常見問題
第一章 - 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集 (AML/CTF)
不法份子和恐怖份子嘗試透過各種手段，掩飾由販毒、貪污、避稅、詐騙等非法活動得來的資金，概括稱為「洗錢」活動。各地政府都有監管政策及合作機制，實施跨境反洗錢監督管理，以遏止洗錢犯罪及相關犯罪，及維護金融秩序。
i. 中國:
《金融機構反洗錢規定》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》都是中國的反洗錢條例。違反規定會按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條進行處罰，例如︰可達五百萬元人民幣的罰款；停業整頓或吊銷其經營許可證；取消董事、高階主管及其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事相關金融業工作；及給予紀律處分。
ii. 香港:
香港的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(香港法例第615章) 指出違反規定最高刑罰可處罰款港幣一百萬元及監禁7年。 同時，與洗錢、恐怖分子資金籌集、擴散資金籌集及金融制裁有關的主要法例為打擊洗錢條例、《販毒（追討得益）條例》（第405章）、《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）、《聯合國（反恐怖主義措施）條例》（第 575章）、《聯合國制裁條例》（第537章）及《大規模毀滅武器（提供服務的管制）條例》（第526章）。
iii. 澳門:
澳門有《預防及遏止清洗黑錢犯罪》、《預防及遏止恐怖主義犯罪》，分別就清洗黑錢及資助恐怖主義等犯罪作出規範。違反規定可處最高八年徒刑。而法人罰金以日數訂定，最低限度為一百日，最高限度為一千日。罰金的日額為澳門幣壹百元至澳門幣貳萬元。實體可處禁止從事某些業務，為期一年至十年；封閉場所，為期一個月至一年，甚至永久封閉場所。
AML/CTF相關法例適用於各類金融行業，當中包括: 銀行、交易服務提供者、儲值支付工具持牌人、證監會持牌法團、金融服務中介人、金錢服務經營者/支付公司、保險公司、保險代理人/保險經紀公司、虛擬資產服務提供者/加密貨幣服務提供者、和放債人/當舖等等。
另外，財務行動特別組織（Financial Action Task Force，簡稱FATF）列明了指定非金融企業及行業（Designated Non-Financial Businesses and Professions，簡稱DNFBPs）亦需要執行打擊洗錢，當中包括: 律師/公證人、會計師/審計師/稅務顧問、地產代理、和信託或公司服務提供者。
而一些受打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例約束的公司或行業，亦同樣需要執行打擊洗錢，包括: 貴金屬和寶石交易商、信貸機構 、信託公司、受託人、投資基金/有限合夥基金/開放式基金型公司、基金行政管理人、家族辦公室、賭場及博彩營運商、藝術市場參與者、和監管機構。
第二章 - 東查查反洗錢客戶管理系統
東查查(Screen-X) 是一個具備反洗錢篩查及客戶管理兩大功能的解決方案。 反洗錢篩查主要針對制裁、監管執法、政治人物、國有企業及政治公眾人物企業和組織，及聲譽風險暴露名單。數據由世界知名及被廣泛使用的數據庫Acuris Risk Intelligence (ARI) 提供，數據受世界各地不同的監管機構認可。
而客戶管理功能則由億東金融科技有限公司 (eDon Fintech Limited) 的專業團隊自行研發，功能涵蓋: 認識你的客戶(KYC)、客戶盡職審查 (CDD)、風險評估 (Risk Assessment)、持續監察 (Ongoing Monitoring) 、備存紀錄 (Record Keeping) 、及數據分析 (Data Analysis)。
