證監會全面升級監管： CrypTech 項目重磅啟動，AI 金融科技產品如何助力機構應對反洗錢（AML）與異常交易篩查挑戰？
前言
香港金融監管機構對科技監管（SupTech）及反洗錢（AML）合規的重視程度正提升至全新高度。最新《施政報告》宣佈，證監會將於今年下半年開展數字資產託管監察系統的運作，並於 2027 年啟動 CrypTech 項目的大數據市場監察及反洗錢監察組件。同時，金管局亦將研究運用 AI 技術分析支付數據，全面提升金融體系偵測可疑交易的能力。
這項舉措向市場釋放出明確訊號：監管機構正主動運用 AI 與大數據等前沿科技，建立無死角的動態監察機制。對於持牌法團及金融機構而言，採用先進的 AI Fintech 產品來精確篩查異常交易、嚴格執行 AML 政策，已不再是選答題，而是關乎生存與合規的必答題。
監管框架升級：證監會與金管局的雙重科技監管布局
香港金融監管機構對虛擬資產及跨市場交易的監管指引已全面轉向「數據驅動」與「智能監測」：
CrypTech 項目與數字資產監控 | 證監會啟動數字資產託管監察系統，並於 2027 年導入 CrypTech 大數據與反洗錢組件，實現對數字資產交易、鏈上與鏈下資金流向及市場異常行為的高速跟踪與大數據分析。 |
金管局 AI 支付數據分析 | 金管局推動銀行利用 AI 技術深入分析支付數據，旨在從龐大的日常交易數據中提煉出異常交易模式，提前防範金融詐騙與洗錢風險。 |
合規審查的即時化與動態化 | 隨著官方監管工具升級為大數據級別，傳統依賴事後抽查或人工核對的模式將徹底失效。監管機構能夠即時偵測可疑資金動向，要求金融機構具備同等乃至更為敏銳的實時風險識別能力。 |
AI Fintech 在異常交易篩查與 AML 合規中的核心角色
智能異常交易篩查（Abnormal Transaction Screening）
突破傳統規則限制 | 傳統 AML 系統依賴固定規則（如單筆金額上限），易產生大量誤報（False Positives）。AI 模型能基於歷史交易數據、用戶行為特徵及網絡圖譜，自主識別更複雜、隱蔽的洗錢與異常模式（如分散匯入集中提現、高頻微額穿梭交易等）。 |
實時監測與預警 | AI 可以在毫秒級別對交易進行風險評估，並在資金流轉前觸發預警，降低機構被捲入洗錢犯罪或違規操作的風險。 |
自動化客戶盡職審查（CDD）與持續監控
動態 KYC 與 PEPs / 制裁名單比對 | 利用自然語言處理（NLP）及大數據技術，AI 系統能即時掃描並比對全球最新制裁名單、政治敏感人物（PEPs）及負面新聞。 |
持續風險評估 | 根據客戶的最新交易行為，動態調整客戶風險等級，隨時觸發必要的補充資料（RFI）及資金來源（SOF / SOW）審查。 |
金融機構與持牌法團的四大實務應對建議
面對即將到來的 CrypTech 大數據監管時代，金融機構應儘早做好以下部署：
實務應對建議 | 具體執行說明 |
1. 部署具備 AI 分析能力的反洗錢（AML）系統 | 升級現有合規架構，引進包含大數據分析及 machine learning 機制的 AML 解決方案，確保能即時捕捉異常交易行為。 |
2. 打通內部數據孤島（Data Silos） | 整合客戶 KYC 資料、交易紀錄及跨產品流水，為 AI 模型提供完整高質量的數據源，提高風險識別準確度。 |
3. 建立動態風險處置機制 | 當 AI 系統篩出異常預警時，需配備明確的內部核實與報告程序（如提交可疑交易報告 STR），確保流程嚴格符合 AMUC/AMLO 政策。 |
4. 定期檢視與校準 AI 合規模型 | 確保 AI 算法的透明性與可解釋性，隨時對齊證監會及金管局最新發布的監管導引與合規標準。 |
Conclusion
證監會下半年啟動數字資產託管監察，並預備於 2027 年推出 CrypTech 項目，標誌著香港金融市場已正式邁入「大數據與 AI 監管」新時代。對於金融機構、券商及資產管理公司而言，提升自身 AI 金融科技水平、嚴格貫徹 AML 政策，是保障業務可持續發展的唯一途徑。
面對日益複雜的科技監管環境，若僅依賴傳統人工方式執行 KYC 與盡職審查，將難以應對快速變化的合規挑戰。為有效防範潛在的法律與監管風險、提升營運效率，金融機構應積極引入專業的合規科技（RegTech）工具。
億東金融科技（eDon Fintech）研發的「東查查反洗錢/客戶管理系統」（“東查查”），能為金融機構提供一站式全自動化 AML 解決方案，涵蓋認識你的客戶（KYC）、客戶盡職審查（CDD）、風險評估、持續監察及完整記錄備存等核心功能。系統透過與權威國際數據庫對接，精確識別高風險客戶（如 PEPs、制裁名單及負面新聞），協助機構在降低合規風險的同時大幅提升盡調效能，確保業務營運時刻符合最新監管指引。
如欲了解更多，請瀏覽 – 「東查查反洗錢/客戶管理系統」(“東查查”).