# 億東金融科技有限公司 ## Posts - [從虛假交易裁決審視企業合規責任：建構可信金融科技監控系統的必要性](https://edon.asia/examining-corporate-compliance-responsibilities-through-the-lens-of-fraudulent-transaction-judgments/): 從虛假交易裁決審視企業合規責任：建構可信金融科技監控系統的必要性 香港東區裁判法院近日就一宗由證券及期貨事務監察委員會（證監會）提出的虛假交易案件作出裁決，涉案個人投資者被判處社會服務令及巨額罰款。此案不僅揭示監管當局打擊市場失當行為的堅定立場，更為金融機構及企業合規管理帶來深遠啟示——在金融科技高速演進的時代，部署一套值得信賴的交易監控系統（Transition Monitoring System），已成為企業保障業務穩健、履行合規責任的關鍵防線。 案件回顧：個人違規操作與法律後果 根據證監會於2026年1月22日發佈的新聞稿，一名名為吳家熹的個人投資者，於2022年9月至2024年10月期間，就六家香港上市公司的股份進行虛假交易。其手法包括採用俗稱「搭棚」的策略，反覆發出及取消買賣指示，以逐步推高股價；同時利用其控制的多個證券帳戶進行「清洗交易」，同時扮演買賣雙方，營造交投活躍的假象，誤導市場參與者。吳氏最終以人為推高的價格沽售股份，從中獲利約11.7萬港元。 吳承認全部七項控罪。法庭除後在2026年2月12日判刑，處其220小時社會服務令外，亦命令其繳回全部非法利潤，並支付證監會近20萬港元的調查費用。主審暫委裁判官在判刑時明確指出，案件性質嚴重，曾考慮即時監禁，最終僅因感化報告正面而作出較輕判決，足見法庭對此類行為的嚴厲態度。 資料來源： 證監新聞稿 (2026年1月22日) 證監新聞稿(2026年2月12日) 監管立場與企業潛在風險 證監會法規執行部執行董事戴霖先生（Mr Michael Duignan）在案後重申：「虛假交易損害投資者對市場的信心。證監會將對失當行為採取果斷行動，以保障市場參與者及維護香港證券市場的廉潔穩健。」 此言清晰傳遞了香港作為國際金融中心的監管基調。然而，本案雖為個人違規，但其操作模式卻為企業，尤其證券行、資產管理公司及金融中介機構，帶來以下值得深思的合規挑戰： 內部風險源頭多元化： 交易操縱行為已不限於機構投資者，個人投資者同樣可透過多帳戶操作及高頻交易策略干擾市場。若員工或客戶從事類似行為，機構本身亦可能因監控不足而被視為違反「適當審查」及「防止市場失當行為」的法定責任。 傳統監控機制之局限： 吳氏利用多個帳戶反覆發出及取消買賣指示、進行自我對倒交易，行為持續逾兩年。此類模式若僅依賴傳統、低頻的合規抽查，實難以即時察覺。落後 - [TCSP的合規責任：金融系統安全的重要角色](https://edon.asia/tcsps-compliance-responsibilities-a-key-role-in-financial-system-security/): TCSP的合規責任：金融系統安全的重要角色 在當今的商業環境中，信託及公司服務提供者（TCSP）在協助企業設立及運作中發揮著關鍵作用。TCSP機構提供公司註冊、秘書服務及信託管理等專業服務，成為資金流動的重要環節。然而，隨著金融活動的增長，這些機構亦可能成為洗錢和恐怖融資的潛在管道，這使得監管機構（如香港公司註冊處）對TCSP的合規要求越來越嚴格。 TCSP的功能與行業挑戰 TCSP的職責不僅限於提供基礎的公司設立服務，它們還涉及到資金的流入和流出。在這一過程中，若缺乏有效的監管和合規措施，TCSP可能被不法分子利用，進而影響整個金融體系的穩定性。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》第615章，TCSP必須對其客戶進行嚴格的盡職審查和監控可疑交易。 公司註冊處的檢控個案 2024至2025年，香港範圍內發生了多宗針對TCSP的檢控案件，顯示出監管機構對違規行為的零容忍態度。例如，近期有數名被告因向公司註冊處 (CR) 提供虛假信息而被判刑，罰款金額從3,000元到10,000元不等，這進一步強調了合規遵守的重要性。 年份 被告 控罪性質 判決 2025年 陳志明 明知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料，違反香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》第53ZN(1)條。 被告於二零二五年十一月   二十日被裁定罪名成立，判處罰款3,000元。 2025年 李天恩 明知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料，違反香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》第53ZN(1)條。 被告於二零二五年十月二十三日被裁定罪名成立，判處罰款5,000元。 2025年 童瑞琼 明知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料，違反香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》第53ZN(1)條。 被告於二零二五年六月十二日被裁定罪名成立，判處罰款10,000元。 2024年 陳澳維 知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料，違反香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》第53ZN(1)條。 明被告於二零二四年十一月二十八日被裁定罪名成立，判處罰款7,000元。 2024年 劉昊 明知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料 - [SFC Seeks Court Order to Freeze Assets up to $394 Million for Investors Compensation in Suspected Manipulation of Grand Talents Shares](https://edon.asia/sfc-seeks-court-order-to-freeze-assets-up-to-394-million-for-investors-compensation-in-suspected-manipulation-of-grand-talents-shares/): SFC Seeks Court Order to Freeze Assets up to $394 Million for Investors Compensation in Suspected Manipulation of Grand Talents Shares On 30 September 2025, the SFC filed an application with the Court of First Instance for an interim order to freeze assets up to $394,067,589. This amount represents the estimated losses suffered by investors affected by an alleged sophisticated ramp-and-dump scheme involving the shares of Grand Talents Group Holdings Limited (廣駿集團控股有限公司) (08516.HK) (“Grand Talents”), which was listed on the GEM board of the Stock Exchange of Hong Kong Limited in October 2018.   