東查查(Screen-X) 是一套標準化的合規流程，用戶可在東查查進行篩查、開戶、風險評估及持續監察。完成開戶後，用戶可以隨時隨地查閱客戶狀態等資訊，以及下載篩查報告，方便用戶儲存相關紀錄，以符合各地監管要求。
自動化是東查查的最大優勢，合規管理不單止能提高團隊生產力，而且客戶風險情況清晰明瞭，當客戶狀態有重要變更時，系統會自動向用戶發出監察提示，讓用戶能掌握最新資訊，輕鬆履行持續監測的責任。
東查查(Screen-X) 採用嚴格加密及系統安全措施，例如︰數據儲存於阿里雲﹑對數據庫的數據進行加密﹑登錄加密﹑每天備份﹑接口加密，以保護極度敏感的客戶數據免受未經授權的訪問，及確保信息的機密性和完整性。
系統流程設計及風險評估問題的設計，都是由具有豐富合規經驗的專業團隊包辦，務求照顧到世界各地不同行業在合規上的需要。東查查(Screen-X)使用的數據由世界知名及被廣泛使用的數據庫Acuris Risk Intelligence (ARI) 提供，數據受世界各地不同的監管機構認可。
第三章 - 東查查的篩查(Screening)功能
根據打擊洗錢條例的規定，金融機構或指定非金融業人士需要對客戶進行盡職審查，包括使用可靠的獨立第三方資料來源，去判斷客戶是否政治人物、被制裁人士、或其他黑名單的人士。所以每當進行客戶開戶時，都要進行篩查。香港金管局向銀行發出的打擊洗錢指引[1]亦列明: 「(金融機構)…在建立業務關係前及在建立業務關係後，定期利用公開資料或商用電子資料庫篩查客戶及實益擁有人的名稱，盡可能在務實範圍內，確定他是否政治人物。」
而條例同時亦規定金融機構或指定非金融業人士須不時覆核客戶的文件、數據及資料，以確保持續監察與客戶的業務關係。對於高風險客戶，監管機構亦期望金融機構最少每年都要對高風險客戶重新進行審查。
進行篩查前，金融機構或指定非金融業人士須對客戶進行認識你的客戶(KYC)，包括向客戶索取身份證明文件以及其他背景資料。然後，用戶可以把客戶的相關資料輸入到東查查進行搜索 (Search)，以獲得相關檔案結果，並判斷客戶是否與該些名單的人士吻合，從而進行風險評估。而用戶輸入的資料越完整，得到的搜索結果則會越精準。
[1] 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引(認可機構適用)
在篩查前，用戶最低程度需要向客戶索取客戶的全名、出生日期、性別、和地區/國籍。
東查查(Screen-X) 把「搜索(Search)」的默認匹配度百分比 (即稱為過濾級別) 設置為85%。我們認為這是用戶可以看到最佳結果的水平。
匹配度百分比亦可以按照自身的需求調整到75%至100%。用戶可以使用滑塊選擇合適的百分比。 百分比越高，搜索結果愈精確，但範圍也愈狹窄。除非用戶十分確定客戶的身份背景，否則我們不建議用戶把匹配度調整到98%或以上，否則可能會把一些應出現的結果被過濾掉。 與此同時，百分比越低，結果越不精確，但範圍也越廣泛。
我們發現將匹配度設置為較低值或會增加假陽性 (False Positive) 的可能性，這可能需要額外的人力和專業知識去識別用戶的客戶與檔案內的人物背景。
篩查報告對於內部審計、監管合規和向當局證明盡職審查非常重要。
完成搜索(Search)後，用戶可以檢視篩查報告。如果用戶需要下載篩查報告，可點擊「下載篩查報告」按鈕，系統會處理這個請求並生成一個壓縮(ZIP)檔案。壓縮(ZIP)檔案內將包括: 篩查報告、吻合的檔案、不吻合的檔案、及不確認的檔案。
當完成生成壓縮(ZIP)檔案後，系統會通過電郵或其他指定方式通知用戶去下載。用戶可在「報表頁面」輸入相關日期及名稱等資訊，以搜索並下載報告。如果用戶在日後需要下載相關報告，用戶亦可以在服務生效期內隨時到報表頁面下載。
