道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰

美國司法部於2024年10月10日發布新聞稿，美國第十大銀行道明銀行（TD Bank N.A.），及其母公司道明銀行美國控股公司（TD Bank US Holding Company），因違反反洗錢法規而面臨超過18億美元的罰款，對整個金融業界提出了強烈警告。

案件概要

道明銀行承認在其反洗錢計劃中存在長期的系統性缺陷，未能有效監測和報告可疑交易活動。具體而言，道明銀行被控未能維持符合《銀行保密法》的反洗錢計劃，未能準確提交貨幣交易報告，以及協助洗錢活動。這些行為使得道明銀行成為多個洗錢組織和犯罪分子的首選銀行。

為解決此案，道明銀行同意支付超過18億美元的罰款，並將聘請一名為期三年的獨立合規監察員，以改善和加強其反洗錢計劃。這一罰款金額創下了《銀行保密法》下的歷史紀錄。

道明銀行在長達十年的時間裡，未能適當資助和配備其反洗錢計劃，並且優先考慮“成本平坦模式”和“客戶體驗”而忽視了合規需求。這些缺陷使得道明銀行未能監測近18.3兆美元的交易活動，成為犯罪分子洗錢的“便捷”工具。

根據法院文件，從2014年1月至2023年10月，道明銀行的美國反洗錢政策、程序和管控措施存在長期、普遍和系統性的缺陷，卻未能採取適當的補救行動。儘管道明銀行維持了一些看似充分的反洗錢計劃，但其基本、廣泛的缺陷使其成為金融犯罪者的“便捷”對象。