The application is part of broader legal proceedings under section 213 of the Securities and Futures Ordinance (“SFO”) against 16 defendants, including suspected masterminds, accused of manipulating Grand Talents shares between June 2021 and June 2022. The SFC aims to prevent the defendants from disposing of their assets in Hong Kong to secure funds for potential compensation to victims.   The f - [SFC Suspends MTF Securities and its Responsible Officer Over Suspicious Transaction Monitoring Failures](https://edon.asia/sfc-suspends-mtf-securities-and-its-responsible-officer-over-suspicious-transaction-monitoring-failures/): SFC Suspends MTF Securities and its Responsible Officer Over Suspicious Transaction Monitoring Failures The SFC has imposed a four-month suspension on Mr. Joey Lo Wai Hon (羅偉漢) (“Mr. LO”), effective from 30 September 2025 to 29 January 2026. MR. LO, a former responsible officer (“RO”) and manager-in-charge at MTF Securities Limited (泰富證券有限公司) (“MTF”) (formerly Magusta Securities Limited), was found to have failed in overseeing credit risk management and suspicious transaction monitoring. Failures in Credit Risk Management MTF granted substantial trading limits to three new clients (Client A, B, and C) shortly after they opened cash trading accounts in January 2021. Each client deposited only HK$10,000, yet MTF approved limits of HK$4 million for Clients A and C, and HK$5 million for Client B—without client applications or adequate due diligence. Notable Red Flags included:     Trading limit exceeded client’s declared annual income No records of income proof, bank statements, trading h - [Strengthening Compliance Culture: The Importance of Employee Conduct Supervision from the SFC's Disciplinary Action](https://edon.asia/strengthening-compliance-culture-the-importance-of-employee-conduct-supervision-from-the-sfcs-disciplinary-action-en/): Strengthening Compliance Culture: The Importance of Employee Conduct Supervision from the SFC’s Disciplinary Action The Securities and Futures Commission (SFC) of Hong Kong announced on October 28, 2025, the temporary suspension of the license of former licensed representative TANG Wai Choi (“TANG”) of Shanxi Securities International Limited (“SSIL”) for seven months. This decision serves as another reminder to financial practitioners of the imperative to consistently adhere to compliance standards and maintain market integrity. For more details of the case, please refer to: SFC Enforcement News Case Background and Regulatory Violations During an investigation into a suspected “pump-and-dump” scheme, the SFC discovered that between July and December 2019, without the knowledge of SSIL and without valid written authorization, TANG accessed a client’s securities account and initiated 945 trading orders online on behalf of the client. Additionally, he failed to ma - [強化合規文化：從證監會紀律處分看從業員行為監管的重要性](https://edon.asia/strengthening-compliance-culture-the-importance-of-employee-conduct-supervision-from-the-sfcs-disciplinary-action-tc/): 強化合規文化：從證監會紀律處分看從業員行為監管的重要性 香港證券及期貨事務監察委員會（證監會，SFC）於2025年10月28日公布，暫時吊銷山證國際證券有限公司前持牌代表鄧偉財的牌照，為期七個月。這一決定再次提醒金融從業員，必須時刻恪守合規標準，維護市場誠信。如欲了解更多，請瀏覽 – SFC Enforcement News。 事件背景與違規行為 證監會在調查一宗涉嫌「唱高散貨」計劃期間，發現鄧偉財在2019年7月至12月期間，於公司不知情下，未獲有效書面授權而登入一名客戶的證券帳戶，並透過互聯網代該客戶發出共945項交易指令。此外，他亦未就相關交易指示備存妥善紀錄，嚴重違反《證券及期貨條例》（Cap. 571）下的持牌人操守要求，以及《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（Cap. 615）的相關規定。 此行為不僅構成未經授權交易，還直接妨礙公司履行審計線索保存責任。證監會調查顯示，鄧偉財的違規持續達六個月，涉及高頻交易，顯示出系統性風險。   