證監會持牌法團的反洗錢持續義務

在香港,證券及期貨事務監察委員會(“證監會”)是金融監管的核心機構,負責監督證券及期貨市場,以確保其完整性和穩定性。持牌法團是經證監會授權進行受規管活動的實體,必須遵守嚴格的合規義務,以維護這些標準。其中,反洗錢(“AML”)要求尤為關鍵,因為全球都強調打擊金融犯罪。本文深入探討證監會下持牌法團的持續義務,重點關注反洗錢要求、持續監察的關鍵作用以及不合規的嚴重後果。
1. 持牌法團的反洗錢要求
反洗錢包括一系列指引、法規和條例,旨在防止犯罪分子將非法獲得的資金偽裝成合法收入。在香港,證監會通過《反洗錢及反恐怖分子資金籌集指引(適用於持牌法團及證監會持牌虛擬資產服務提供者)》執行這些標準,該指引概述了持牌法團減輕洗錢和恐怖分子資金籌集風險的全面要求。
要求 | 描述 |
反洗錢/反恐融資系統 | 持牌法團應實施與已識別的洗錢/恐怖融資風險相稱的系統和控制措施,經管理層批准,並持續監察。 |
客戶盡職調查(“CDD”) | 在建立業務關係或進行超過120,000港元(或電匯8,000港元)的交易之前,持牌法團必須核實客戶身份,了解其業務,並評估建立業務關係的目的。 |
可疑交易報告 | 持牌法團應向聯合財富情報組(”JFIU”)報告涉嫌涉及洗錢/恐怖融資的交易。 |
記錄保存 | 客戶盡職調查、交易及相關文件的記錄必須在業務關係結束或交易完成後至少保存五年。 |
風險為本方法(“RBA”) | 持牌法團應評估機構和客戶風險,以調整其反洗錢/反恐融資措施,確保對高風險情況進行更嚴格的審查。 |
2.1 持續監察職能
持續監察是反洗錢合規的關鍵機制,確保持牌法團能夠實時檢測和應對潛在的洗錢/恐怖融資活動。證監會要求持牌法團持續監察其業務關係和交易,以確保與其對客戶、其業務活動和風險狀況的了解保持一致。
以下概述了主要的持續監察義務:
持續監察 定期更新客戶資料,以確保其保持相關和準確。
監察交易記錄 監察交易與客戶檔案的一致性,標記複雜、異常大或異常模式而缺乏明顯經濟或合法目的的交易。
監察客戶盡職調查記錄 定期檢討客戶盡職調查記錄,對高風險客戶如政治人物重新進行風險評估(至少每年)。
系統性監察 實施監察交易的系統,根據持牌法團的規模、複雜性和風險狀況量身定制,及時向相關員工提供數據。
系統有效性 定期檢討和驗證交易監察系統,包括參數和閾值,以確保其充分性。
2.2 對高風險客戶的加強監察
對於高風險客戶,持牌法團必須採取加強措施,包括獲得高級管理層批准、確定資金來源,以及進行更頻繁的持續監察。證監會還要求持牌法團使用可靠的數據來源,如公開信息或商業數據庫,來識別政治人物,同時承認此類數據庫的局限性。
3.1 違反反洗錢條例的罰則
違反反洗錢條例會帶來重大後果,反映了證監會對維護穩健金融體系的承諾。《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)(“AMLO”)和證監會的紀律處分程序概覽概述了違規的罰則。
以下總結了違反反洗錢條例的後果:
- Fined:最高1000萬港元或不合規所獲利潤的三倍,以較高者為準。
- 監管行動:限制業務活動、暫停或撤銷牌照。
3.2 執法消息示例
證監會最近對群益期貨(香港)有限公司(”群益”)及其前負責人員採取紀律行動,突顯了在反洗錢合規方面的嚴重失誤,包括持續監察義務。
證監會的調查涵蓋2017年1月至2018年12月期間(相關期間),發現群益在兩個主要領域不合規,持續監察是重點關注:
- 對客戶提供的系統進行不充分的盡職調查
- 未能持續監察客戶賬戶
紀律行動
- 對持牌法團:罰款495萬港元並公開譴責,顯示聲譽受損和財務損失。
- 對負責人員:禁止在行業內任職六個月,反映對監督失誤的個人責任。
證監會強調,此類失誤會損害市場完整性和公眾信心,必須予以強力阻嚇。
4.1 我們的持續監察解決方案
有效的持續監察在很大程度上依賴技術來處理大量數據並及時識別風險。建議持牌法團實施能夠與現有基礎設施整合、提供實時更新並支持跨多個賬戶和業務線的整體監察的系統。這正是Screen-X的優勢所在。
我們認識到持牌法團在滿足證監會持續監察要求時面臨的複雜性。為此,東查查系統
——由全球權威資料庫Acuris Risk Intelligence提供數據支持,並經由ComplianceOne Consulting Limited參與研發,提供了一套兼顧高效與合規的反洗錢解決方案,同時也支援API連接,系統不僅操作簡易,更支援API無縫對接,可靈活適應不同規模機構的合規需求。
4.2 東查查的主要特點
以下突出顯示了我們的解決方案如何支持持續監察:
功能 | 特點 |
全球黑名單匹配 | 自動將客戶與超過140萬政治人物和500萬高風險記錄進行核對,確保全面的風險識別。 |
實時更新 | 制裁在30分鐘內更新,政治人物在24小時內更新,保持數據最新。 |
負面媒體監察 | 使用先進技術和人力情報整理的母語文章,以檢測聲譽風險。 |
公司信用報告 | 提供約2億間有限公司的信用報告,協助盡職調查。 |
API對接 | 與現有系統無縫整合,實現實時監察和數據交換。 |
高數據增長 | 每月增加多達4萬個高風險檔案,確保覆蓋新興風險。 |
歷史數據訪問 | 16年的歷史數據,用於深入的風險分析。 |
東查查反洗錢/客戶管理系統能使持牌法團能夠輕鬆整合我們的工具,實現實時交易監察和風險評估。東查查不僅能確保持牌法團符合證監會的反洗錢指引,還可以通過自動化日常任務和提供可行見解來提高運營效率。
5. 結論
持牌法團的持續義務,特別在反洗錢合規領域,複雜且關鍵。為預防金融犯罪並符合監管標準,他們必須實施有效的反洗錢/反恐融資系統、徹底執行客戶盡職調查,並保持嚴格的持續監察。違規將面臨嚴厲懲罰,如巨額罰款或牌照撤銷,凸顯優先履行這些義務的重要性。
Screen-X為持牌法團提供了一個強大的工具,以應對複雜的監管環境。其功能包括實時黑名單匹配、負面媒體監察和無縫API對接,使持牌法團能夠高效滿足證監會的要求,同時專注於核心業務。通過利用先進技術,持牌法團不僅能確保合規,還能增強風險管理能力,保障其在香港動態金融市場中的運營和聲譽。
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