「商業數據通」對接「授權數據交換閘」
香港金融管理局（”金管局”）與數字政策辦公室（”數字辦”）2024年08月26日聯合宣布，金管局的「商業數據通」（Commercial Data Interchange，”CDI”）與政府的「授權數據交換閘」（Consent Data Exchange Gateway，”CDEG”）之間的對接 (“CR@CDI”) 安排已全面投入運作。這一舉措標誌著香港在數字經濟發展方面邁出了重要一步，為金融機構和中小企業提供了更高效、安全的數據共享平台。
背景介紹
「商業數據通」是金管局「金融科技2025」策略中的一項重要舉措，旨在提升香港的數據基建，促進金融機構與商業數據源之間的數據共享。該平台通過提供單一接口，減少了銀行與數據提供方逐家進行點對點連接的繁瑣工作，使數據共享變得更加高效和安全。
另一方面，「授權數據交換閘」是由數字政策辦公室構建的政府數據共享平台，旨在促進政府內部和外部的數據互聯互通。該平台允許市民和企業在獲得授權後，將其數據共享給相關政府部門和金融機構，從而簡化各種業務流程。
圖片來源：https://cdi.hkma.gov.hk/zh/home/
對接安排的具體內容
此次對接安排的核心在於，通過「商業數據通」和「授權數據交換閘」的連接，銀行可以直接從公司註冊處獲取公司名稱、註冊辦事處地址和股本結構等公司資料。這些數據將被用於簡化開戶、偵測詐騙活動和「認識你的客戶」（”KYC”）等業務流程。
金管局副總裁李達志表示：「有賴數字辦的支持，『商業數據通』和『授權數據交換閘』對接以來運作良好，體現金管局在數碼化進程中，致力滿足業界對政府數據的需求。善用兩個平台之間已建立的連接，金管局會邀請更多政府決策局及部門在獲得授權後與銀行分享數據。我們同心協力，定能為不同界別的中小企帶來莫大裨益，推動香港的數字經濟發展。」
對金融機構和中小企業的影響
這一對接安排對金融機構和中小企業具有深遠的影響。首先，銀行可以更快速地獲取準確的公司資料，從而加快貸款審批和其他金融服務的流程。這不僅提高了銀行的運營效率，還能夠更好地防範金融風險。
其次，中小企業將受益於更便捷的融資渠道。過去，中小企業在申請貸款時往往面臨繁瑣的資料提交和審核過程，現在通過「商業數據通」和「授權數據交換閘」的對接，這一過程將大大簡化，從而提高了貸款的成功率。
數據是推動數字經濟發展的重要資源。通過這一對接安排，香港將能夠更好地利用數據資源，促進數字經濟的發展。數字政策專員黃志光表示：「數據是促進智慧城市和創科發展的重要元素，政府一直積極推行多方面的措施推動政府的數據開放共享。兩個數據分享平台的對接，是政府數據共享的一個重要里程碑；銀行業界善用這個新措施，將可令其客戶享用更便捷的服務，有助業界開拓更多新機遇，共同為香港的數字經濟發展出力。」
商業數據通的應用場景
商業數據通的應用場景廣泛，涵蓋了多個金融領域。以下是一些主要的應用場景：
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貸款申請
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銀行可以快速獲取企業的商業數據，簡化貸款審批流程，提升貸款審批的效率。
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KYC流程
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通過自動化的數據獲取和驗證，提升客戶身份驗證的效率，減少人工操作的錯誤。
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風險管理
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利用商業數據進行更全面的風險評估，幫助金融機構做出更明智的決策。
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創新應用
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促進金融機構開發新的金融產品和服務，提升市場競爭力。
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金管局發言人表示，業界普遍認為獲取數碼化的政府數據能夠顯著加快KYC和貸款審批流程。金管局已主動聯絡相關政府決策局及部門，探討如何為銀行提供更多政府數據，並惠及不同行業的中小企業，從而推動香港的數碼經濟發展。
這一舉措旨在提升金融機構的運營效率，促進數據驅動的決策過程，並為中小企業提供更便捷的融資渠道。金管局相信，通過加強與政府部門的合作，能夠進一步優化數據共享機制，為香港的數碼經濟注入新的動力。
未來展望
隨著CR@CDI的對接安排全面投入運作，金管局和數字辦將繼續探討未來提供更多企業營運數據的可能性，以協助銀行獲得更全面的公司查冊紀錄。此外，金管局還計劃將「商業數據通」的應用拓展至個人層面，支持政府各項便利市民的數碼化措施。
總結來說，金管局的「商業數據通」與政府的「授權數據交換閘」對接安排，不僅提升了金融機構的運營效率，還為中小企業提供了更便捷的融資渠道，從而推動了香港數字經濟的發展。這一舉措體現了香港在數字化進程中的領先地位，為未來的數字經濟發展奠定了堅實的基礎。