行為影響與潛在風險 鄧偉財的行為不僅剝奪了山證國際證券確認交易指示來源的能力，亦阻礙了公司履行其備存妥善審計線索的責任。這類行為可能導致多層面負面影響，涵蓋客戶、機構及整體市場層面： 客戶風險 客戶帳戶遭未經授權操作，可能導致資金損失或交易糾紛。若該等交易涉及市場操縱，客戶更可能成為受害者，蒙受投資損失。 機構風險 持牌法團無法驗證交易來源，增加內部合規失敗的責任風險。一旦爆發糾紛，公司可能面臨民事訴訟、聲譽損害，甚至額外監管罰款。 市場監管風險 未經授權交易掩蓋真實來源，阻礙監管機構追蹤可疑活動，可能助長洗錢、內幕交易或「唱高散貨」等市場失當行為。證監會強調，此類行為削弱市場透明度，損害香港作為國際金融中心的聲譽。 證監會在決定處分時，綜合考慮違規的持續時間、頻密程度、業界阻嚇需要，以及鄧偉財過往無紀律處分紀錄等因素。 最終採取七個月吊牌處分，傳遞明確訊號：任何損害市場誠信的行為均屬零容忍。 強化反洗錢監控的重要性 此案例突顯了健全反洗錢（AML）交易監控（Transaction Monitoring）系統的關鍵價值。有效的AML交易監控系統能夠及時偵測異常交易模式，如未經授權的帳戶操作或頻繁的不尋常交易，並對客戶背景進行持續監控。在這宗案件中，若有一套敏銳的AML監控機制，或能更早識別出未經授權的交 - [SFC Suspends A Licensed Corporation and its Responsible Officer for Four Months Over Suspicious Transaction Monitoring Failures](https://edon.asia/sfc-suspends-a-licensed-corporation-and-its-responsible-officer-for-four-months-over-suspicious-transaction-monitoring-failures/): SFC Suspends A Licensed Corporation and its Responsible Officer for Four Months Over Suspicious Transaction Monitoring Failures The SFC has imposed a four-month suspension on Mr. Joey Lo Wai Hon (“Mr. LO”), effective from 30 September 2025 to 29 January 2026. MR. LO, a former responsible officer (“RO”) and manager-in-charge at MTF Securities Limited (“MTF”) (formerly Magusta Securities Limited), was found to have failed in overseeing credit risk management and suspicious transaction monitoring. Failures in Credit Risk Management MTF granted substantial trading limits to three new clients (Client A, B, and C) shortly after they opened cash trading accounts in January 2021. Each client deposited only HK$10,000, yet MTF approved limits of HK$4 million for Clients A and C, and HK$5 million for Client B—without client applications or adequate due diligence.   Notable Red Flags included:   Trading limit exceeded client’s declared annual income No records of income proof, bank statements, tr - [高額交易風險管理：香港貴金屬及寶石交易商監管制度最新情況](https://edon.asia/managing-high-value-transaction-risks-an-update-on-the-regulatory-regime-for-precious-metals-and-gemstone-dealers-in-hong-kong/): 高額交易風險管理：香港貴金屬及寶石交易商監管制度最新情況 隨著金融監管的日益嚴格，中小企業在進行貴金屬及寶石交易時，必須特別注意合規性，以免無意中成為洗黑錢活動的工具。最近，香港海關成功搗破一個本地洗黑錢集團案件，涉及四名涉嫌利用多家公司銀行帳戶清洗犯罪得益的集團成員，涉案款項高達二十六億港元，這一事件再次敲響了警鐘，提醒所有商業機構尤其是中小企業，必須對其高額交易活動保持警覺。   貴金屬及寶石交易合規要求與近期案例分析 全球貴金屬及寶石交易的日益增長，香港海關於2023年4月1日正式實施了《貴金屬及寶石交易商監管制度》。此制度旨在加強對貴金屬及寶石交易的監管，防範洗錢及恐怖分子資金籌集的活動。所有貴金屬及寶石交易商在成功獲得相關註冊後，方可進行總額為120,000港元或以上的現金及非現金交易。特別是對於非本地交易商，在參加珠寶展等活動時，仍需遵從提交現金交易報告的法定要求，否則將面臨法律責任。中小企業應確保在進行任何大額交易時，向香港海關提供必要的文件和報告，避免與可疑個體或企業進行交易。   近期香港海關偵破了一系列涉及非註冊交易商的案件，這些案例不僅揭示了監管制度的重要性，也顯示了違規行為將面臨的嚴厲後果。 近期貴金屬及寶石交易案例與法律風險:   2025年9月29日 涉及一間本地公司在沒有貴金屬及寶石交易商監管制度所需的註冊情況下，進行十二萬以上港元的鑽石交易，並拘捕該公司的董事。案件仍在調查中。該名被捕人士已獲准保釋。 2025年9月19日 涉及一間本地公司因並非貴金屬及寶石交易商監管制度的註冊人，在香港進行涉及鑽石的指明交易，在九龍城裁判法院被判罪成，罰款合共五十六萬二千元，為同類型案件中有紀錄以來最高。 2025年9月12日 涉及一間本地公司在沒有貴金屬及寶石交易商監管制度所需的註冊情況下，進行十二萬以上港元的銀幣交易，並拘捕該公司的一名董事。案件仍在調查中。該名被捕人士已獲准保釋。 2025年9月5日 涉及一間本地公司在沒有貴金屬及寶石交易商監管制度所需的註冊情況下，進行十二萬以上港元的手錶交易，並拘捕該公司的一名董事。案件仍在調查中。該名被捕人士已獲准保釋。 根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，任何在香港從事貴金屬及寶石交易的商業活動，都必須向海關提交註冊申請及遵守反洗錢條例。違規者面臨最高可達10萬元的罰款及6個月的監禁。   篩查系統 - [證監會就組織嚴密的“唱高散貨”案件尋求法庭頒令凍結高達6,250萬元的資產作投資者賠償之用](https://edon.asia/sfc-takes-action-to-freeze-62-5-million-in-assets-amid-eggriculture-ramp-and-dump-scheme-tc/): 證監會就組織嚴密的“唱高散貨”案件尋求法庭頒令凍結高達6,250萬元的資產作投資者賠償之用 資料來源：證監會通函及ComplianceOne通訊（2025年8月刊） 證券及期貨事務監察委員會 Securities and Futures Commission（證監會 SFC）於2025年8月29日作出重要決定，向原訟法庭申請凍結高達6,250萬元的資產，以保障受影響投資者的賠償。此舉旨在應對涉及永續農業發展有限公司（8609.HK）的組織嚴密的“唱高散貨”案件。 主要亮點 資產凍結申請   證監會於2025年8月29日向法庭提出申請，要求限制一名懷疑主腦的資產處置。