2024年施政報告：推動創新金融的AI技術

2024年施政報告：推動創新金融的AI技術 隨著新2024年《施政報告》的提出，香港政府積極推動多項創新金融服務，旨在進一步鞏固香港作為國際金融中心的地位。這些創新舉措不僅涵蓋央行數碼貨幣(“CBDC”)、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產交易，還涉及了人工智慧在金融市場應用的政策立場和方針。 香港數位辦亦因此而開始牽頭利用本地開發的人工智慧(“AI”)文書輔助應用程式，並計畫在政府部門試行。此舉引起了業界的廣泛關注，特別是那些專注於反犯罪科技的初創公司。 欲瞭解更多資訊，請訪問行政長官2024年施政報告27. 公務數字轉型: https://www.policyaddress.gov.hk/2024/tc/p27.html AI 監管法例 除了反洗錢AI技術的應用，數碼資產保險公司OneDegree Global的策略與營運總監冼穎珩提到，隨著網路威脅的增加，他們今年中推出了網安保險產品，説明中小企業應對駭客攻擊和資料洩露問題。她透露，旗下資訊保安服務供應商Cymetrics在今年上半年的收入按年增長了300%，這表明市場對資訊保安的需求大幅上升。因此，推行AI監管法例勢在必行，以平衡改善行業生態和企業創新。 歐盟理事會於2024年5月22日正式批准《人工智慧法》，旨在建立全面的AI監管框架。這一框架強調透明度、公平性和安全性，並且對AI系統的設計、開發和使用提出了嚴格的要求。香港的監管機構可以利用歐盟的AI監管框架作為參考來建立自己的AI合規框架。 欲瞭解更多資訊，請訪問: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj AI 助力反洗錢：金融科技的未來 其中，數碼港初創公司221b於去年9月起為執法部門建立了運用AI的分析系統，並於今年7月正式投入使用。營運總監潘智康表示，金融和網路犯罪追蹤資金流向是現時的一大難題，龐大且複雜的交易資料令執法人員難以短時間內確定交易是否涉及犯罪。一旦延誤，資金可能已被轉移。AI系統將資金去向和關係圖像化，這樣的技術大大提高了調查效率和準確度，讓執法部門更容易辨識潛在的犯罪行為及網路。儘管目前尚無系統效能的相關資料，但期望未來系統能夠應用在更多金融活動中，包括股票、債券及虛擬貨幣等，以全面跟進資金流向。 數碼港金融科技總監嚴滌宇亦表示，AI對金融科技有很好的推動力，本港金融業應

道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰

道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰 圖片來源：https://www.justice.gov/opa 美國司法部於2024年10月10日發布新聞稿，美國第十大銀行道明銀行（TD Bank N.A.），及其母公司道明銀行美國控股公司（TD Bank US Holding Company），因違反反洗錢法規而面臨超過18億美元的罰款，對整個金融業界提出了強烈警告。 案件概要 道明銀行承認在其反洗錢計劃中存在長期的系統性缺陷，未能有效監測和報告可疑交易活動。具體而言，道明銀行被控未能維持符合《銀行保密法》的反洗錢計劃，未能準確提交貨幣交易報告，以及協助洗錢活動。這些行為使得道明銀行成為多個洗錢組織和犯罪分子的首選銀行。 為解決此案，道明銀行同意支付超過18億美元的罰款，並將聘請一名為期三年的獨立合規監察員，以改善和加強其反洗錢計劃。這一罰款金額創下了《銀行保密法》下的歷史紀錄。 道明銀行在長達十年的時間裡，未能適當資助和配備其反洗錢計劃，並且優先考慮“成本平坦模式”和“客戶體驗”而忽視了合規需求。這些缺陷使得道明銀行未能監測近18.3兆美元的交易活動，成為犯罪分子洗錢的“便捷”工具。 根據法院文件，從2014年1月至2023年10月，道明銀行的美國反洗錢政策、程序和管控措施存在長期、普遍和系統性的缺陷，卻未能採取適當的補救行動。儘管道明銀行維持了一些看似充分的反洗錢計劃，但其基本、廣泛的缺陷使其成為金融犯罪者的“便捷”對象。 圖片來源：https://www.td.com/ca/en/about-td/corporate-profile 三個重大洗錢案件 現金存款網絡：從2018年1月至2021年2月，一個洗錢網絡通過大額現金存款處理了超過4.7億美元，並向員工提供價值超過57,000美元的禮品卡以確保交易繼續。 高風險珠寶業務：從2021年3月至2023年3月，一家高風險珠寶公司通過空殼公司賬戶轉移了近1.2億美元。 跨境自動提款機取款：洗錢網絡在美國存入資金並迅速在哥倫比亞通過自動提款機提取。五名道明銀行員工與該網絡合謀，發行了數十張提款卡，最終參與了約3900萬美元的洗錢。 預防措施 為避免類似情況發生，金融機構應採取以下措施： 資源分配 確保反洗錢計劃擁有足夠的資源和人員配備，以有效監測和報告可疑活動。 風險評估 定期進行風險評估，更新和完善反洗錢政策和程序，以

