找換店匯款內地變黑錢：案例分析與防範措施
在香港工作的外勞阿麗 (“匯款人”)，透過某找換店將工資匯款到內地銀行戶口，結果款項被公安凍結，指控涉及洗黑錢。匯款人因此入稟小額錢債審裁處，向找換店申索被凍結的款項。這個案例揭示了找換店在匯款過程中的運作模式和潛在風險。
找換店通常採用單一客人對沖機制，即當客人欲將港幣兌換成人民幣時，找換店會尋找另一位欲兌換相應金額的客人進行對沖。這種模式雖然簡單，但存在一定風險，特別是在涉及大額匯款時。
案例詳細描述
- 匯款被凍結：匯款人的匯款被公安凍結，指控涉及洗黑錢。這表明找換店在匯款過程中可能未能充分檢查客戶背景，導致合法匯款被誤認為非法資金。
- 第三方中介的使用：找換店疑使用涉及內地詐騙案件的第三方中介處理匯款，增加了匯款被凍結的風險。
- 客戶知情權：匯款人在匯款時並不知悉匯款有被凍結的風險，找換店未能充分告知客戶潛在風險。
匯款人在2022年期間合共4次透過涉案找換店匯款，認為該店匯率較高且位置方便。她起初3次成功匯款，至事發當日，即2022年11月11日，她以64,725元港幣兌換成6萬元人民幣，並指示找換店匯款至其丈夫胞妹 (“收款人”) 的內地戶口。然而，收款人在11月14日親身到銀行欲提款時，卻被告知該筆款項涉嫌洗黑錢，遭安徽省公安刑警大隊凍結，須半年後才能解凍。
匯款人向公安查詢後，得悉中介的戶口捲入詐騙案，其轉款是涉案資金，因此被扣走的款項會按比例劃分予詐騙案中的受害人。匯款人表示，與找換店交涉期間，對方曾指內地不時會凍結款項，視乎情況而定。
金錢服務經營者如何防止類似事件發生?
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建立健全的合規制度
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建立健全的合規制度，確保所有交易都符合相關法律法規。可以設立專門的合規部門，負責監控和審查所有交易，及時發現和處理潛在風險。
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加強客戶背景審查
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應加強對客戶背景的審查(KYC)，特別是在涉及大額匯款時。可以採用更嚴格的打擊洗錢程序，包括檢查客戶的犯罪記錄、財務狀況和交易歷史。這樣可以有效降低非法資金流入的風險。
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提高透明度和客戶知情權
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應提高透明度，讓客戶充分了解匯款過程中的潛在風險。在客戶進行匯款前，應明確告知可能存在的風險，包括匯款被凍結的可能性。這樣可以讓客戶在知情的情況下做出決定，減少糾紛的發生。
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使用可靠的第三方中介
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如果需要使用第三方中介，金錢服務經營者應選擇可靠且有良好聲譽的中介機構，並與其簽訂詳細的合作協議，明確雙方的責任和義務。這樣可以減少因第三方中介操作不當而導致的風險。
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與監管機構合作
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金錢服務經營者應積極與監管機構合作，及時報告可疑交易，並接受監管機構的指導和監督。這樣可以提高找換店的合規水平，減少非法交易的風險。
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金錢服務經營者有責任加強合規管理和客戶背景審查，提高透明度和客戶知情權，使用可靠的第三方中介，加強內部監控，並與監管機構合作，這樣可以有效防止類似事件的發生，保護客戶的合法權益。