同時，用戶須要備存紀錄至少5年，以符合打擊洗錢的監管要求。
篩查報告記載著搜索記錄。經過合規人員分析後的篩查結果、及相關備註。用戶可利用這份篩查報告，去評估客戶風險及作出業務分析，從而安排對應的監察工作。
如篩查期間識別出可能吻合的姓名／名稱，用戶便應執行更嚴格的查核，以斷定可能吻合的姓名／名稱是否真正吻合。如用戶懷疑有任何涉及恐怖分子資金籌集、擴散資金籌集或制裁的違規情況，便應該向財富情報組 (或相關的監管機構) 作出報告。更嚴格查核的結果（連同篩查紀錄）應記錄在案或以電子方式記錄。
同時，篩查報告亦記載著進行篩查的日期和時間及負責同事的資訊，亦符合打擊洗錢條例中有關審計蹤迹 (Audit Trail) 的要求。
第四章 - 東查查的客戶管理(CRM)功能
持續監察是有效打擊洗錢／恐怖分子資金籌集制度中必不可少的部分。金融機構必須從兩個方面持續監察與客戶的業務關係：(1) 持續的盡職審查 (不時覆核客戶的文件、數據及資料，以確保現況及仍屬相關的) ; 及(2) 監察交易 (對與客戶的交易執行適當的審查，以確保交易符合金融機構對該客戶、客戶的業務或風險狀況或客戶的資金來源的認知。)
由於客戶有可能是高風險人士/實體，他們的最新資訊可能對用戶所屬的機構造成不同程度的風險，所以一套具備持續監察功能的客戶管理系統至關重要。
當客戶有重大的變更時，東查查會向用戶發出提示，以便用戶能及時作出對應的措施 (例如: 重新盡職審查或加強盡職調查)。
當公司客戶開戶時，系統亦會為相關人員 (最終擁有人及董事) 進行認識你的客戶(KYC)，通過分析不同客戶之間的關聯關係，有助用戶全面評估客戶的信用和可靠性，並更好地管理與他們的業務關係。
第五章 - 東查查的數據庫及資料集
東查查(Screen-X) 使用Acuris Risk Intelligence (ARI) 作為主要的數據庫。
Acuris Risk Intelligence (ARI) 是一個世界知名的數據庫，系統符合ISO 27001標準。ARI 研究團隊獲ACAMS認證，人數超過200人。ARI 能針對合規需要提供全球的數據，尤其精於政治人物、制裁名單及負面新聞方面的數據。數據庫可提供超過五百萬條高風險個人及組織紀錄，及一百四十萬條政治人物(包括負面新聞)的紀錄。ARI 承諾24小時內更新政治人物的重要變更，可以保證數據是最更新的。ARI 數據庫廣受世界各地的監管機構認可，用戶可以放心使用。
Acuris Risk Intelligence (ARI) 的數據庫包含了七個主要資料集: 政治人物 (現任、前任、及政治人物關聯企業)、制裁、信譽風險、破產名單、公眾人物、執法名單、及取消資格的董事。除此之外，ARI亦載有國有企業及博彩風險情報的資料。
當中，政治人物及制裁的資料集為執行打擊洗錢的必要元素。
以下為各資料集的介紹:
政治人物
在個人或關聯方面被視為具有政治風險的人士。政治人物是指那些在政府、高級政黨、軍隊、國家企業等政治職位上擁有權力、地位或影響力的人士，或者與這些人士有密切關聯的個人 。
前政治人物
該名個人曾擔任重要公職，但目前沒有如此擔任重要公職的個人，包括其配偶、伴侶、子女或父母、子女的配偶或伴侶、或與其關係密切的人士。金融機構可按風險為本的方法，決定對屬前政治人物的客戶或客戶的實益擁有人，不採取或繼續採取更嚴格盡職審查措施。
制裁名單
在國際、地區或國家層面上，目前或曾經受到國際組織或國家制裁的個人或實體。
信譽風險
在官方或媒體來源中被報導，並涉及以下一個或多個類別的犯罪的個人或實體，包括: 恐怖主義、金融犯罪和詐騙、現代奴隸制、組織性犯罪、賄賂和腐敗、及網絡犯罪。
破產名單 (英國及愛爾蘭)
任何無法清償其債務而被英國及愛爾蘭法院宣告破產或無力償付的人士。
公眾人物
