WeChat Pay Hong Kong Limited 因違反《支付系統及儲值支付工具條例》金融管理專員對其採取紀律處分
圖片來源：香港金融管理局
2024年8月30日，香港金融管理局（‘金管局’）宣布對微信支付香港有限公司（‘WPHK’）進行紀律處分，因其違反《支付系統及儲值支付工具條例》第8Q條。金管局對WPHK處以87.5萬港元的罰款，原因是其在處理與潛在詐騙相關的執法機構（‘LEA’）情報時，在客戶盡職調查（‘CDD’）和加強盡職調查（‘EDD’）過程中存在缺陷。本文將分析此案例，並與其他類似案例進行比較，解釋監管機構為何強調盡職調查的重要性。
案例背景
金管局的調查顯示，在2016年8月25日至2021年10月24日期間，WPHK未能在持續的CDD和EDD措施方面建立足夠和適當的控制系統。具體而言，WPHK未能在收到LEA情報後評估所涉及的風險，並未對LEA情報提供的涉及潛在詐騙的手機號碼進行CDD審查。因此，WPHK未能識別出與LEA提供的64個手機號碼相關的54名客戶。此外，WPHK未能在高風險情況下應用EDD措施，導致處理與84名客戶相關的98個賬戶的延誤。
主要發現：
1. 未能進行 CDD 審查：WPHK 未能將 LEA 情報分類為觸發事件，導致未能對與提供的手機號碼相關的客戶進行 CDD 審查。這一疏忽影響了 54 名客戶，延遲了其資金來源和財富的識別。
2. 未能應用 EDD 措施：WPHK 未能在高風險情況下應用 EDD 措施，導致對 84 名客戶相關的 98 個賬戶的處理延遲了 80 至 900 天。
儲值支付工具持牌人的要求
根據《支付系統及儲值支付工具條例》，儲值支付工具（‘SVF’）持牌人必須具備健全和適當的控制系統，以確保遵守相關的反洗錢和反恐怖分子資金籌集（AML/CFT）法規。具體要求包括：
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客戶盡職審查
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SVF 持牌人必須在觸發事件發生時進行 CDD 審查，以確保獲得的文件、數據和信息是最新且相關的。
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加強盡職審查
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在高風險情況下，SVF 持牌人必須應用 EDD 措施，以減輕和管理洗錢和恐怖分子資金籌集的風險。
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持續監控
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SVF 持牌人必須持續監控客戶活動，並在發現可疑交易時採取適當行動。
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WPHK 的案例強調了金管局對儲值支付工具持牌人遵守 AML/CFT 規定的重視，並表明未能滿足這些要求將導致嚴重的紀律處分。
金管局對WPHK行動的重要性
為了理解金管局對WPHK行動的重要性，有必要將此案例與金融行業中的其他類似案例進行比較。
渣打銀行（香港）有限公司：
2018年，金管局對渣打銀行（香港）有限公司處以6000萬港元的罰款，原因是其違反了反洗錢和反恐融資規定。該銀行未能建立和維持有效的程序來識別和驗證客戶和實益擁有人的身份。
匯豐銀行：
2012年，匯豐銀行因未能維持有效的AML計劃，被美國司法部罰款19億美元。該銀行在CDD和EDD過程中的缺陷使得毒品販子能夠通過其賬戶洗錢數十億美元。
從上述案例可以看出，如果不重視客戶盡職審查，後果可能會非常嚴重。
金管局決定對WPHK處以罰款是基於以下幾個因素：
調查結果的嚴重性：
調查顯示WPHK在CDD和EDD過程中存在重大缺陷，這使得該機構面臨潛在的金融犯罪風險。這些發現的嚴重性需要強有力的監管回應。
阻嚇訊息：
罰款對行業發出了明確的阻嚇訊息，強調了有效控制和程序的重要性，以應對洗錢和恐怖融資風險。這強調了不合規將不被容忍，機構必須優先考慮盡職調查措施。
補救措施：
WPHK在提交自我報告並採取補救措施以解決金管局發現的缺陷方面表現出合作。該機構增強其控制系統的努力表明了其對合規和改進的承諾。
無先前紀律記錄：
WPHK無先前紀律記錄，並在解決金管局發現的問題方面表現出合作。這些因素表明該機構願意糾正其缺點，防止未來發生類似情況。
結論
對微信支付香港有限公司的紀律處分強調了在金融行業中完善客盡職調查和加強相關措施的重要性。金管局決定對WPHK處以罰款，這突顯了金融機構必須維持有效的控制系統，以防止洗錢、恐怖融資及其他金融犯罪。
通過與其他類似案例的比較，可以看出全球監管機構在保護金融系統完整性和維護公眾信任方面，優先考慮盡職調查。WPHK的案例提醒所有金融機構遵守合規的重要性以及未能達到監管期望所帶來的後果。