滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢案例
滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢案例 圖片來源: https://www.theguardian.com/business/article/2024/jun/18/hsbc-swiss-private-banking-arm-breached-money-laundering-rules-regulator-finds 根據瑞士金融監理機構（FINMA）的調查，滙豐銀行旗下的瑞士私人銀行違反了反洗錢法規，涉及到兩名政治公眾人物，並嚴重違反了金融市場法。該銀行在兩項高風險業務關係中，未能對涉及的資產的來源、目的或背景進行充分的檢查。此外，一些高風險交易未能得到充分的澄清和記錄，使得無法確定這些交易的合法性。 這些交易發生在2002年至2015年之間，總金額超過3億美元。這些資金來自一個政府機構，從黎巴嫩轉移到瑞士，然後主要流回黎巴嫩的其他帳戶。該銀行還未能在長時間內通報洗錢報告辦公室。FINMA已經下令該銀行進行審查，以確保所有當前高風險業務關係和與政治公眾人物的業務關係在反洗錢方面都得到正確的分類。此外，該銀行計劃對該決定提出上訴。 除了滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢規定的案例外，還有一些其他銀行和金融機構也因類似的問題而受到調查或處罰。滙豐也曾被指控通過其帳戶轉移數十億美元的非法資金，其中包括來自毒品卡特爾和恐怖組織的資金。此外，該銀行還面臨違反對伊朗和蘇丹等國家的美國制裁的指控。 其他一些銀行也因違反反洗錢法規而受到調查。這些案例通常涉及未能適當地檢查客戶身份、未能報告可疑交易或未能遵守監管要求。反洗錢問題在金融業中是一個持續關注的議題，各監管機構都亦持續加強監管。 更多詳情請訪問原文: https://www.theguardian.com/business/article/2024/jun/18/hsbc-swiss-private-banking-arm-breached-money-laundering-rules-regulator-finds 中小企業如何避免反洗錢? 各大銀行已經擁有龐大的合規團隊，以及完善的反洗錢風控流程，即使如此他們也違反反洗錢要求。可是像信託或公司服務提供者（TCSP）、基金管理、虛擬資產服務提供商（VASP）等需要執行反洗錢程序的中小型企業如何能夠阻止這樣的事情？ 企業必須積極了解、實施並適應反洗錢法規，以避免與詐騙和洗錢相關的風險
虛擬資產服務商VASP的合規挑戰
虛擬資產服務商VASP的合規挑戰 虛擬資產（Virtual Asset）在反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）方面的風險主要來自於其匿名性、交易的全球性和跨境特點，以及參與者身份驗證的限制。這些特點使得虛擬資產容易被用於非法目的，如洗錢、恐怖融資和擴散融資。 為了應對這些風險，國際貨幣基金組織（IMF）和金融行動特別工作組（FATF）建議所有國家應採取措施，包括對VASP實施適當的監管和監督或監控，以及在虛擬資產被刑事濫用時採取必要行動。這些措施旨在確保VASP有效實施相關的FATF建議，從而減少來自虛擬資產的洗錢和恐怖融資風險。 VASP制度 在香港，《打擊洗錢條例》為「原有虛擬資產交易所」提供了一年的「不違反期間」過渡期至 2024 年 6 月 1 日。對於2023年6月1日前已在港營運並有實質業務的交易所，無論是已有或正在申請《證券及期貨條例》牌照，或是在該條例下經營非證券代幣業務但未持牌的,都可參與過渡安排。 「不違反期間」的結束，意味著所有VASP都必須全面遵守證監會（SFC）的監管規定和發牌條件。根據這些規定，VASP需要實施嚴格的政策、程序、系統及監控措施，以確保其業務符合反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）的要求。 牌照的要求與義務 在VASP 制度下，SFC 會根據《打擊洗錢條例》和 VASP 指引來發牌和監管，VASP有義務且必須遵守相關要求。 要求 描述 公司要求 – 香港成立的公司，且有固定的辦公地點 – 不低於 500 萬港元的註冊資本 – 不低於300 萬港元的流動資金 人員要求 – 申請人、負責人員、持牌代表、董事及最終擁有人須通過並符合 SFC 的適當人選測試 – 至少2 名有虛擬資產服務經驗的負責人員（RO） – 至少一名 RO為：執行董事 ／常居於香港監督業務 / 持牌代表 – 有虛擬資產業務經驗的審計師 合規要求 – 香港信託 TCSP 牌照 – 1 號牌 + 7 號牌 – 合規制度如業務操守、管理、持續培訓市場、操縱及違規活動等的規定 此表僅供參考，更多詳情請訪問證監會《虛擬資產交易平台發牌手冊》: https://www.sfc.hk/-/media/EN/assets/components/Guidel
反洗錢新時代 – 人工智能
反洗錢新時代 – 人工智能 如今，隨著數字化技術的快速發展，金融犯罪也變得愈加精密和隱蔽。洗錢就是其中一種常見的金融犯罪，涉及將非法所得資金通過一連串交易轉化為看似合法的資產。隨著技術進步，人工智能(AI)在反洗錢(AML)領域扮演著愈加關鍵的角色。 AI技術的應用不僅提高了識別和預防洗錢活動的效率，還改變了金融機構對抗金融犯罪的方式。 本文將探討人工智能在反洗錢中的應用，分析其對傳統反洗錢方法的優勢，並討論實施AI技術時需要注意的挑戰和風險。 人工智能驅動技術的突破 Nvidia 的 GPU 技術大會 (GTC) 2024 是一場備受期待的活動，執行長黃仁勳展示了該公司在人工智能 (AI) 的技術和其人工智能驅動技術Blackwell 平台的最新版本。 Blackwell GPU 被描述為「世界上最強大的晶片」，為運算新時代提供動力，使世界各地的組織能夠在兆級參數大型語言模型上構建和運行即時生成式人工智慧（AI）， 能夠運行生成式 AI 大語言模型，同時顯著降低成本和能耗。