特朗普指責銀行業存在歧視：合規挑戰對中小型企業的警示

特朗普指責銀行業存在歧視：合規挑戰對中小型企業的警示 在最近的一次訪談中，美國總統特朗普在CNBC財經論壇中指控銀行業存在歧視行為，特別是針對保守派人士和特朗普的支持者。他的言論引發了廣泛關注，特朗普指責摩根大通和美國銀行在處理其金融需求時存在政治偏見，影射了合規環境的變化對企業的影響。這涉及金融機構突然關閉帳戶或拒絕提供服務，特朗普將其歸因於政治偏見而非合法風險考量。 作為回應，白宮已起草行政命令，指示聯邦銀行監管機構調查潛在違反聯邦法律的帳戶關閉行為。 雖然像摩根大通這樣的銀行否認因政治原因關閉帳戶，並表示支持監管改革， 這些指控突顯了銀行公平性的更廣泛辯論，特別是反洗錢（AML）程序如何在這些決定中發揮作用。在這個不穩定的金融環境中，合規政策不斷更新和變化，這對小型和中型企業（SMEs）帶來了挑戰。企業必須隨時保持警覺，了解最新的合規趨勢和規章制度，以避免潛在的法律風險和財務損失。 何謂去銀行化 (Debanking)？ 去銀行化意指銀行終止與客戶的合作關係，或拒絕提供金融服務，常被銀行歸咎於風險控管需求。保守派批評者則認為，他聲稱摩根大通要求他在20天內關閉長期帳戶，而美國銀行拒絕了他公司存入超過10億美元的請求，迫使他轉向國內其他小型銀行。 特朗普進一步指控前拜登政府下的監管機構施壓銀行針對他和保守派人士。這有時淪為政治或意識形態打壓的工具，無端剝奪民眾對基本金融資源的存取權。 在美國，這類現象在加密貨幣、宗教團體及政治活躍組織中特別突出，帳戶遭關閉往往以「聲譽風險」為由，而非明確違法事實。 儘管指控不斷，官方記錄中涉及政治偏見的投訴仍屬少數 – 截至2025年8月中旬僅約35起 – 顯示問題或許更多源自主觀感知，而非普遍現象；但已足以促使政策層面積極回應。 特朗普將去銀行化視為對保守派系統性的壓制，不僅限於個人遭遇，還波及宗教團體與右翼運動支持者。 他批評銀行畏懼監管壓力或「激進左派」影響，從而採取歧視措施。這項於2025年8月7日簽署的命令 (“Prohibiting Politicized Or Unlawful Debanking”)，旨在杜絕「政治化或非法去銀行化」，要求監管機關懲處不公行為，並廢除可能滋生偏見的模糊「聲譽風險」準則。 銀行方則予以反駁，摩根大通更新行為守則，明確禁止基於政治立場歧視，同時認同改革必要性。

中國內地調整金融機構反洗錢監管規則- 新草案徵求意見稿

中國內地調整金融機構反洗錢監管規則 – 新草案徵求意見稿 在當前全球反洗錢國際評估壓力下，中國需不斷完善相關制度，以符合金融行動特別工作組（FATF）的國際標準。 中國金融監管機構近日發布資訊，標誌反洗錢（AML）監管進入更精細化階段。人民銀行、國家金融監管總局及中國證監會聯合公佈《金融機構客戶盡職調查及客戶身分資料及交易紀錄保存管理辦法（徵求意見稿）》，相較2022年暫緩實施的反洗錢規則，本次意見稿帶來顯著調整，取消個人辦理單筆5萬元（人民幣）以上現金存取業務需「瞭解並登記資金來源或用途」的強制要求。 此舉象徵中國金融監管模式從簡單閾值管理轉向「以風險為本」的精準策略，旨在提升監管效率並聚焦高風險領域。 主要變化與影響 取消現金存取登記要求： 以往規則要求金融機構對單筆5萬元以上現金存取業務進行資金來源或用途登記，此次意見稿移除此項硬性規定，減輕一般客戶負擔，同時避免過度幹預日常交易。 保留特定業務盡職調查： 雖然現金存取登記放寬，但對於現金匯款、實物貴金屬買賣等單次交易金額超過5萬元的業務，金融機構仍須開展客戶盡職調查，包括登記客戶身份基本資訊，並留存有效身份證件複印件或影印件。此舉確保高風險交易得到嚴格把關。 強化高風險領域措施： 意見稿新增多項針對性條款，包括禁止高危險場景簡化程式、緊盯特定敏感人群（如政治人物(PEPs)或高風險個體(HRC)），以及嚴控高風險地域關聯交易。這些調整並非監管放鬆，而是更注重風險識別與防控，助力金融機構精準應對洗錢及恐怖融資威脅。 此調整反映中國反洗錢監管與國際標準接軌，強調風險評估而非一刀切。金融機構及相關從業人士需及時更新內部合規流程，以適應新規則，確保業務合規並降低潛在風險。 中國人民銀行 – 公開徵求意見通知 意見反饋截止日期為2025年9月3日，公眾可通過電子郵件、信函或傳真等方式提交建議。1. 通過電子郵件將意見發送至fxqzqyj@pbc.gov.cn。郵件標題請注明“金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法徵求意見”字樣。2. 通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區金融大街30號中國人民銀行反洗錢局（郵編：100800），並請在信封上注明“金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法徵求意見”字樣。3. 將意見傳真至：010－88091712。 如欲瞭解更多

