反洗錢新時代 – 人工智能
如今，隨著數字化技術的快速發展，金融犯罪也變得愈加精密和隱蔽。洗錢就是其中一種常見的金融犯罪，涉及將非法所得資金通過一連串交易轉化為看似合法的資產。隨著技術進步，人工智能(AI)在反洗錢(AML)領域扮演著愈加關鍵的角色。
AI技術的應用不僅提高了識別和預防洗錢活動的效率，還改變了金融機構對抗金融犯罪的方式。
本文將探討人工智能在反洗錢中的應用，分析其對傳統反洗錢方法的優勢，並討論實施AI技術時需要注意的挑戰和風險。
人工智能驅動技術的突破
Nvidia 的 GPU 技術大會 (GTC) 2024 是一場備受期待的活動，執行長黃仁勳展示了該公司在人工智能 (AI) 的技術和其人工智能驅動技術Blackwell 平台的最新版本。 Blackwell GPU 被描述為「世界上最強大的晶片」，為運算新時代提供動力，使世界各地的組織能夠在兆級參數大型語言模型上構建和運行即時生成式人工智慧（AI）， 能夠運行生成式 AI 大語言模型，同時顯著降低成本和能耗。
(詳情請參閱: https://blogs.nvidia.com.tw/blog/nvidia-blackwell-platform-arrives-to-power-a-new-era-of-computing/)
人工智能基本概念
人工智慧，也稱為人工智能，是指由機器所表現出來的智慧行為。它通常是指用電腦程式來呈現人類智慧的技術。人工智能(AI)的強大之處在於其機器學習(ML)和深度學習(DL)能力。這些技術使AI能從海量數據中學習 ，識別模式並做出決策。
以下是AI處理大量數據的五個關鍵步驟:
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步驟
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描述
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1. 特徵提取
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AI系統會從原始數據中提取有用的信息，這稱為特徵。這些特徵是後續學習過程中的輸入變量。
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2. 模型訓練
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使用機器學習算法，AI系統會在訓練數據集上學習。這個過程包括調整模型參數，直到模型能夠準確預測或分類數據。
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3. 模型優化
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根據模型評估的結果，進行必要的調整以提高模型的性能。這可能包括更改模型結構、調整參數或使用不同的學習算法。
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4. 預測和決策
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一旦模型被訓練和優化，它就可以用來對新數據進行預測和做出決策。
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5. 持續學習
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為了保持模型的準確性，AI系統需要不斷從新數據中學習，這稱為持續學習或在線學習。
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這些步驟使AI能夠有效地處理和分析大量數據，在各種應用中提供有價值的洞察，包括反洗錢領域。AI的這些能力對於識別複雜的洗錢模式和非法金融活動至關重要，因為這些活動往往隱藏在大量正常交易中。透過這種方式，AI技術為金融安全領域帶來了革命性的變化。
人工智能在反洗錢中的具體應用
香港金融管理局（金管局）於2023年9月25日發表了題為「反洗錢合規科技：案例研究與見解」（第2冊）的報告。這份報告分享了銀行在採用合規科技以提高打擊洗錢及恐怖分子資金籌集活動（反洗錢）工作的成效及效率的應用實例。報告涵蓋了更先進的反洗錢合規科技應用方案，並載述人工智能深度學習的實施及應用實例。
(詳情請參閱: https://www.hkma.gov.hk/media/eng/doc/key-functions/banking-stability/aml-cft/AMLCFT_Regtech-Case_Studies_and_Insights_Volume_2.pdf)
人工智能技術，特別是機器學習和深度學習，已經被證明可以有效地識別和預防洗錢活動。這些技術能夠處理大量數據，學習和識別洗錢模式，並自動報告可疑活動。以下是幾個主要的應用領域：
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應用領域
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描述
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異常交易檢測
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AI系統可以監控交易行為，並根據學習到的數據模式識別出不尋常的交易。這些異常可能是洗錢或其他金融犯罪的跡象。
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風險評估
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通過分析客戶的交易歷史和行為模式，AI可以幫助金融機構評估客戶的風險等級，並相應地調整監控強度。
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合規報告
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AI可以自動生成合規報告，減少人工錯誤，提高報告的準確性和效率。
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客戶身份驗證
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利用生物識別技術和機器學習，AI可以提高客戶身份驗證的準確性，從而防止身份盜用和其他欺詐行為。
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實施AI技術時的挑戰和風險
儘管AI在反洗錢中的應用前景廣闊，但在實施過程中也面臨挑戰和風險：
• 數據隱私：使用客戶數據進行AI訓練需要嚴格遵守數據保護法規。
•模型透明度：AI模型的決策過程需要足夠透明，以便監管機構和金融機構能夠理解和信任其結果。
•技術更新：隨著犯罪手法的不斷進化，AI系統需要定期更新以應對新的洗錢模式。
AI與反洗錢的整合 ，標誌著金融安全領域的變革性聯盟。AI技術正改變傳統反洗錢方法 ，提高交易監控效率和準確性 ，降低假陽性報告 ，使金融機構更有效識別和預防洗錢。
未來 ，隨AI技術進步 ，反洗錢將變得更智慧高效。這不僅提高防範能力 ，也為整個金融業帶來更高安全性和效率。
金融機構需與AI專家密切合作 ，確保技術正確實施 ，使反洗錢解決方案符合業務需求和監管要求。透過這種合作 ，AI將在反洗錢領域持續發揮變革作用。
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香港時間18時43分