金管局《制裁篩查系統主題審查》：
六大警示與合規升級方向
前言
香港金融管理局（「金管局」, HKMA）於2026年3月16日發布《制裁篩查系統主題審查》結果，標誌着監管要求從「有無系統」邁向「系統是否有效」。時值OFAC更新香港相關制裁計劃、聯合國安理會通過第2827號決議新增制裁名單，制裁篩查能力已成合規核心戰場。
資料來源：證監會執法消息 – 2026年3月16日
審查範圍
金管局針對認可機構的制裁篩查系統，重點評估：
項目 | 內容 |
技術效能 | 名稱匹配準確度、模糊匹配邏輯 |
獨立測試與驗證 | 是否定期測試、是否獨立有據可查 |
第三方供應商管理 | 是否持續監督而非默認信任 |
可解釋性與文檔化 | 能否記錄和解釋篩查決策 |
核心發現：六大警示
警示 | 重點 | 含義 |
精確匹配良好，模糊匹配顯著下降 | 對名稱變體識別能力下降 | 系統面對拼寫差異、音譯變體時表現較弱。 |
第三方供應商責任不可外包 | 合規責任仍在機構自身 | 不能因購買外部系統而免除責任。 |
獨立測試須至少每年一次 | 每年至少獨立測試一次 | 須證明系統可解釋、有效且高效。 |
AI「黑盒」可解釋性 | 需可說明決策邏輯 | 缺乏審計軌跡的系統較難接受。 |
風險為本測試頻率 | 高風險機構需更頻繁驗證 | 新制裁等事件可觸發額外測試。 |
結果須向高級管理層報告 | 管理層審閱與董事會責任 | 系統有效性最終由董事會負責。 |
為何制裁篩查如此重要？
根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）（AMLO），認可機構必須實施有效制裁篩查。2026年8月，FinCEN對瑞銀（UBSFS）處以創紀錄1.25億美元罰款，核心問題正是CDD不足及忽視高風險客戶負面新聞。
制裁名單更新頻率加快——2026年7月OFAC更新香港制裁計劃、聯合國安理會通過第2827號決議。機構須確保系統實時更新制裁名單，否則面臨漏報風險。
東查查（Screen-X）解決方案
東查查由Acuris Risk Intelligence提供數據支持，天匯合規顧問有限公司（ComplianceOne）參與研發，回應金管局要求：
功能 | 說明 | 回應的合規需要 |
模糊匹配 | 以先進演算法識別名稱變體和近似匹配。 | 提升對拼寫差異及音譯變體的識別能力。 |
實時更新 | 制裁名單可於 30 分鐘內更新。 | 及時反映最新制裁名單及監管變化。 |
可解釋性 | 提供完整篩查記錄和審計軌跡。 | 方便解釋篩查決策並降低「黑盒」風險。 |
獨立測試 | 提供篩查資料集供系統驗證。 | 支持機構進行獨立測試和驗證。 |
Customization | 可調校篩查參數，並非完全依賴供應商預設設置。 | 配合機構自身的風險為本方法。 |
管理報告 | 透過儀表板協助高級管理層監察。 | 加強管理層監督及合規匯報。 |
💡 合規升級建議
1️⃣ 立即測試現有系統的模糊匹配能力，識別性能差距 |
2️⃣ 制定年度獨立測試計劃，結果向管理層報告 |
3️⃣ 確保系統即時反映第2827號決議及OFAC最新更新 |
4️⃣ 檢視供應商配置，按自身風險客製化調校 |
5️⃣ 建立審計軌跡，消除「黑盒」風險 |
6️⃣ 加強管理層參與，納入合規匯報範圍 |
Conclusion
金管局不再只問「有沒有系統」，而是要求證明系統有效、可解釋、經獨立驗證。東查查通過模糊匹配、實時更新和完整審計軌跡，為金融機構提供符合金管局最新要求的合規科技解決方案。
如欲了解更多，請瀏覽 – 「東查查反洗錢/客戶管理系統」(“東查查”).