該資產的總值約為62,566,773元，對應於受影響投資者在2018年8月至11月期間因涉嫌市場操縱而蒙受的估計損失。 市場操縱指控   證監會的法律行動針對六名個人，包括涉嫌主導該計劃的人士。這些人被控操縱永續農業的股份，該公司於2018年9月7日在香港聯合交易所的成長企業市場（GEM）上市。操縱行為顯然在公司上市後不久發生，對投資者造成了重大損失。 法庭程序   原訟法庭已就證監會的申請進行首次聆訊，並發出初步指示，將實質聆訊押後至另一尚待確定的日期。此程序確保對資產凍結的申請進行全面的審查。 平行刑事審訊   與民事程序同時進行的刑事審訊定於2026年7月13日在區域法院展開。五名涉案的個人因同一項涉嫌市場失當行為面臨多項刑事指控，包括串謀詐騙及串謀進行具欺詐或欺騙意圖的證券交易。 對反洗錢交易監控的啟示 這起案件強調了健全的反洗錢（AML）交易監控系統的重要性。金融機構必須保持警惕，及時檢測和報告可疑活動，以防市場操縱或其他金融犯罪的發生。證監會的果斷行動不僅旨在保護投資者，還提醒金融機構需加強監控機制，以應對潛在的市場失當行為。 隨著法律程序的進行，證監會已表示將不作進一步公開評論，以維護司法程序的完整性。此案強調了證監會對打擊市場失當行為及保障投資者權益的堅定承諾，並進一步增強了公眾對香港金融市場的信任。   結論 永續農業案件突顯了解決複雜金融犯罪所需的多層次方法。在這一背景下，金融機構實施全面的反洗錢交易監控系統，將在識別和減輕市場操縱風險方面發揮關鍵作用。此案件的進展無疑將受到金融界各方的密切關注。 反洗錢（AML）措施在當前的監管環境中變得愈加重要。政府機構及監管機構正在實施愈加嚴格 - [SFC Takes Action to Freeze $62.5 Million in Assets Amid Eggriculture Ramp-and-Dump Scheme](https://edon.asia/sfc-takes-action-to-freeze-62-5-million-in-assets-amid-eggriculture-ramp-and-dump-scheme-en/): SFC Takes Action to Freeze $62.5 Million in Assets Amid Eggriculture Ramp-and-Dump Scheme SOURCE OF INFORMATION: SFC Circulars and ComplianceOne Newsletter (2025-Aug issue) In a significant move to protect investors, the Securities and Futures Commission (SFC) of Hong Kong has applied to the Court of First Instance for an order to freeze assets valued at approximately $62.5 million. This action is part of the ongoing efforts to compensate investors affected by a sophisticated ramp-and-dump scheme involving Eggriculture Foods Limited (8609.HK). Key Highlights Asset Freeze Application On 29 August 2025, the SFC filed a formal application to restrict the disposal of assets owned by one of the alleged ringleaders. The total value of the assets in question, approximately $62,566,773, corresponds to the estimated losses incurred by investors due to the alleged manipulation of Eggriculture shares between August and November 2018. Allegations of Market Manipulation   The SFC’s legal act - [特朗普指責銀行業存在歧視：合規挑戰對中小型企業的警示](https://edon.asia/edon-trump-accuses-banking-industry-of-discrimination-compliance-challenges-serve-as-a-warning-to-small-and-medium-sized-businesses/): 特朗普指責銀行業存在歧視：合規挑戰對中小型企業的警示 在最近的一次訪談中，美國總統特朗普在CNBC財經論壇中指控銀行業存在歧視行為，特別是針對保守派人士和特朗普的支持者。他的言論引發了廣泛關注，特朗普指責摩根大通和美國銀行在處理其金融需求時存在政治偏見，影射了合規環境的變化對企業的影響。這涉及金融機構突然關閉帳戶或拒絕提供服務，特朗普將其歸因於政治偏見而非合法風險考量。 作為回應，白宮已起草行政命令，指示聯邦銀行監管機構調查潛在違反聯邦法律的帳戶關閉行為。 雖然像摩根大通這樣的銀行否認因政治原因關閉帳戶，並表示支持監管改革， 這些指控突顯了銀行公平性的更廣泛辯論，特別是反洗錢（AML）程序如何在這些決定中發揮作用。在這個不穩定的金融環境中，合規政策不斷更新和變化，這對小型和中型企業（SMEs）帶來了挑戰。企業必須隨時保持警覺，了解最新的合規趨勢和規章制度，以避免潛在的法律風險和財務損失。 何謂去銀行化 (Debanking)？ 去銀行化意指銀行終止與客戶的合作關係，或拒絕提供金融服務，常被銀行歸咎於風險控管需求。保守派批評者則認為，他聲稱摩根大通要求他在20天內關閉長期帳戶，而美國銀行拒絕了他公司存入超過10億美元的請求，迫使他轉向國內其他小型銀行。 特朗普進一步指控前拜登政府下的監管機構施壓銀行針對他和保守派人士。這有時淪為政治或意識形態打壓的工具，無端剝奪民眾對基本金融資源的存取權。 在美國，這類現象在加密貨幣、宗教團體及政治活躍組織中特別突出，帳戶遭關閉往往以「聲譽風險」為由，而非明確違法事實。 儘管指控不斷，官方記錄中涉及政治偏見的投訴仍屬少數 – 截至2025年8月中旬僅約35起 – 顯示問題或許更多源自主觀感知，而非普遍現象；但已足以促使政策層面積極回應。 特朗普將去銀行化視為對保守派系統性的壓制，不僅限於個人遭遇，還波及宗教團體與右翼運動支持者。 他批評銀行畏懼監管壓力或「激進左派」影響，從而採取歧視措施。這項於2025年8月7日簽署的命令 (“Prohibiting Politicized Or Unlawful Debanking”)，旨在杜絕「政治化或非法去銀行化」，要求監管機關懲處不公行為，並廢除可能滋生偏見的模糊「聲譽風險」準則。 銀行方則予以反駁，摩根大通更新行為守則，明確禁止基於政治立場歧視，同時認同改革必要性。 - [中國內地調整金融機構反洗錢監管規則- 新草案徵求意見稿](https://edon.asia/edon-chinas-mainland-adjusts-anti-money-laundering-rules-for-financial-institutions-new-draft-guidelines-open-for-public-comment/): 中國內地調整金融機構反洗錢監管規則 – 新草案徵求意見稿 在當前全球反洗錢國際評估壓力下，中國需不斷完善相關制度，以符合金融行動特別工作組（FATF）的國際標準。 中國金融監管機構近日發布資訊，標誌反洗錢（AML）監管進入更精細化階段。人民銀行、國家金融監管總局及中國證監會聯合公佈《金融機構客戶盡職調查及客戶身分資料及交易紀錄保存管理辦法（徵求意見稿）》，相較2022年暫緩實施的反洗錢規則，本次意見稿帶來顯著調整，取消個人辦理單筆5萬元（人民幣）以上現金存取業務需「瞭解並登記資金來源或用途」的強制要求。 