金管局罰款三銀行違反反洗錢條例：總額達1,620萬元
1. 概述
香港金融管理局（”金管局”, “HKMA”）於2025年7月22日宣布，對三家銀行因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）而處以罰款，合共罰款1,620萬港元。此舉旨在強化業界對反洗錢（AML）及反恐融資（CFT）措施的重視，特別強調交易監察系統的效能。
金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）陳景宏表示：「有效的交易監察措施讓銀行能及時識別和舉報可疑交易，因此是銀行打擊洗錢及恐怖分子資金籌集管控措施中的重要一環。銀行管理層應確保銀行備有妥善的交易監察系統及流程，並在發現缺失時迅速糾正。」
2. 執法行動詳情
根據金管局公告，三家銀行因交易監察機制缺失及管理監督不足而遭罰。具體如下：
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銀行名稱 |
罰款金額（港幣） |
主要違規事項及監管缺失 |
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Indian Overseas Bank, Hong Kong Branch “IOBHK” |
850萬 |
交易監察機制存在重大缺失、管理層對AML/CFT管控措施監督不足，未能建立及維持有效的程序來持續監察客戶業務關係。 此外，被命令進行過往交易回顧並制定補救計劃。 |
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交通銀行（香港）有限公司 “BCOM(HK)” |
400萬 |
未能將某些類別交易載入共用交易監察系統，從而削弱系統識別潛在可疑活動的效能。 |
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交通銀行股份有限公司香港分行 “BCOM Hong Kong Branch” |
370萬 |
同樣未能將特定交易類別載入共用監察系統，影響系統整體效能。 |
金管局在決定罰款時，考慮了調查結果的嚴重性、向業界傳遞阻嚇訊息的需要、各銀行已採取的補救措施，以及其過往無相關紀律處分紀錄等因素。
**更多詳情可參閱金管局 – 官方新聞稿**
3. 為何交易監察如此重要？
交易監察（Transaction Monitoring）是金融機構反洗錢體系的核心，能透過實時或定期分析客戶交易數據，識別異常模式，如大額不明資金轉移、重複小額交易，或與高風險地區相關的活動，從而及早偵測潛在洗錢或恐怖融資風險。
其重要性體現於以下幾點：
- 維護金融體系穩定：有效監察能防止非法資金流入，保護香港作為國際金融中心的聲譽，避免系統性風險。
- 合規成本管控：如本次事件所示，監察系統缺失可能導致巨額罰款及聲譽損害。金管局等監管機構日益嚴格要求銀行維持高效的AML程序。
- 風險管理：在全球化背景下，交易量龐大，手動監察難以應對。自動化系統能提升準確性，減少誤報，並提供可稽核的記錄。
- 保護客戶與社會：及時偵測可疑活動不僅符合法規，防止犯罪分子利用銀行系統，間接保障公眾利益。
4. eDon AML Transaction Monitoring System – 強化交易監察的解決方案
在數位化時代，金融機構若忽略交易監察的升級，將面臨更大合規挑戰。本次執法行動提醒業界，投資於可靠的監察系統是必要之舉。
eDon推出AML Transaction Monitoring System (“eDon TM”)，協助金融機構提升交易監察效能。該系統支持多種產品類型，包括股票 (香港交易所、滬深交易所、美國、全球股票)、期貨與期權 (全球)及其他相關產品。
eDon TM系統的優勢
- 提升效率：輕鬆處理大量數據，快速識別可疑活動。
- 降低成本：自動化流程，減少人工操作及相關成本。
- 減少錯誤：降低監控及報告中的人為錯誤。
- 標準化控制：強化並標準化內部控制，確保運營一致性。
- 無縫整合：提供與其他主要系統的API整合，實現連貫運營環境。
- 本地支持：提供本地技術支持，確保快速解決問題及系統持續運行。
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