(詳情請參閱: https://blogs.nvidia.com.tw/blog/nvidia-blackwell-platform-arrives-to-power-a-new-era-of-computing/) 人工智能基本概念 人工智慧，也稱為人工智能，是指由機器所表現出來的智慧行為。它通常是指用電腦程式來呈現人類智慧的技術。人工智能(AI)的強大之處在於其機器學習(ML)和深度學習(DL)能力。這些技術使AI能從海量數據中學習 ，識別模式並做出決策。 以下是AI處理大量數據的五個關鍵步驟: 步驟 描述 1. 特徵提取 AI系統會從原始數據中提取有用的信息，這稱為特徵。這些特徵是後續學習過程中的輸入變量。 2. 模型訓練 使用機器學習算法，AI系統會在訓練數據集上學習。這個過程包括調整模型參數，直到模型能夠準確預測或分類數據。 3. 模型優化 根據模型評估的結果，進行必要的調整以提高模型的性能。這可能包括更改模型結構、調整參數或使用不同的學習算法。 4. 預測和決策 一旦模型被訓練和優化，它就可以用來對新數據進行預測和做出決策。 5. 持續學習 為了保持模型的準確性，AI系統需要不斷從新數據中學習，這稱為持續學習或在線學習。 這些步驟使AI能夠有效地處理和分析大量數據，在各
The foundation of Anti-Money Laundering (AML)
The foundation of Anti-Money Laundering (AML) Hong Kong is recognized globally for its robust Anti-Money Laundering (AML) regulatory framework. Back in 2019, the Financial Action Task Force (FATF), an inter-governmental agency that sets international AML compliance standards and assesses financial regulators’ compliance with these standards, found Hong Kong’s regime to be fully compliant with FATF and overall effective. This made Hong Kong the first financial center in the Asia Pacific to receive this recognition in FATF’s latest evaluation round. There are several regulatory authorities in Hong Kong with the power to investigate suspected breaches of the Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance (AMLO) and initiate enforcement proceedings against institutions and individuals. The Hong Kong Monetary Authority (HKMA) regulates banks and other deposit-taking institutions, while the Securities and Futures Commission (SFC) regulates entities licensed to conduct secur
信託或公司服務提供者 (TCSP) 為何需要採用系統去協助執行打擊洗錢?
信託或公司服務提供者 (TCSP) 為何需要採用系統去協助執行打擊洗錢? 香港作為亞洲金融中心 香港作為亞洲金融中心，吸引了許多來自本地、中國內地、以及海外的人士及企業經營業務。 由香港公司註冊處 (Company Registry) 發表截至2023年年底的最新統計數字，根據香港法例第622章《公司條例》註冊的本地公司總數為1,430,758間，單單在2023年新成立的本地公司總數則為132,246間，相等於每5名香港人就註冊著1間本地公司，這比例相當驚人。 而服務著這143萬間本地公司，正正是已持有獲公司註冊處發牌的信託或公司服務提供者 (Trust and Company Service Providers) (簡稱 “TCSP”)。根據公司註冊處的公開資料顯示，現時有6993間持牌TCSP，相等於每間TCSP服務著200間本地公司，所以TCSP這行業在香港的地位舉足輕重。 TCSP的角色與責任 TCSP是一類提供公司註冊、秘書服務以及信託管理等服務的機構。由於其涉及資金流動和金融交易，TCSP可能成為洗錢和恐怖融資的潛在管道。因此監管機構 (即公司註冊處) 要求TCSP承擔打擊洗錢和反恐融資的重要責任，以保護金融系統的安全。 2018年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集新措施 而根據財務行動特別組織（特別組織）(簡稱 “FATF”) 所公布的國際要求，TCSP需要執行與打擊洗錢相關的要求。 而香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（下稱《打擊洗錢條例》）引入的信託或公司服務提供者新發牌制度，已於2018年3月1日開始實施。 在此新發牌制度下，TCSP須向公司註冊處處長申請相關牌照，並須符合「適當人選」準則，才可以在香港經營提供信託或公司服務的相關業務。TCSP持牌人亦須遵從《打擊洗錢條例》附表2所載有關客戶盡職審查及備存紀錄的法例規定。而且，公司註冊處會派人到TCSP的場地進行實地巡查，以確保有關持牌人士遵從相關規定。 公司註冊處的檢控個案 自從新的打擊洗錢條例於2018年實施以來，已有20間公司或公司董事被公司註冊處根據打擊洗錢條例被檢控。主要的控罪性質包括: 明知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料 (第615章第53ZN(1)條)及無牌經營信託或公司服務業務 (第615章《第53F(1)條》。所以，違