此舉象徵中國金融監管模式從簡單閾值管理轉向「以風險為本」的精準策略，旨在提升監管效率並聚焦高風險領域。 主要變化與影響 取消現金存取登記要求： 以往規則要求金融機構對單筆5萬元以上現金存取業務進行資金來源或用途登記，此次意見稿移除此項硬性規定，減輕一般客戶負擔，同時避免過度幹預日常交易。 保留特定業務盡職調查： 雖然現金存取登記放寬，但對於現金匯款、實物貴金屬買賣等單次交易金額超過5萬元的業務，金融機構仍須開展客戶盡職調查，包括登記客戶身份基本資訊，並留存有效身份證件複印件或影印件。此舉確保高風險交易得到嚴格把關。 強化高風險領域措施： 意見稿新增多項針對性條款，包括禁止高危險場景簡化程式、緊盯特定敏感人群（如政治人物(PEPs)或高風險個體(HRC)），以及嚴控高風險地域關聯交易。這些調整並非監管放鬆，而是更注重風險識別與防控，助力金融機構精準應對洗錢及恐怖融資威脅。 此調整反映中國反洗錢監管與國際標準接軌，強調風險評估而非一刀切。金融機構及相關從業人士需及時更新內部合規流程，以適應新規則，確保業務合規並降低潛在風險。 中國人民銀行 – 公開徵求意見通知 意見反饋截止日期為2025年9月3日，公眾可通過電子郵件、信函或傳真等方式提交建議。1. 通過電子郵件將意見發送至fxqzqyj@pbc.gov.cn。郵件標題請注明“金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法徵求意見”字樣。2. 通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區金融大街30號中國人民銀行反洗錢局（郵編：100800），並請在信封上注明“金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法徵求意見”字樣。3. 將意見傳真至：010－88091712。 如欲瞭解更多 - [金管局罰款三銀行違反反洗錢條例：總額達1,620萬元](https://edon.asia/edon-hkmatakesdisciplinaryactionsagainstthreebanksforcontraventionsofanti-moneylaunderingandcounter-terroristfinancingordinance/): 金管局罰款三銀行違反反洗錢條例：總額達1,620萬元 1. 概述 香港金融管理局（”金管局”, “HKMA”）於2025年7月22日宣布，對三家銀行因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）而處以罰款，合共罰款1,620萬港元。此舉旨在強化業界對反洗錢（AML）及反恐融資（CFT）措施的重視，特別強調交易監察系統的效能。金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）陳景宏表示：「有效的交易監察措施讓銀行能及時識別和舉報可疑交易，因此是銀行打擊洗錢及恐怖分子資金籌集管控措施中的重要一環。銀行管理層應確保銀行備有妥善的交易監察系統及流程，並在發現缺失時迅速糾正。」 2. 執法行動詳情  根據金管局公告，三家銀行因交易監察機制缺失及管理監督不足而遭罰。具體如下： 銀行名稱 罰款金額（港幣） 主要違規事項及監管缺失 Indian Overseas Bank, Hong Kong Branch “IOBHK” 850萬 交易監察機制存在重大缺失、管理層對AML/CFT管控措施監督不足，未能建立及維持有效的程序來持續監察客戶業務關係。 此外，被命令進行過往交易回顧並制定補救計劃。 交通銀行（香港）有限公司 “BCOM(HK)” 400萬 未能將某些類別交易載入共用交易監察系統，從而削弱系統識別潛在可疑活動的效能。 交通銀行股份有限公司香港分行 “BCOM Hong Kong Branch” 370萬 同樣未能將特定交易類別載入共用監察系統，影響系統整體效能。 金管局在決定罰款時，考慮了調查結果的嚴重性、向業界傳遞阻嚇訊息的需要、各銀行已採取的補救措施，以及其過往無相關紀律處分紀錄等因素。 **更多詳情可參閱金管局 – 官方新聞稿** 3. 為何交易監察如此重要？  交易監察（Transaction Monitoring）是金融機構反洗錢體系的核心，能透過實時或定期分析客戶交易數據，識別異常模式，如大額不明資金轉移、重複小額交易，或與高風險地區相關的活動，從而及早偵測潛在洗錢或恐怖融資風險。 其重要性體現於以下幾點： 維護金融體系穩定：有效監察能防止非法資金流入，保護香港作為國際金融中心的聲譽，避免系統性風險。 合規成本管控：如本次事件所示，監察系統缺失可能導致巨額罰款及聲譽損害。金管局等監管機構日益嚴格要求銀行維持高效的AML程序。 風險管理：在全球化背 - [eDon AML Transaction Monitoring System：全面交易監控解決方案](https://edon.asia/edon-aml-transaction-monitorcomprehensive-transaction-monitoring-solution/): eDon AML Transaction Monitoring System：全面交易監控解決方案 1. 反洗錢交易監控概述 在當今瞬息萬變的金融環境中，交易監控是防範洗錢、恐怖融資等金融犯罪的關鍵手段。作為全球金融中心，香港因其高交易量及嚴格的監管要求，面臨獨特的挑戰。 1.1 什麼是交易監控 (Transaction Monitoring) 交易監控透過分析金融交易，識別可疑活動。這些活動可能涉及洗錢、恐怖融資或其他非法行為。它利用先進的軟件和算法，檢測異常交易模式，例如大額資金轉移、頻繁取消訂單或與高風險客戶相關的交易。一旦發現可疑活動，系統會標記這些交易，供進一步調查，並向香港聯合財富情報組 (“JFIU”) 等監管機構報告。 交易監控是打擊洗錢條例框架的核心，確保金融機構能夠及時發現並阻止金融犯罪，同時符合監管要求。在香港，作為國際資金流動的樞紐，交易監控尤為重要，因為高交易量增加了非法活動的風險。 1.2 相關監管機構 香港作為全球領先的金融中心，吸引了大量資金流動，但也因此成為金融犯罪的目標。其開放的經濟、先進的金融基礎設施和高交易量，雖然促進了經濟發展，卻也提高了洗錢及恐怖融資的風險。為應對這些挑戰，香港實施了嚴格的打擊洗錢條例，由香港金融管理局、證券及期貨事務監察委員會等機構監督。 2023年2月，香港金融管理局 (“金管局”) (HKMA) 更新了交易監控、篩查及報告的指引，強調利用數據和技術生成更精準的警報，以提供更具針對性的洞察力。這反映了金融犯罪的不斷演變，以及對先進監控工具的需求。金融機構若違反法規，將面臨嚴重後果。，近期證券及期貨事務監察委員會的執法行動即為例證。 證券及期貨事務監察委員會 (“證監會”) (SFC) 根據第615章 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(“打擊洗錢條例”) 制定嚴格的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 (“打擊洗錢指引”)。 1.3 誰需要交易監控？ 根據金管局 (HKMA) 及證監會 (SFC) 的要求，所有持牌或授權的金融機構均需實施交易監控，包括： 金融機構 要求 銀行 作為客戶交易的主要處理者，銀行必須監控可疑活動，以符合反洗錢及反恐融資法規。 證券經紀公司 從事證券交易的公司，例如持有證券及期貨事務監察委員會第1、2、4或5類牌照的機構，需建立穩健的監控系統。 資產管理公司 管理大型投資組合的機構 - [香港海關與港大合辦反洗錢工作坊：虛擬資產的新挑戰與合作](https://edon.asia/regional-workshop-on-anti-money-laundering-co-organised-by-hong-kong-customs-and-university-of-hong-kong/): 香港海關與港大合辦反洗錢工作坊：虛擬資產的新挑戰與合作 圖片來源於：海關公報《香港海關與香港大學合辦區域打擊洗錢能力建設工作坊圓滿結束》 由香港海關與香港大學聯合舉辦的「區域打擊洗錢能力建設工作坊：傳統及數字時代的新挑戰」於2025年6月9日至12日舉行，並已圓滿結束。