海關對四間找換店違反反洗錢條例進行紀律處分

海關對四間找換店違反反洗錢條例進行紀律處分 香港海關根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)，對四間持牌金錢服務經營者違規行為進行了紀律處分。其中三間經營者受到公開譴責，顯示違規行為的嚴重性。 案例一 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未就匯款交易備存相關文件記錄（包括內地銀行帳戶匯款明細）。 未設立程序以識別客戶或實益擁有人是否為政治人物。 未在指定時間內向海關報告銀行帳戶變更詳情。   案例二 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未備存六宗匯款交易的文件記錄（包括客戶盡職審查篩查文件）。 進行匯款交易前，未識別及核實匯款人及實益擁有人身份。 進行匯款交易前，未識別代表客戶行事的人的身份及授權。   案例三 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未在與客戶建立業務關係前執行客戶盡職審查措施。 進行匯款交易前，未記錄收款人地址及指示時間。 未在指定時間內向海關報告營業處所的停業日期。   案例四 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 糾正行動。 違規事項: 未在指定時間內向海關報告提供金錢服務的銀行帳戶變更詳情。 海關執法行動焦點 這四間店鋪中，有三間的違規行為與客戶盡職審查和文件備存有關。這些行動強調了客戶盡職審查和文件備存在反洗錢合規中的重要性。 根據香港海關執行反洗錢和打擊恐怖融資的紀錄，從2014年到2024年，大部分的執法行動涉及客戶盡職審查和文件備存的規定。這些規定包括： 第5條: 就客戶作盡職審查及備存紀錄：這是指金錢服務經營者在與客戶建立業務關係前，必須進行客戶盡職審查，並保存所有與交易有關的文件記錄。 附表2: 就客戶作盡職審查及備存紀錄：這是對上述規定的具體應用，強調在進行交易前，必須確保客戶的身份和交易活動的合法性。 總計 2024年 2023年 2022年 2021年 2014-2000年 第5條: 就客戶作盡職審查及備存紀錄 23 0 2 1 6 14 第29條: 經營金錢服務的限制 21 0 0 0 2 19 第35條: 擬任持牌人董事需獲關長批准 1 0 1 0 0 0 第37條: 擬成為持牌人合夥人的人需獲關長批准 2 0 2 0 0 0 第38條: 加入新的營業處所 2 0

