香港海關最新通函解讀：安理會第2832號決議下，MSO 如何應對制裁合規新挑戰？
通函重點
香港海關於2026年10月20日向金錢服務經營者（Money Service Operators, MSO）發出反洗錢及反恐怖分子資金籌集（Anti-Money Laundering / Counter-Terrorist Financing, AML/CFT）通函，提醒業界注意聯合國安全理事會（United Nations Security Council, UNSC）於2026年10月19日通過的第2832號決議，確保業界持續關注UNSC的最新決議及相關合規義務。
該項第 2832 號決議聚焦於「兒童與武裝衝突」議題，呼籲國際社會採取更具力度的防範與保護機制，免受武裝衝突影響之兒童遭受數位技術所帶來的侵害、虐待及剝削，同時促進數位技術在教育與兒童保護領域的安全應用。
MSO 之法定義務與合規要求
依據香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》以及相關條例（包括《聯合國（反恐怖主義措施）條例》及《聯合國制裁條例》），海關在通函中重申 MSO 必須切實履行以下持續性合規義務：
更新制裁篩查資料庫 | 將UNSC制裁決議及制裁名單所涵蓋的國家、個人、實體及活動，盡快納入制裁篩查資料庫。 |
進行客戶及交易篩查 | MSO應維持一個資料庫，以進行客戶及交易篩查，覆蓋根據《聯合國（反恐怖主義措施）條例》及《聯合國制裁條例》被指定的人士及實體。 |
識別後舉報 | 如識別任何過往或現時與受指定人士或實體有關的交易或關係，應向聯合財富情報組（JFIU）舉報。 |
維持合規政策及監控 | 根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，MSO應建立和維持有效的政策、程序及監控措施，以確保遵守相關法規及法例。 |
金錢服務經營者 (MSO) 業務實務之延伸啟示
面對國際制裁環境的日益複雜及數位科技風險的演變，（MSO） 應將此類通函視為檢視內部合規有效性之契機。除了傳統的資金流向與身分審查（CDD）外，針對可能涉及非法組織、跨境電子支付與新興科技渠道交織的高風險情境，亦應保持高度的合規警覺，以全面降低監管與法制風險，共同維護香港金融體系的整體信譽與完整性。
金錢服務經營者處理匯款及貨幣兌換等業務，天然具備跨境資金流動與制裁風險。海關通函強調，金錢服務經營者須確保其制裁篩查資料庫實時同步聯合國安全理事會（UNSC）之最新決議及制裁名單，以切實防範涉受指定人士或實體之交易風險。 此外，即便 UNSC 決議未有補充或新增名單，MSO 亦應將其作為審視並確認自身篩查資料庫、審查程序及內部監控機制有效性之關鍵提示。
結語
制裁合規乃金錢服務經營者（MSO）之持續性法定義務，而非單次性作業。金錢服務經營者務須及時更新制裁篩查資料庫，嚴格執行客戶及交易篩查程序；若識別出任何與受指定人士或實體相關之交易或業務關係，應即時向聯合財富情報組（JFIU）履行舉報義務。
建立具備及時性、可追溯性及動態更新能力之制裁篩查機制，不僅有助於金錢服務經營者降低監管合規風險、保障業務運作順暢，更有利於維護香港金融體系之整體完整性與聲譽。
Screen-X（東查查）：全方位助力 MSO 落實制裁合規
面對日益嚴格的監管要求與頻繁更新的國際制裁名單，東查查反洗錢/客戶管理系統(“東查查Screen-X”) 作為專為 金融機構 及 金錢服務經營者 設計的 RegTech 智能合規篩查系統，能協助業者輕鬆實現無縫、自動化的合規管理：
全球制裁名單實時同步 | 系統自動整合 UNSC、香港海關、OFAC、EU 等全球權威制裁與政治敏感人物（PEP）數據庫，確保資料庫零時差更新，免去人工比對的滯後與遺漏風險。 |
智能模糊匹配與多語種篩查 | 針對中文（簡繁體）、英文及各類譯名變體，提供高精確度的智能匹配算法，精準識別潛在風險對象並大幅降低誤報率（False Positives）。 |
持續動態監控（Ongoing Monitoring） | 支援對現有客戶及歷史交易進行定期自動複查，一旦名單有任何變動，系統即時觸發預警，全面保障營運安全。 |
一鍵生成完整審計軌跡（Audit Trail） | 完整記錄每一次篩查與調查結果，便於合規團隊快速匯編報告並向聯合財富情報組（JFIU）提交舉報，輕鬆應對香港海關的合規審查。 |
如欲了解更多，請瀏覽 – 「東查查反洗錢/客戶管理系統」(“東查查”).