找換店匯款內地變黑錢：案例分析與防範措施
找換店匯款內地變黑錢：案例分析與防範措施 在香港工作的外勞阿麗 (“匯款人”)，透過某找換店將工資匯款到內地銀行戶口，結果款項被公安凍結，指控涉及洗黑錢。匯款人因此入稟小額錢債審裁處，向找換店申索被凍結的款項。這個案例揭示了找換店在匯款過程中的運作模式和潛在風險。 找換店通常採用單一客人對沖機制，即當客人欲將港幣兌換成人民幣時，找換店會尋找另一位欲兌換相應金額的客人進行對沖。這種模式雖然簡單，但存在一定風險，特別是在涉及大額匯款時。 案例詳細描述 匯款被凍結：匯款人的匯款被公安凍結，指控涉及洗黑錢。這表明找換店在匯款過程中可能未能充分檢查客戶背景，導致合法匯款被誤認為非法資金。 第三方中介的使用：找換店疑使用涉及內地詐騙案件的第三方中介處理匯款，增加了匯款被凍結的風險。 客戶知情權：匯款人在匯款時並不知悉匯款有被凍結的風險，找換店未能充分告知客戶潛在風險。 匯款人在2022年期間合共4次透過涉案找換店匯款，認為該店匯率較高且位置方便。她起初3次成功匯款，至事發當日，即2022年11月11日，她以64,725元港幣兌換成6萬元人民幣，並指示找換店匯款至其丈夫胞妹 (“收款人”) 的內地戶口。然而，收款人在11月14日親身到銀行欲提款時，卻被告知該筆款項涉嫌洗黑錢，遭安徽省公安刑警大隊凍結，須半年後才能解凍。 匯款人向公安查詢後，得悉中介的戶口捲入詐騙案，其轉款是涉案資金，因此被扣走的款項會按比例劃分予詐騙案中的受害人。匯款人表示，與找換店交涉期間，對方曾指內地不時會凍結款項，視乎情況而定。 金錢服務經營者如何防止類似事件發生? 建立健全的合規制度 建立健全的合規制度，確保所有交易都符合相關法律法規。可以設立專門的合規部門，負責監控和審查所有交易，及時發現和處理潛在風險。 加強客戶背景審查 應加強對客戶背景的審查(KYC)，特別是在涉及大額匯款時。可以採用更嚴格的打擊洗錢程序，包括檢查客戶的犯罪記錄、財務狀況和交易歷史。這樣可以有效降低非法資金流入的風險。 提高透明度和客戶知情權 應提高透明度，讓客戶充分了解匯款過程中的潛在風險。在客戶進行匯款前，應明確告知可能存在的風險，包括匯款被凍結的可能性。這樣可以讓客戶在知情的情況下做出決定，減少糾紛的發生。 使用可靠的第三方中介 如果需要使用第三方中介，金錢服務經營者應
The Securities and Futures Commission of Hong Kong (SFC) and the Rise of Regtech in Anti-Money Laundering
The Securities and Futures Commission of Hong Kong (SFC) and the Rise of Regtech in Anti-Money Laundering The SFC’s commitment to maintaining market integrity is evident in its proactive approach to leveraging Regtech (regulatory technology) in combating financial crime. A recent report, soon to be published, highlights the significant progress made in Hong Kong’s financial sector regarding Regtech adoption for Anti-Money Laundering (AML) and Counter-Financing of Terrorism (CFT) efforts. This summary details the key findings and use cases driving this positive trend. Encouraging Trends in Regtech Adoption The SFC’s survey of 50 firms reveals a substantial increase in Regtech adoption over the past three years. Over 80% of surveyed firms reported improved AML capabilities thanks to Regtech implementation. The most widely adopted Regtech solutions are in name screening (92% adoption rate), followed by customer due diligence and transaction monitoring (approximately 7
2024年施政報告：推動創新金融的AI技術
2024年施政報告：推動創新金融的AI技術 隨著新2024年《施政報告》的提出，香港政府積極推動多項創新金融服務，旨在進一步鞏固香港作為國際金融中心的地位。這些創新舉措不僅涵蓋央行數碼貨幣(“CBDC”)、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產交易，還涉及了人工智慧在金融市場應用的政策立場和方針。 香港數位辦亦因此而開始牽頭利用本地開發的人工智慧(“AI”)文書輔助應用程式，並計畫在政府部門試行。此舉引起了業界的廣泛關注，特別是那些專注於反犯罪科技的初創公司。 欲瞭解更多資訊，請訪問行政長官2024年施政報告27. 公務數字轉型: https://www.policyaddress.gov.hk/2024/tc/p27.html AI 監管法例 除了反洗錢AI技術的應用，數碼資產保險公司OneDegree Global的策略與營運總監冼穎珩提到，隨著網路威脅的增加，他們今年中推出了網安保險產品，説明中小企業應對駭客攻擊和資料洩露問題。她透露，旗下資訊保安服務供應商Cymetrics在今年上半年的收入按年增長了300%，這表明市場對資訊保安的需求大幅上升。因此，推行AI監管法例勢在必行，以平衡改善行業生態和企業創新。 歐盟理事會於2024年5月22日正式批准《人工智慧法》，旨在建立全面的AI監管框架。