根據歷史數據模型並可能與過去的紅旗指標相關的自然人或法人，例如: 過去的政治人物身份、聲譽風險、或不再有效的監管措施。
執法名單
任何被金融監管機構或執法機構處以罰款或其他糾正行為的個人或實體。
取消資格的董事 (英國)
任何在英國被取消擔任公司董事資格的個人。
國有企業
受主權國家行使控制權或擁有權的企業。
政治人物關聯企業
由政治人物擁有或控制的企業。
政治人物關連人士
與政治人物有親屬關係或緊密商業關係或實益擁有權的家庭成員和個人。
博彩風險情報
包含貴賓賭場玩家和網絡賭場玩家的匿名檔案。
第六章 - 東查查的系統操作說明
東查查(Screen-X) 為網頁版的平台，平台支援多種介面包括: 電腦、手機、以及平板電腦。
使用東查查時，用戶只需要在 login.edon.asia 登入。登入前無須安裝，操作簡單易用。
用戶在首次使用時，請先進入我們的網站註冊帳戶: https://login.edon.asia/#/register ，並輸入用戶資料。當帳戶成功批核後，用戶將會獲得兩次免費「單次篩查」的試用機會。
我們接受網上方式支付。用戶可以通過YEDPAY提供的支付鏈結，使用信用卡、支付寶、或微信支付去進行支付。
如用戶需要以線下方式支付，請以WhatsApp (+852 96900882) 或電郵 (info@edon.asia) 與我們客戶服務部同事查詢。
除特別列明外，用戶購買的「單次篩查」有效期為一年。
搜索(Search) 是按名稱及次數計算。當用戶在篩查管理中使用搜索(Search) 功能時，每次按下「即時搜索」後，系統隨即扣除一次的搜索額度(批量篩查則按每次搜索的名稱數量計算)。所以用戶在使用時，請先確認輸入的資料完全正確無誤後才進行搜索。
搜索(Search) 是按名稱及次數計算。假設同一帳戶在不同時間 (例如: 客戶在6月開戶時搜索一次，用戶在12月年底時因持續監察的原因輸入同樣的名稱作搜索，雖然名稱相同，但系統將會計算兩次搜索額度。
另外，當搜索結果出現之後，用戶按下「完成搜索」將會清除所有結果並返回篩查管理的主頁，如果用戶之後需要再作搜索，系統將重新計算使用一個新的搜索額度。
由於東查查提供多種標準化及客制化的服務方案，服務合約期將按照合約上指明的期限內生效。
在服務有效期內，用戶的客戶資料將會儲存在香港阿里雲 (Alibaba Cloud)上。
當會籍到期後，客戶資料將會儲存至合約期完結後一年。
按照打擊洗錢的監管要求，用戶須要備存客戶資料及交易紀錄至少5年。
在服務有效期內，用戶可以隨時隨地使用系統內的「匯出」功能自行匯出客戶資料成為CSV檔案，並按需求儲存在自己的電腦或外置儲存裝置內。
當會籍到期後，用戶依然可以在完結後3個月內自行登入系統並匯出客戶資料。當會籍到期後的第3至9個月，匯出客戶資料將需要通過人工在線下處理並產生額外的費用。
所有用戶的客戶資料將在會籍到期日後一年銷毀，屆時我們將會無法替用戶匯出客戶資料。
當會籍到期後，用戶絕對可以自由轉換使用其他打擊洗錢系統。用戶可以隨時隨地使用系統內的「匯出」功能自行匯出客戶資料成為CSV檔案，並把該檔案導入至其他系統並繼續使用或保存。
東查查反洗錢客戶管理系統 (Screen-X AML/CRM Solutions)
使用先進的加密技術在互聯網上傳送和接收敏感的客戶資料，我們致力保障用戶及其客戶的私隱。另外，東查查亦具有其他的安全措施，包括︰數據儲存於阿里雲雲端﹑對數據庫的數據進行加密﹑登錄加密﹑每日備份﹑以及接口加密。在伺服器及網絡層面防止黑客攻擊。同時，用家更可選用「公開金鑰基礎建設」 (Public Key Infrastructure, PKI) 的專門加密，並對 Public Key 及其持有人進行認證，使每名用戶的資料都是獨立處理。如果用家有需要把資料存放在自己的雲端，可以提供報價。
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