此次工作坊匯聚了來自香港及亞太地區的海關機構、政府部門、國際組織、執法機構及學術界的超過60名代表，共同探討如何應對傳統及數字時代的洗錢挑戰，尤其是虛擬資產帶來的風險。 ** 欲瞭解更多資訊，請訪問: 香港政府新聞公報 及 香港大學新聞稿 ** 1. 工作坊內容與亮點 作坊課程全面，由頂尖專家及業界翹楚主講，涵蓋以下議題： • 反洗錢策略• 新型洗錢手法探討• 虛擬資產監管• 加密貨幣相關犯罪調查• 合規科技在金融犯罪防範中的應用• 反洗錢及打擊恐怖分子資金籌集的國際合作課程討論傳統金融和貨幣服務的反洗錢基本原理，並探討區塊鏈及虛擬資產帶來的挑戰與機遇。 2. 涉及虛擬貨幣的案件 海關助理關長（情報及調查）黃浩然在閉幕典禮致辭時表示，工作坊深化知識交流、促進區域合作，並加強執法機構、學術界及業界之間的聯繫。他強調，適應能力、國際協作及能力建設對緩解金融罪行風險至關重要。參加者應以此為基礎，強化情報共享、支援跨境調查及執法合作。 黃浩然指出，自2021年以來，海關偵破39宗洗黑錢案件，其中7宗涉及虛擬貨幣，涉款超過90億港元: 日期 涉款金額 簡要描述 2021年7月 12億元港幣 代號「破幣」行動中，香港海關首次偵破利用虛擬貨幣清洗黑錢案件，疑犯涉嫌透過虛擬貨幣交易平台清洗來自騙案的黑錢。 2021年12月 3.8億元港幣 偵破涉款超過3.8億元的洗黑錢案件，一對姊弟涉嫌利用個人銀行帳戶及加密貨幣交易平台處理不明款項。 2022年5月 6億元港幣 偵破涉款約6億元的洗黑錢案件，疑犯在虛擬貨幣交易平台開設帳戶，處理不明虛擬貨幣並轉換成法定貨幣，再透過銀行轉移。 2022年9月 4億元港幣 瓦解洗黑錢集團並偵破涉款逾4億元的案件，其中一人利用虛擬貨幣交易平台處理來歷不明的虛擬貨幣。 2023年5月 35億元港幣 偵破涉款逾35億元的洗黑錢案件，疑犯利用虛擬貨幣交易公司、空殼公司及境外轉帳逃避調查，凍結約270萬元銀行存款。 2024年4月 18億元港幣 偵破洗黑錢集團清洗逾18億元案件，代號「競賽」，疑 - [2025年銀行業（修訂）條例草案：加強香港反洗錢能力的關鍵一步](https://edon.asia/2025%e5%b9%b4%e9%8a%80%e8%a1%8c%e6%a5%ad%e4%bf%ae%e8%a8%82%e6%a2%9d%e4%be%8b%e8%8d%89%e6%a1%88%e5%8a%a0%e5%bc%b7%e9%a6%99%e6%b8%af%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e8%83%bd%e5%8a%9b%e7%9a%84%e9%97%9c/): 2025年銀行業（修訂）條例草案：加強香港反洗錢能力的關鍵一步 2025年6月4日，香港立法會正式通過《2025年銀行業（修訂）條例草案》，這一舉措標誌著香港在打擊金融犯罪方面邁出了重要一步。該條例旨在促進銀行之間在特定情況下分享帳戶資料，以提升香港偵測和防止洗錢、恐怖分子資金籌集以及大規模毀滅武器擴散資金籌集等犯罪活動的能力。作為全球領先的金融中心之一，香港的金融體系穩健性直接影響其國際聲譽和經濟安全，因此強化反洗錢（”AML”）措施成為當務之急。 修訂條例將於2025年內實施，具體日期將另行公布。 **欲瞭解更多資訊，請訪問：香港立法會 -《2025年銀行業(修訂)條例草案》委員會** 1.條例背景與必要性 近年來，隨著全球經濟一體化和金融科技的迅速發展，金融犯罪的手法日益複雜化和國際化。洗錢活動不僅威脅金融體系的穩定，還可能為恐怖主義及其他非法活動提供資金支持，對社會安全構成嚴重挑戰。香港作為一個開放的經濟體，擁有眾多國際銀行和跨境交易，無疑成為洗錢活動的潛在目標。 根據聯合國毒品和犯罪問題辦公室（UNODC）的估計，全球每年洗錢金額佔全球GDP的2%至5%，即約8000億至2萬億美元。 **欲瞭解更多資訊，請訪問：UNODC – Money Laundering and Globalization**  雖然香港的具體洗錢數據未公開，但其作為金融樞紐的地位使其必須採取強有力的措施來應對這一風險。 傳統上，銀行在偵測和報告可疑交易時，主要依賴內部監控系統和自身數據。然而，洗錢活動往往涉及多個金融機構和跨境網絡，單一銀行的視角難以全面掌握犯罪活動的全貌。這種「信息孤島」現象限制了銀行和執法機構及時識別和打擊洗錢行為的能力。因此，《2025年銀行業（修訂）條例草案》的推出，正是為了應對這一挑戰，通過促進信息共享來提升反洗錢效率。 2. 自願信息共享機制的核心內容 該條例引入了一個自願機制，允許銀行在發現涉及洗錢或其他犯罪行為的可疑活動時，透過香港金融管理局（”金管局”）指定的安全平台，與其他銀行及執法機構分享相關企業和個人帳戶資料。這個平台採用先進的加密技術和嚴格的訪問控制，確保資料交換的安全性與客戶隱私的保護。與此同時，條例為銀行提供了法律保障，明確規定只要在合理情況下依據條例分享資料，銀行不會因違反保密義務而承擔法律責任。 這種機制的優勢在於其靈 - [證監會持牌法團的反洗錢持續義務](https://edon.asia/%e8%ad%89%e7%9b%a3%e6%9c%83%e6%8c%81%e7%89%8c%e6%b3%95%e5%9c%98%e7%9a%84%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e6%8c%81%e7%ba%8c%e7%be%a9%e5%8b%99/): 證監會持牌法團的反洗錢持續義務 在香港，證券及期貨事務監察委員會（“證監會”）是金融監管的核心機構，負責監督證券及期貨市場，以確保其完整性和穩定性。持牌法團是經證監會授權進行受規管活動的實體，必須遵守嚴格的合規義務，以維護這些標準。其中，反洗錢（“AML”）要求尤為關鍵，因為全球都強調打擊金融犯罪。本文深入探討證監會下持牌法團的持續義務，重點關注反洗錢要求、持續監察的關鍵作用以及不合規的嚴重後果。 1. 持牌法團的反洗錢要求 反洗錢包括一系列指引、法規和條例，旨在防止犯罪分子將非法獲得的資金偽裝成合法收入。在香港，證監會通過《反洗錢及反恐怖分子資金籌集指引（適用於持牌法團及證監會持牌虛擬資產服務提供者）》執行這些標準，該指引概述了持牌法團減輕洗錢和恐怖分子資金籌集風險的全面要求。   要求 描述 反洗錢/反恐融資系統 持牌法團應實施與已識別的洗錢/恐怖融資風險相稱的系統和控制措施，經管理層批准，並持續監察。 客戶盡職調查（“CDD”） 在建立業務關係或進行超過120,000港元（或電匯8,000港元）的交易之前，持牌法團必須核實客戶身份，了解其業務，並評估建立業務關係的目的。 可疑交易報告 持牌法團應向聯合財富情報組（”JFIU”）報告涉嫌涉及洗錢/恐怖融資的交易。 記錄保存 客戶盡職調查、交易及相關文件的記錄必須在業務關係結束或交易完成後至少保存五年。 風險為本方法（“RBA”） 持牌法團應評估機構和客戶風險，以調整其反洗錢/反恐融資措施，確保對高風險情況進行更嚴格的審查。 2.1 持續監察職能 持續監察是反洗錢合規的關鍵機制，確保持牌法團能夠實時檢測和應對潛在的洗錢/恐怖融資活動。證監會要求持牌法團持續監察其業務關係和交易，以確保與其對客戶、其業務活動和風險狀況的了解保持一致。 以下概述了主要的持續監察義務： 持續監察                                        定期更新客戶資料，以確保其保持相關和準確。 監察交易記錄                                監察交易與客戶檔案的一致性，標記複雜、異常大或異常模式而缺乏明顯經濟或合法目的的交易。 監察客戶盡職調查記錄               定期檢討客戶盡職調查記錄，對高風險客戶如政治人物重新進行風險評估（至少每年）。 