保監局罰友邦 2300 萬及要求交打擊洗錢報告
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案例背景
保險業監管局最近根據《打擊洗錢條例》對友邦保險（1299）在香港分行的業務活動進行了實地檢查。檢查後，監管局要求友邦保險在指定日期和格式內提交由獨立外部顧問撰寫的報告，以確認為遵守《打擊洗錢條例》而實施的糾正措施的持續有效性。此外，友邦保險還需繳納2300萬港元的罰款。
此次檢查涵蓋了2016年3月至2022年10月期間的新業務和現有業務的流程和控制。在檢查過程中，發現友邦保險香港分行使用的打擊洗錢系統和相關算法存在技術問題。
具體而言，在“警報”篩查過程中，並非所有被視為“政治人物”（PEP）的客戶（或其實益擁有人）都被識別出來。儘管最終沒有不應成為保單持有人的人成功投保，但這些系統問題導致在按照《打擊洗錢條例》要求確立客戶資金或財富來源以及獲取必要的高級管理層批准方面出現延誤。一些被打擊洗錢系統評估為“高風險”的客戶未能及時進行加強盡職調查（EDD），香港分行的可疑交易監控流程也需要改進。
檢查發現的問題及預防措施
檢查還發現，香港分行在打擊洗錢合規和管理層監督過程方面存在改進空間。
根據《支付系統及儲值支付工具條例》，儲值支付工具（‘SVF’）持牌人必須具備健全和適當的控制系統，以確保遵守相關的反洗錢和反恐怖分子資金籌集（AML/CFT）法規。具體要求包括：
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問題
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預防措施
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打擊洗錢系統和算法的技術問題：打擊洗錢系統和相關算法存在技術缺陷，妨礙了有效的監控和可疑活動的檢測。
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系統和算法升級：投資於先進的打擊洗錢系統和算法，能夠準確識別和監控高風險個人和交易。定期更新和測試這些系統以確保其正常運行。
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未充分識別PEP：系統未能識別所有被分類為PEP的客戶或其實益擁有人，這些人因其顯赫的公共職位而具有較高的腐敗風險。
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全面的PEP篩查：實施強有力的篩查流程，確保所有PEP及其實益擁有人被準確識別。使用多個數據來源並定期更新PEP名單。
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確立資金/財富來源的延誤：由於系統問題，確立客戶資金或財富來源的過程出現延誤，這是打擊洗錢合規的重要步驟。
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精簡的驗證流程：開發高效的流程來驗證客戶的資金和財富來源。利用自動化工具減少人工錯誤和延誤。
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高級管理層批准的延誤：技術問題導致獲取高風險客戶必要的高級管理層批准出現延誤。
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及時的高級管理層批准：建立明確的協議和自動化工作流程，確保高風險客戶的高級管理層批准能夠及時獲得。
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加強盡職調查（EDD）不足：一些高風險客戶未能及時進行加強盡職調查，這涉及更嚴格的檢查和審查。
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加強盡職調查程序：確保所有高風險客戶及時進行全面的加強盡職調查。定期培訓員工關於EDD程序和合規的重要性。
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可疑交易監控不足：可疑交易的監控流程需要顯著改進。
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改進的可疑交易監控：加強可疑交易的監控流程。使用先進的分析和機器學習來檢測異常模式和活動。
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合規和管理監督的差距：合規流程和管理監督存在差距，表明需要更強的治理和控制機制。
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加強的合規和監督：加強整體合規框架和管理監督。定期進行審計和審查以識別和解決流程中的任何差距。
持續的培訓和意識： 為員工提供持續的培訓，內容包括打擊洗錢法規、合規要求以及洗錢和恐怖融資的最新趨勢。在組織內培養合規文化，確保所有員工對AML實踐保持警惕和知識豐富。
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通過解決這些問題並實施這些預防措施，友邦保險可以顯著提升其打擊洗錢合規性，確保其打擊洗錢控制和流程的有效性。
如欲了解更多詳情，請參閱保險業監管局2024-8-2新聞稿 https://www.ia.org.hk/en/infocenter/press_releases/20240802.html
Conclusion
監管局指出，友邦保險在檢查期間及事後均態度合作，實施了一系列措施以糾正所有已發現的問題。該公司還加強了其治理、控制和監控工作，包括進一步投資以提升和升級打擊洗錢系統和相關流程。檢查結果被用作鞏固、推動和加強各業務領域打擊洗錢合規控制的動力。
監管局認可友邦保險在檢查過程中的合作態度、及早接受結果以及致力於糾正所有問題和實施改進措施。這包括對相關系統的重大投資以及該集團自願聘請獨立專家顧問，以確認各業務領域打擊洗錢控制和流程的持續有效性。
面對保監局對友邦保險的罰款及合規要求，企業需要更加重視反洗錢的合規流程。隨著反洗錢合規要求的日益嚴格，企業迫切需要自動化的解決方案來減少合規風險和遵守法規的成本。
「東查查反洗錢/客戶管理系統」能有效幫助企業監控交易、及時標記可疑活動，從而在洗錢行為發生之前進行檢測和防範。透過自動化合規任務，企業可以節省時間、人力成本及資源。