金管局罰款三銀行違反反洗錢條例：總額達1,620萬元

金管局罰款三銀行違反反洗錢條例：總額達1,620萬元 1. 概述 香港金融管理局（”金管局”, “HKMA”）於2025年7月22日宣布，對三家銀行因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）而處以罰款，合共罰款1,620萬港元。此舉旨在強化業界對反洗錢（AML）及反恐融資（CFT）措施的重視，特別強調交易監察系統的效能。金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）陳景宏表示：「有效的交易監察措施讓銀行能及時識別和舉報可疑交易，因此是銀行打擊洗錢及恐怖分子資金籌集管控措施中的重要一環。銀行管理層應確保銀行備有妥善的交易監察系統及流程，並在發現缺失時迅速糾正。」 2. 執法行動詳情  根據金管局公告，三家銀行因交易監察機制缺失及管理監督不足而遭罰。具體如下： 銀行名稱 罰款金額（港幣） 主要違規事項及監管缺失 Indian Overseas Bank, Hong Kong Branch “IOBHK” 850萬 交易監察機制存在重大缺失、管理層對AML/CFT管控措施監督不足，未能建立及維持有效的程序來持續監察客戶業務關係。 此外，被命令進行過往交易回顧並制定補救計劃。 交通銀行（香港）有限公司 “BCOM(HK)” 400萬 未能將某些類別交易載入共用交易監察系統，從而削弱系統識別潛在可疑活動的效能。 交通銀行股份有限公司香港分行 “BCOM Hong Kong Branch” 370萬 同樣未能將特定交易類別載入共用監察系統，影響系統整體效能。 金管局在決定罰款時，考慮了調查結果的嚴重性、向業界傳遞阻嚇訊息的需要、各銀行已採取的補救措施，以及其過往無相關紀律處分紀錄等因素。 **更多詳情可參閱金管局 – 官方新聞稿** 3. 為何交易監察如此重要？  交易監察（Transaction Monitoring）是金融機構反洗錢體系的核心，能透過實時或定期分析客戶交易數據，識別異常模式，如大額不明資金轉移、重複小額交易，或與高風險地區相關的活動，從而及早偵測潛在洗錢或恐怖融資風險。 其重要性體現於以下幾點： 維護金融體系穩定：有效監察能防止非法資金流入，保護香港作為國際金融中心的聲譽，避免系統性風險。 合規成本管控：如本次事件所示，監察系統缺失可能導致巨額罰款及聲譽損害。金管局等監管機構日益嚴格要求銀行維持高效的AML程序。 風險管理：在全球化背

