享相關企業和個人帳戶資料。這個平台採用先進的加密技術和嚴格的訪問控制，確保資料交換的安全性與客戶隱私的保護。與此同時，條例為銀行提供了法律保障，明確規定只要在合理情況下依據條例分享資料，銀行不會因違反保密義務而承擔法律責任。
這種機制的優勢在於其靈活性和高效性。銀行可以根據自身判斷，主動參與信息共享，而無需等待執法機構的強制要求。這不僅加快了情報收集的速度，還能讓銀行和警方更早採取行動，阻截非法資金的流動。
3. 條例如何增強反洗錢措施
洗錢活動是全球金融體系的重大威脅，而香港作為國際金融中心，其反洗錢能力直接影響本地和國際投資者的信心。新條例通過以下幾個方面顯著增強了香港的AML措施：
壁壘; 提升偵測效率 | 通過銀行間的信息共享，金融機構能夠拼湊出更完整的交易圖景，識別跨機構的洗錢模式。例如，一筆資金可能在多家銀行之間快速轉移以掩蓋其來源，而單一銀行難以察覺這一模式。新條例使銀行能夠協同工作，快速發現並報告此類活動。 |
加速執法響應; 阻截非法資金 | 信息共享機制讓執法機構能夠更迅速地獲取關鍵情報，從而凍結可疑帳戶或追蹤非法資金流向。這對於防止洗錢資金被轉移至其他司法管轄區尤為重要。 |
符合國際標準; 提升合規性 | 金融行動特別工作組（”FATF”）作為全球反洗錢標準的制定機構，強調金融機構之間以及與執法部門之間信息共享的重要性。新條例的實施顯示香港積極響應國際最佳實踐，進一步鞏固其在全球金融體系中的合規地位。 **欲瞭解更多資訊，請訪問：FATF – The FATF Recommendations** |
4. 統計數據與現實挑戰
洗錢活動是全球金融體系的重大威脅，而香港作為國際金融中心，其反洗錢能力直接影響本地和國際投資者的信心。新條例通過以下幾個方面顯著增強了香港的AML措施：
雖然香港的洗錢案件具體數據尚未公開，但全球趨勢和相關統計數據為我們提供了重要參考。
在香港，作為亞太地區的金融中心，可疑交易報告的數量增長表明當地金融機構正面臨日益嚴峻的挑戰。據聯合財富情報組的報告，近年來香港的可疑交易報告（Suspicious Transaction Report ”STR”）數量持續上升，2024年香港的STR數量較前一年增長約51%，顯示出洗錢活動的頻率和複雜性正在上升。隨著金融科技的發展，洗錢手法變得更加隱蔽，傳統的單一監控方式已不足以應對挑戰。
**欲瞭解更多資訊，請訪問：聯合財富情報組 – 可疑交易報告數字**
此外，根據國際透明組織（Transparency International）的2024年報告，香港在全球金融透明度排名中位居前列，但仍需持續加強AML措施以應對新興風險。
**欲瞭解更多資訊，請訪問：Transparency International – Corruption Perceptions Index 2024**
新條例的推出，正是對這些挑戰的直接回應，為銀行和執法機構提供了更強大的工具來保護金融體系。
5. 業界觀點
財經事務及庫務局局長許正宇表示：「新機制不單提升香港打擊詐騙及相關洗錢活動的能力，為市民提供更好保障，亦有助維持我們的銀行體系穩健，展現香港作為國際金融中心，為對應國際間共同打擊相關不法活動所作的努力。」
金管局總裁余偉文亦指出：「新資料分享機制將進一步加強銀行偵測和防止詐騙及其他金融罪行的能力，金管局會繼續與警方和銀行業界緊密合作，積極推展相關準備工作，包括系統提升和制定具體操作指引，以期盡早實施新機制。」
**欲瞭解更多資訊，請訪問: 香港政府新聞公報**
6. 結論
總括而言，《2025年銀行業（修訂）條例草案》的通過，是香港在打擊金融犯罪方面的一個重要里程碑。通過促進銀行間的信息共享與合作，該條例顯著提升了香港偵測和防止洗錢等犯罪活動的效率，為市民和企業提供了更安全的金融環境。同時，這也展示了香港作為國際金融中心積極響應全球反洗錢倡議的決心。隨著條例於今年內正式實施，香港的金融體系將更具韌性，為未來的發展奠定堅實基礎。
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