系統性監察            - [貴金屬及寶石交易商（DPMS）牌照制度 - 反洗錢責任及要求](https://edon.asia/%e8%b2%b4%e9%87%91%e5%b1%ac%e5%8f%8a%e5%af%b6%e7%9f%b3%e4%ba%a4%e6%98%93%e5%95%86dpms%e7%89%8c%e7%85%a7%e5%88%b6%e5%ba%a6-%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e8%b2%ac%e4%bb%bb%e5%8f%8a%e8%a6%81%e6%b1%82/): 貴金屬及寶石交易商（DPMS）牌照制度 – 反洗錢責任及要求 為什麼選擇DPMS牌照？ 貴金屬及寶石交易商牌照是從事貴金屬及寶石交易業務的交易商必須取得的合法憑證。根據業務性質的不同，牌照通常分為 A類 和 B類 兩種類型，每種類型對應不同的經營範圍、監管要求和合規義務。 牌照類型及其責任與要求 項目 A 類註冊 B 類註冊 現金交易 不涉及12 萬港元或以上 涉及 12 萬港元或以上 牌照有效期 永久 3年 反洗錢責任及要求 無須遵守AMLO附表2規定的要求 須遵守AMLO附表2規定的AML/CFT義務，包括： 採取風險為本的方針 ­ 進行客戶盡職審查 持續監察與客戶的業務 備存紀錄 提交可疑交易報告 內部／獨立審核 員工教育及培訓 違規打擊洗錢條例 不適用 紀律處分包括: ­ 譴責 最高罰款 HKD$500,000 未有效註冊 最高罰款HKD＄100,000及監禁六個月 B類牌照的反洗錢（AML）制度 B 類註冊人及其相關合規義務對於維護金融體系的信任與穩定至關重要。通過遵守反洗錢、開戶盡職調查及持續監控等要求，註冊人不僅能確保運營符合法律法規，還能為客戶提供安全可靠的服務。 反洗錢（AML）是一套旨在防止犯罪分子將非法資金偽裝成合法收入的程序。B 類註冊人必須實施強大的反洗錢制度，以檢測和報告可疑活動。具體措施包括： 客戶身份識別：在交易前核實客戶身份，確保其提供的資料真實有效。 交易監控：監控大額交易或異常交易模式，必要時向監管機構報告。 風險評估：定期對客戶和交易進行風險評估，識別潛在洗錢風險。 例如，B 類註冊人可能需要監控一筆異常的大額現金交易，並在發現可疑行為時立即向相關機構報告。 開戶盡職調查 B 類註冊人在接受新客戶時必須進行盡職調查程序，目的是驗證客戶的身份並評估其風險狀況。這一過程對於防止欺詐和確保只與合法客戶進行交易至關重要。具體措施包括： 身份驗證：收集並核實客戶的身份證明文件、地址證明和收入來源等信息。 風險評估：根據客戶的背景、交易目的和資金來源等因素，評估其潛在的洗錢或恐怖融資風險。 記錄保存：妥善保存客戶的身份資料和交易記錄，以備監管機構查閱。 通過嚴格的開戶盡職調查，註冊人可以有效降低與高風險客戶合作的風險。 持續監察 B 類註冊人在客戶關係存續期間必須持續監察客戶的合規措施，旨在檢測任何可疑行 - [金管局與環球聯盟攜手打擊金融罪行：亞太區研討會2025](https://edon.asia/%e9%87%91%e7%ae%a1%e5%b1%80%e8%88%87%e7%92%b0%e7%90%83%e8%81%af%e7%9b%9f%e6%94%9c%e6%89%8b%e6%89%93%e6%93%8a%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%bd%aa%e8%a1%8c%e4%ba%9e%e5%a4%aa%e5%8d%80%e7%a0%94%e8%a8%8e%e6%9c%8320/): 金管局與環球聯盟攜手打擊金融罪行：亞太區研討會2025 在金融服務數碼化的時代，金融罪行的形態日趨複雜，挑戰不斷升級。為應對這一全球性議題，香港金融管理局（“金管局”）與環球打擊金融罪行聯盟（“環球聯盟”, “Global Coalition to Fight Financial Crime”）於2025年4月1日聯合舉辦了亞太區打擊金融罪行研討會2025。此次研討會以「如何在更複雜的世界打擊金融罪行」為主題，旨在匯聚智慧，探討創新策略，為亞太區乃至全球金融安全注入新的動力。 匯聚專家，共謀對策 研討會吸引了來自亞太區及全球的反洗錢（AML）及反恐融資（CTF）領域頂尖專家，包括銀行、政府機構、金融監管機構及執法部門的代表。活動通過主題演講、小組討論及互動環節，為與會者搭建了一個分享經驗、碰撞觀點的平台，共同探索如何在數碼金融時代有效應對詐騙及金融罪行。 • 金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）陳景宏在開幕致辭中指出：「隨着金融服務數碼化的深入發展，犯罪手法也在不斷演變。我們必須以更快的速度和更高的創新水平作出回應。加強訊息交換的合作，並善用人工智能等技術，將是提升打擊金融罪行成效的關鍵。」 • 香港警務處刑事及保安處處長葉雲龍則強調合作的重要性：「不論是數碼詐騙還是跨國洗錢，只有通過持續的公私合作和前沿策略，我們才能取得勝利。借助數據驅動的情報分析及全球夥伴關係，執法機構將致力於保護弱勢社群，打擊犯罪網絡，為社會帶來安全穩定的未來。」 • 環球聯盟主席約翰．庫薩克 (John Cusack) 對金管局的努力表示讚賞：「此次研討會的主題『如何在更複雜的世界打擊金融罪行』直擊當前挑戰的核心。我們邀請了來自公私營及非牟利機構的專家，共同探討最迫切和最新的問題。通過熱烈的討論，與會者能夠更深入了解威脅的演變、最佳實踐以及不斷更新的應對策略。」 焦點議題 研討會圍繞多個核心議題展開，涵蓋技術應用、監管調整及國際合作等層面。以下是活動的幾大亮點： 1.     採取行動，應對詐騙挑戰效 研討會發出明確呼籲：業界應積極採用國際最佳實踐，並結合最新科技工具，來應對日益猖獗的詐騙行為。人工智能、區塊鏈及大數據分析等技術的應用，被視為提升防範能力的重要方向。 2.     監管新思路 與會專家探討了銀行監管機構如何調整反洗錢監管框架，以增強銀行在打擊詐騙及金融罪行中的角色。這些調整 - [菲律賓正式脫離FATF灰名單：反洗錢合規與經濟進步的里程碑](https://edon.asia/%e8%8f%b2%e5%be%8b%e8%b3%93%e6%ad%a3%e5%bc%8f%e8%84%ab%e9%9b%a2fatf%e7%81%b0%e5%90%8d%e5%96%ae%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e5%90%88%e8%a6%8f%e8%88%87%e7%b6%93%e6%bf%9f%e9%80%b2%e6%ad%a5%e7%9a%84/): 菲律賓正式脫離FATF灰名單： 反洗錢合規與經濟進步的里程碑 2025年2月21日，金融行動特別工作組（FATF）於年度全體會議中宣佈，菲律賓正式從灰名單中移除。這一決定標誌著菲律賓在反洗錢和反恐融資（AML/CFT）領域取得了顯著進步。菲律賓反洗錢委員會（AMLC）稱此為“里程碑”，並表示這將為國家帶來深遠的經濟和社會效益。 對於一個擁有超過200萬海外菲律賓工人（OFW）、經濟持續發展的國家來說，這一成就不僅意味著政策上的成功，還將提升金融交易效率、降低成本，並增強菲律賓在全球金融體系中的地位。以下將詳細介紹FATF的背景、菲律賓的改進歷程以及退出灰名單的意義。 什麼是FATF？ 金融行動特別工作組（FATF）成立於1989年，總部位於巴黎，是一個專注于打擊洗錢和恐怖主義融資的國際組織。它由近40個成員國組成，包括美國、中國和南非等主要經濟體。FATF通過《40項建議》制定全球反洗錢（AML）與打擊恐怖主義融資（CFT）的國際標準，幫助各國建立穩健的金融監管體系，防止非法資金跨境流動。 FATF的灰名單與黑名單 FATF使用這些名單，根據各國遵守國際反洗錢和反恐融資（AML/CFT）標準的情況進行分類，特別是FATF的40項建議。 黑名單 （採取行動） 灰名單 （受加強監控的司法管轄區） 列入FATF黑名單的國家或地區，其AML/CFT體系存在嚴重缺陷且缺乏改善意願，表明這些國家或地區存在洗錢或恐怖主義融資的重大風險。 