美國財政部對俄羅斯相關加密貨幣平台的制裁及其對全球金融體系的影響

美國財政部對俄羅斯相關加密貨幣平台的制裁及其對全球金融體系的影響 圖片來源：https://home.treasury.gov/ 美國財政部的金融犯罪執法網絡（”FinCEN”）和外國資產控制辦公室（”OFAC”）最近對與俄羅斯和網絡犯罪有關的加密貨幣平台進行了制裁，這一舉措引起了全球的關注。本文將深入探討這一事件的背景、影響及其對全球金融體系的意義。 2024年9月26日，美國財政部宣布對兩個俄羅斯加密貨幣交易所PM2BTC和Cryptex進行制裁，這些平台被指控參與非法金融活動和網絡犯罪。這些制裁措施是國際合作的一部分，旨在打擊俄羅斯的網絡犯罪服務。 制裁的具體內容 FinCEN將PM2BTC標識為“主要洗錢關注對象”，這意味著該平台被認為對美國金融體系構成重大風險。同時，OFAC對Cryptex及其相關個人進行了制裁，這些個人包括俄羅斯國民Sergey Sergeevich Ivanov。Cryptex被指控與俄羅斯的勒索軟件行為者和網絡犯罪分子有密切聯繫，涉及超過7.2億美元的交易。 這次制裁行動不僅僅是美國單方面的行動，而是包括多國合作的結果。美國財政部與荷蘭警方和荷蘭財政情報與調查局（FIOD）合作，查封了與PM2BTC和Cryptex相關的網域和基礎設施。此外，美國國務院還通過跨國有組織犯罪獎勵計劃，提供高達1000萬美元的獎金，以獲取有關Ivanov的信息。 制裁的影響 這些制裁措施對全球加密貨幣市場和金融體系產生了深遠的影響。首先，這表明美國及其國際合作夥伴決心打擊利用加密貨幣進行非法活動的行為。其次，這些措施可能會對其他加密貨幣平台產生震懾作用，促使它們加強合規措施，以避免成為制裁目標。 對於俄羅斯來說，這些制裁措施進一步加劇了其在國際金融體系中的孤立。俄羅斯政府被要求採取具體措施，防止網絡犯罪分子在其境內自由活動。這些制裁可能會對俄羅斯的經濟產生負面影響，特別是在其試圖利用加密貨幣逃避其他國際制裁的背景下。 香港的金融監管機構可能會面臨更大的壓力，要求其加強對加密貨幣交易的監管。這些制裁措施表明，國際社會對於利用加密貨幣進行非法活動的容忍度越來越低。香港可能需要採取更嚴格的監管措施，以確保其金融體系的完整性和國際聲譽。 結論 未來，隨著加密貨幣市場的不斷發展，國際社會需要加強合作，共同應對利用加密貨幣進行非法活動的挑戰。這次制裁行動表明，國際

「商業數據通」對接「授權數據交換閘」

「商業數據通」對接「授權數據交換閘」   香港金融管理局（”金管局”）與數字政策辦公室（”數字辦”）2024年08月26日聯合宣布，金管局的「商業數據通」（Commercial Data Interchange，”CDI”）與政府的「授權數據交換閘」（Consent Data Exchange Gateway，”CDEG”）之間的對接 (“CR@CDI”) 安排已全面投入運作。這一舉措標誌著香港在數字經濟發展方面邁出了重要一步，為金融機構和中小企業提供了更高效、安全的數據共享平台。 背景介紹 「商業數據通」是金管局「金融科技2025」策略中的一項重要舉措，旨在提升香港的數據基建，促進金融機構與商業數據源之間的數據共享。該平台通過提供單一接口，減少了銀行與數據提供方逐家進行點對點連接的繁瑣工作，使數據共享變得更加高效和安全。 另一方面，「授權數據交換閘」是由數字政策辦公室構建的政府數據共享平台，旨在促進政府內部和外部的數據互聯互通。該平台允許市民和企業在獲得授權後，將其數據共享給相關政府部門和金融機構，從而簡化各種業務流程。 圖片來源：https://cdi.hkma.gov.hk/zh/home/ 對接安排的具體內容 此次對接安排的核心在於，通過「商業數據通」和「授權數據交換閘」的連接，銀行可以直接從公司註冊處獲取公司名稱、註冊辦事處地址和股本結構等公司資料。這些數據將被用於簡化開戶、偵測詐騙活動和「認識你的客戶」（”KYC”）等業務流程。 金管局副總裁李達志表示：「有賴數字辦的支持，『商業數據通』和『授權數據交換閘』對接以來運作良好，體現金管局在數碼化進程中，致力滿足業界對政府數據的需求。善用兩個平台之間已建立的連接，金管局會邀請更多政府決策局及部門在獲得授權後與銀行分享數據。我們同心協力，定能為不同界別的中小企帶來莫大裨益，推動香港的數字經濟發展。」   對金融機構和中小企業的影響 這一對接安排對金融機構和中小企業具有深遠的影響。首先，銀行可以更快速地獲取準確的公司資料，從而加快貸款審批和其他金融服務的流程。這不僅提高了銀行的運營效率，還能夠更好地防範金融風險。 其次，中小企業將受益於更便捷的融資渠道。過去，中小企業在申請貸款時往往面臨繁瑣的資料提交和審核過程，現在通過「商業數據通」和「授權數據交換閘」的對接，這一過程將大大簡化，從而提高了貸款的成功率。 數據