eDon AML Transaction Monitoring System：全面交易監控解決方案

eDon AML Transaction Monitoring System：全面交易監控解決方案 1. 反洗錢交易監控概述 在當今瞬息萬變的金融環境中，交易監控是防範洗錢、恐怖融資等金融犯罪的關鍵手段。作為全球金融中心，香港因其高交易量及嚴格的監管要求，面臨獨特的挑戰。 1.1 什麼是交易監控 (Transaction Monitoring) 交易監控透過分析金融交易，識別可疑活動。這些活動可能涉及洗錢、恐怖融資或其他非法行為。它利用先進的軟件和算法，檢測異常交易模式，例如大額資金轉移、頻繁取消訂單或與高風險客戶相關的交易。一旦發現可疑活動，系統會標記這些交易，供進一步調查，並向香港聯合財富情報組 (“JFIU”) 等監管機構報告。 交易監控是打擊洗錢條例框架的核心，確保金融機構能夠及時發現並阻止金融犯罪，同時符合監管要求。在香港，作為國際資金流動的樞紐，交易監控尤為重要，因為高交易量增加了非法活動的風險。 1.2 相關監管機構 香港作為全球領先的金融中心，吸引了大量資金流動，但也因此成為金融犯罪的目標。其開放的經濟、先進的金融基礎設施和高交易量，雖然促進了經濟發展，卻也提高了洗錢及恐怖融資的風險。為應對這些挑戰，香港實施了嚴格的打擊洗錢條例，由香港金融管理局、證券及期貨事務監察委員會等機構監督。 2023年2月，香港金融管理局 (“金管局”) (HKMA) 更新了交易監控、篩查及報告的指引，強調利用數據和技術生成更精準的警報，以提供更具針對性的洞察力。這反映了金融犯罪的不斷演變，以及對先進監控工具的需求。金融機構若違反法規，將面臨嚴重後果。，近期證券及期貨事務監察委員會的執法行動即為例證。 證券及期貨事務監察委員會 (“證監會”) (SFC) 根據第615章 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(“打擊洗錢條例”) 制定嚴格的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 (“打擊洗錢指引”)。 1.3 誰需要交易監控？ 根據金管局 (HKMA) 及證監會 (SFC) 的要求，所有持牌或授權的金融機構均需實施交易監控，包括： 金融機構 要求 銀行 作為客戶交易的主要處理者，銀行必須監控可疑活動，以符合反洗錢及反恐融資法規。 證券經紀公司 從事證券交易的公司，例如持有證券及期貨事務監察委員會第1、2、4或5類牌照的機構，需建立穩健的監控系統。 資產管理公司 管理大型投資組合的機構

香港海關與港大合辦反洗錢工作坊：虛擬資產的新挑戰與合作

香港海關與港大合辦反洗錢工作坊：虛擬資產的新挑戰與合作 圖片來源於：海關公報《香港海關與香港大學合辦區域打擊洗錢能力建設工作坊圓滿結束》 由香港海關與香港大學聯合舉辦的「區域打擊洗錢能力建設工作坊：傳統及數字時代的新挑戰」於2025年6月9日至12日舉行，並已圓滿結束。此次工作坊匯聚了來自香港及亞太地區的海關機構、政府部門、國際組織、執法機構及學術界的超過60名代表，共同探討如何應對傳統及數字時代的洗錢挑戰，尤其是虛擬資產帶來的風險。 ** 欲瞭解更多資訊，請訪問: 香港政府新聞公報 及 香港大學新聞稿 ** 1. 工作坊內容與亮點 作坊課程全面，由頂尖專家及業界翹楚主講，涵蓋以下議題： • 反洗錢策略• 新型洗錢手法探討• 虛擬資產監管• 加密貨幣相關犯罪調查• 合規科技在金融犯罪防範中的應用• 反洗錢及打擊恐怖分子資金籌集的國際合作課程討論傳統金融和貨幣服務的反洗錢基本原理，並探討區塊鏈及虛擬資產帶來的挑戰與機遇。 2. 涉及虛擬貨幣的案件 海關助理關長（情報及調查）黃浩然在閉幕典禮致辭時表示，工作坊深化知識交流、促進區域合作，並加強執法機構、學術界及業界之間的聯繫。他強調，適應能力、國際協作及能力建設對緩解金融罪行風險至關重要。參加者應以此為基礎，強化情報共享、支援跨境調查及執法合作。 黃浩然指出，自2021年以來，海關偵破39宗洗黑錢案件，其中7宗涉及虛擬貨幣，涉款超過90億港元: 日期 涉款金額 簡要描述 2021年7月 12億元港幣 代號「破幣」行動中，香港海關首次偵破利用虛擬貨幣清洗黑錢案件，疑犯涉嫌透過虛擬貨幣交易平台清洗來自騙案的黑錢。 2021年12月 3.8億元港幣 偵破涉款超過3.8億元的洗黑錢案件，一對姊弟涉嫌利用個人銀行帳戶及加密貨幣交易平台處理不明款項。 2022年5月 6億元港幣 偵破涉款約6億元的洗黑錢案件，疑犯在虛擬貨幣交易平台開設帳戶，處理不明虛擬貨幣並轉換成法定貨幣，再透過銀行轉移。 2022年9月 4億元港幣 瓦解洗黑錢集團並偵破涉款逾4億元的案件，其中一人利用虛擬貨幣交易平台處理來歷不明的虛擬貨幣。 2023年5月 35億元港幣 偵破涉款逾35億元的洗黑錢案件，疑犯利用虛擬貨幣交易公司、空殼公司及境外轉帳逃避調查，凍結約270萬元銀行存款。 2024年4月 18億元港幣 偵破洗黑錢集團清洗逾18億元案件，代號「競賽」，疑