這一框架強調透明度、公平性和安全性，並且對AI系統的設計、開發和使用提出了嚴格的要求。香港的監管機構可以利用歐盟的AI監管框架作為參考來建立自己的AI合規框架。 欲瞭解更多資訊，請訪問: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj AI 助力反洗錢：金融科技的未來 其中，數碼港初創公司221b於去年9月起為執法部門建立了運用AI的分析系統，並於今年7月正式投入使用。營運總監潘智康表示，金融和網路犯罪追蹤資金流向是現時的一大難題，龐大且複雜的交易資料令執法人員難以短時間內確定交易是否涉及犯罪。一旦延誤，資金可能已被轉移。AI系統將資金去向和關係圖像化，這樣的技術大大提高了調查效率和準確度，讓執法部門更容易辨識潛在的犯罪行為及網路。儘管目前尚無系統效能的相關資料，但期望未來系統能夠應用在更多金融活動中，包括股票、債券及虛擬貨幣等，以全面跟進資金流向。 數碼港金融科技總監嚴滌宇亦表示，AI對金融科技有很好的推動力，本港金融業應
道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰
道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰 圖片來源：https://www.justice.gov/opa 美國司法部於2024年10月10日發布新聞稿，美國第十大銀行道明銀行（TD Bank N.A.），及其母公司道明銀行美國控股公司（TD Bank US Holding Company），因違反反洗錢法規而面臨超過18億美元的罰款，對整個金融業界提出了強烈警告。 案件概要 道明銀行承認在其反洗錢計劃中存在長期的系統性缺陷，未能有效監測和報告可疑交易活動。具體而言，道明銀行被控未能維持符合《銀行保密法》的反洗錢計劃，未能準確提交貨幣交易報告，以及協助洗錢活動。這些行為使得道明銀行成為多個洗錢組織和犯罪分子的首選銀行。 為解決此案，道明銀行同意支付超過18億美元的罰款，並將聘請一名為期三年的獨立合規監察員，以改善和加強其反洗錢計劃。這一罰款金額創下了《銀行保密法》下的歷史紀錄。 道明銀行在長達十年的時間裡，未能適當資助和配備其反洗錢計劃，並且優先考慮“成本平坦模式”和“客戶體驗”而忽視了合規需求。這些缺陷使得道明銀行未能監測近18.3兆美元的交易活動，成為犯罪分子洗錢的“便捷”工具。 根據法院文件，從2014年1月至2023年10月，道明銀行的美國反洗錢政策、程序和管控措施存在長期、普遍和系統性的缺陷，卻未能採取適當的補救行動。儘管道明銀行維持了一些看似充分的反洗錢計劃，但其基本、廣泛的缺陷使其成為金融犯罪者的“便捷”對象。 圖片來源：https://www.td.com/ca/en/about-td/corporate-profile 三個重大洗錢案件 現金存款網絡：從2018年1月至2021年2月，一個洗錢網絡通過大額現金存款處理了超過4.7億美元，並向員工提供價值超過57,000美元的禮品卡以確保交易繼續。 高風險珠寶業務：從2021年3月至2023年3月，一家高風險珠寶公司通過空殼公司賬戶轉移了近1.2億美元。 跨境自動提款機取款：洗錢網絡在美國存入資金並迅速在哥倫比亞通過自動提款機提取。五名道明銀行員工與該網絡合謀，發行了數十張提款卡，最終參與了約3900萬美元的洗錢。 預防措施 為避免類似情況發生，金融機構應採取以下措施： 資源分配 確保反洗錢計劃擁有足夠的資源和人員配備，以有效監測和報告可疑活動。 風險評估 定期進行風險評估，更新和完善反洗錢政策和程序，以
海關對四間找換店違反反洗錢條例進行紀律處分
海關對四間找換店違反反洗錢條例進行紀律處分 香港海關根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)，對四間持牌金錢服務經營者違規行為進行了紀律處分。其中三間經營者受到公開譴責，顯示違規行為的嚴重性。 案例一 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未就匯款交易備存相關文件記錄（包括內地銀行帳戶匯款明細）。 未設立程序以識別客戶或實益擁有人是否為政治人物。 未在指定時間內向海關報告銀行帳戶變更詳情。 案例二 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未備存六宗匯款交易的文件記錄（包括客戶盡職審查篩查文件）。 進行匯款交易前，未識別及核實匯款人及實益擁有人身份。 進行匯款交易前，未識別代表客戶行事的人的身份及授權。 案例三 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未在與客戶建立業務關係前執行客戶盡職審查措施。 進行匯款交易前，未記錄收款人地址及指示時間。 未在指定時間內向海關報告營業處所的停業日期。 案例四 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 糾正行動。 違規事項: 未在指定時間內向海關報告提供金錢服務的銀行帳戶變更詳情。 海關執法行動焦點 這四間店鋪中，有三間的違規行為與客戶盡職審查和文件備存有關。這些行動強調了客戶盡職審查和文件備存在反洗錢合規中的重要性。 根據香港海關執行反洗錢和打擊恐怖融資的紀錄，從2014年到2024年，大部分的執法行動涉及客戶盡職審查和文件備存的規定。這些規定包括： 第5條: 就客戶作盡職審查及備存紀錄：這是指金錢服務經營者在與客戶建立業務關係前，必須進行客戶盡職審查，並保存所有與交易有關的文件記錄。 附表2: 就客戶作盡職審查及備存紀錄：這是對上述規定的具體應用，強調在進行交易前，必須確保客戶的身份和交易活動的合法性。 總計 2024年 2023年 2022年 2021年 2014-2000年 第5條: 就客戶作盡職審查及備存紀錄 23 0 2 1 6 14 第29條: 經營金錢服務的限制 21 0 0 0 2 19 第35條: 擬任持牌人董事需獲關長批准 1 0 1 0 0 0 第37條: 擬成為持牌人合夥人的人需獲關長批准 2 0 2 0 0 0 第38條: 加入新的營業處所 2 0