2024年施政報告：推動創新金融的AI技術
隨著新2024年《施政報告》的提出，香港政府積極推動多項創新金融服務，旨在進一步鞏固香港作為國際金融中心的地位。這些創新舉措不僅涵蓋央行數碼貨幣(“CBDC”)、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產交易，還涉及了人工智慧在金融市場應用的政策立場和方針。
香港數位辦亦因此而開始牽頭利用本地開發的人工智慧(“AI”)文書輔助應用程式，並計畫在政府部門試行。此舉引起了業界的廣泛關注，特別是那些專注於反犯罪科技的初創公司。
欲瞭解更多資訊，請訪問行政長官2024年施政報告27. 公務數字轉型: https://www.policyaddress.gov.hk/2024/tc/p27.html
AI 監管法例
除了反洗錢AI技術的應用，數碼資產保險公司OneDegree Global的策略與營運總監冼穎珩提到，隨著網路威脅的增加，他們今年中推出了網安保險產品，説明中小企業應對駭客攻擊和資料洩露問題。她透露，旗下資訊保安服務供應商Cymetrics在今年上半年的收入按年增長了300%，這表明市場對資訊保安的需求大幅上升。因此，推行AI監管法例勢在必行，以平衡改善行業生態和企業創新。
歐盟理事會於2024年5月22日正式批准《人工智慧法》，旨在建立全面的AI監管框架。這一框架強調透明度、公平性和安全性，並且對AI系統的設計、開發和使用提出了嚴格的要求。香港的監管機構可以利用歐盟的AI監管框架作為參考來建立自己的AI合規框架。
欲瞭解更多資訊，請訪問: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj
AI 助力反洗錢：金融科技的未來
其中，數碼港初創公司221b於去年9月起為執法部門建立了運用AI的分析系統，並於今年7月正式投入使用。營運總監潘智康表示，金融和網路犯罪追蹤資金流向是現時的一大難題，龐大且複雜的交易資料令執法人員難以短時間內確定交易是否涉及犯罪。一旦延誤，資金可能已被轉移。AI系統將資金去向和關係圖像化，這樣的技術大大提高了調查效率和準確度，讓執法部門更容易辨識潛在的犯罪行為及網路。儘管目前尚無系統效能的相關資料，但期望未來系統能夠應用在更多金融活動中，包括股票、債券及虛擬貨幣等，以全面跟進資金流向。
數碼港金融科技總監嚴滌宇亦表示，AI對金融科技有很好的推動力，本港金融業應用預測性AI已根深蒂固，但利用生成式AI與客戶溝通的大部分機構仍在摸索階段。早前已透過與業界的交流合作，分享良好做法並確保有相關和適切的監管指引。金管局總裁余偉文表示：「新的GenA.I.沙箱是一項突破性舉措，旨在促進銀行業負責任地創新發展GenA.I.。沙箱將協助銀行在風險可控的框架內測試各種GenA.I.的創新用例，並提供所需的技術支援和針對性的監管意見。我們鼓勵銀行充分利用沙箱，以發揮GenA.I.在提升風險管理、反詐騙及客戶體驗方面的潛力。」
嚴滌宇期望，早前與金管局推出的生成式AI沙箱能讓AI公司和金融機構更好地合作，識別潛在風險，並制定實用的指南和監管框架。
欲瞭解更多資訊，請訪問金管局及數碼港推出GenA.I.沙箱推動金融業應用人工智慧: https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2024/08/20240813-6/
結論
AI技術的應用正在迅速改變反洗錢及金融科技領域的面貌。隨著本地初創企業的不斷努力，香港在應用AI技術上展現了強大的潛力。這不僅提高了金融活動的透明度和安全性，還促進了行業的創新和發展。未來，隨著更多AI技術的引入和應用，香港有望在全球金融科技領域繼續保持領先地位。
因此，配合反洗錢合規要求，金融機構有急切需要使用自動化的反洗錢系統。「東查查反洗錢/客戶管理系統」能提供自動化反洗錢審查，即時篩查客戶及評估風險，也有客戶資料管理功能，確保記錄保存完整。現在透過以下連結可立即試用「東查查」，以幫助您應對反洗錢的合規要求。