影響：可能面臨經濟制裁、國際金融市場准入受限，國際銀行和企業對其交易持謹慎態度。 灰名單國家雖存在策略性缺陷，但已承諾整改，FATF將對其加強監控並提供技術支援。 影響：雖然不如黑名單嚴重，但灰名單國家可能經歷金融交易監控加強、合規成本上升，以及由於感知風險而減少的外商投資。 簡單來說，黑名單針對不合作的高風險國家，而灰名單則為有改進意願的國家提供整改機會。 菲律賓的灰名單之路 2021年，菲律賓因金融體系存在漏洞被列入FATF灰名單。這些漏洞包括法規不完善、執法機制薄弱或國際合作不足，使其容易受到洗錢和恐怖主義融資的威脅。對於一個依賴外商投資和海外匯款的國家，這帶來了嚴峻挑戰。 列入灰名單後，全球金融機構對菲律賓的交易實施更嚴格的盡職調查，導致交易延遲、成本上升，並使部分投資者望而卻步。此外，海外菲律賓工人（OFW）每年匯回數十億美元的資金也 - [香港虛擬資產場外交易（“VA OTC”）監管框架前瞻：現狀、規劃與挑戰](https://edon.asia/%e9%a6%99%e6%b8%af%e8%99%9b%e6%93%ac%e8%b3%87%e7%94%a2%e5%a0%b4%e5%a4%96%e4%ba%a4%e6%98%93va-otc%e7%9b%a3%e7%ae%a1%e6%a1%86%e6%9e%b6%e5%89%8d%e7%9e%bb%e7%8f%be%e7%8b%80%e8%a6%8f%e5%8a%83%e8%88%87/): 香港虛擬資產場外交易（“VA OTC”）監管框架前瞻： 現狀、規劃與挑戰 香港部分未受監管的加密貨幣場外交易（OTC）找換店被犯罪集團利用，通過泰達幣（USDT）等穩定幣隱匿資金流向，成為洗錢、詐騙的溫床。據且部分商家透露，某些找換店無需實名登記即可完成大額現金與加密貨幣的兌換，甚至教導如何通過個人電子錢包避過監管。這一現象凸顯現行監管框架的不足，也促使政府加速推進虛擬資產OTC的發牌制度。 近期亦有客戶詢問香港虛擬資產OTC監管進展，目前相關制度尚未正式實施，但根據政府已公布的立法諮詢文件及政策表態，其監管方向與細節已逐漸清晰。如未來監管制度明確，我們會及時協助客戶提供對應的諮詢服務。以下結合公開資訊與政策動向，分析香港虛擬資產OTC監管的規劃與潛在影響。 一、香港虛擬資產OTC監管的立法背景與目標 填補監管空白: 香港自2023年6月起實施「虛擬資產服務提供者（VASP）發牌制度」，但僅針對中心化交易平台（如幣安、OKX等），場外交易（OTC）服務長期游離於監管之外。由於OTC服務門檻低、匿名性高，成為洗錢、詐騙的高風險領域。例如2023年的JPEX事件中，無牌OTC平台被用作資金轉移工具。 **請參閱eDon市場資訊 – JPEX追討賠償資產獲判勝訴** 政府因此提出修訂《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（”AMLO”），將所有以業務形式提供虛擬資產與法幣現貨交易的OTC服務納入發牌監管，目標是實現「相同業務、相同風險、相同規則」。 **請參閱 有關規管虛擬資產場外交易的立法建議 – 公眾諮詢** 國際合規壓力: 金融行動特別工作組（FATF）於2023年修訂國際反洗錢標準（Recommendation 15），明確要求各國監管虛擬資產服務提供者。香港作為國際金融中心，需確保其監管框架與國際接軌 **更多詳情請參閱 – 2023年修訂國際反洗錢標準** 二、擬議監管框架的核心內容 (i) 發牌制度與監管機構 監管機構：香港海關將擔任發牌及監管機構，負責審批牌照、合規檢查及執法。 發牌對象：所有在香港以業務形式提供虛擬資產與法幣現貨交易的實體（包括實體店、自動櫃員機、線上平台）。 豁免範圍：已持VASP牌照的平台、持牌法團、銀行及未來受金管局監管的穩定幣發行人。  (ii) 合規要求 KYC與AML：持牌人需遵守《AMLO》 - [中國新反洗錢法加嚴對香港有什麼影響？](https://edon.asia/%e4%b8%ad%e5%9c%8b%e6%96%b0%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e6%b3%95%e5%8a%a0%e5%9a%b4%e5%b0%8d%e9%a6%99%e6%b8%af%e6%9c%89%e4%bb%80%e9%ba%bc%e5%bd%b1%e9%9f%bf/): 中國新反洗錢法加嚴對香港有什麼影響？   中華人民共和國反洗錢法由第十屆全國人民代表大會常務委員會於2006年10月31日通過，並由第十四屆全國人民代表大會常務委員會於2024年11月8日修訂，旨在防範和打擊洗錢及相關犯罪活動，例如販毒、組織犯罪、恐怖主義融資、走私、貪污、金融詐騙和其他犯罪行為。修訂後的法例於2025年1月1日生效。   1. 修訂後額外條款包括： 非金融機構的納入 新《反洗錢法》將反洗錢義務擴展到非金融機構和個人。房地產開發企業、會計師事務所、律師事務所以及貴金屬和寶石交易商等必須遵守與金融機構相同的嚴格標準。 加強客戶盡職調查 法律強調建立全面的“客戶盡職調查制度”，包括識別並核實客戶及其受益所有人的身份，瞭解建立業務關係和交易的目的，並在高風險情境下審查資金的來源和用途。 報告要求 實體和個人必須配合反洗錢調查，協助金融機構開展客戶盡職調查，並向相關當局報告任何可疑的洗錢活動。 受益所有人資訊管理 新法規要求法人和非法人組織維護、更新並準確提交受益所有人資訊，提高透明度並符合國際標準。 2. 勤業眾信(Deloitte & Touche)-對企業和個人的影響： (i) 合規成本增加：多數非金融機構尚未建立充分的反洗錢管理系統，新《反洗錢法》將迫使它們進行大量補強工作，增加管理成本。(ii) 跨境業務考慮：與中國大陸實體有業務往來的香港金融機構在進行跨境交易時可能需要遵守中國的反洗錢法規，包括對大陸客戶進行盡職調查和遵守報告要求。(iii) 家族企業傳承的影響：對於在中國大陸擁有股權和房產的個人，新《反洗錢法》增加了家族企業傳承中的複雜性，如借名安排和資金流動問題。建議提早規劃並諮詢稅務、法律和金融專家以降低相關風險。 更多詳情請參閱勤業眾信：中國大陸新反洗錢法2025年元旦上路 3. 對香港的影響 中國新的反洗錢法規的管轄範圍確實包括在中國大陸內運營的實體和金融機構，並可能根據情況涵蓋像香港這樣的地區。香港在“一國兩制”的框架下運作，這意味著它擁有獨立於中國大陸的法律和監管框架。香港金融機構由當地當局（如香港金融管理局和證券及期貨事務監察委員會）監管，並受到香港當地反洗錢法律的約束。 然而，如果業務直接與中國金融機構相關或涉及中國監管範圍內的活動（例如，促進涉及中國客戶的交易或使用中國金融系統），則香港機構可能需要遵循某些中國反洗錢 - [億東金融科技有限公司受邀參加“第三屆澳琴現代金融發展趨勢與金融科技座談會”](https://edon.asia/%e5%84%84%e6%9d%b1%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%a7%91%e6%8a%80%e6%9c%89%e9%99%90%e5%85%ac%e5%8f%b8%e5%8f%97%e9%82%80%e5%8f%83%e5%8a%a0%e7%ac%ac%e4%b8%89%e5%b1%86%e6%be%b3%e7%90%b4%e7%8f%be%e4%bb%a3%e9%87%91/): 億東金融科技有限公司受邀參與“第三屆澳琴現代金融發展趨勢與金融科技座談會” 我們很榮幸受邀參加由澳門生產力暨科技轉移中心與澳門經濟民生聯盟合辦的“第三屆澳琴現代金融發展趨勢與金融科技座談會”。 “金融+科技”是推動現代金融產業實現高質量發展的關鍵。大灣區金融科技的創新必將引領現代金融產業未來發展的方向，為大灣區贏得獨特優勢和發展機遇，促進經濟多元化發展。 億東金融科技有限公司的聯合創始人王陶浚先生在會上就“引領金融合規與風險管理新紀元”主題，與大家分享了金融科技在合規與風險管理中的重要性。我們對所有與會者的積極參與和寶貴提問表示衷心感謝，並期待在不久的將來再次與大家相聚，交流有關金融科技與合規的最新見解！   **澳琴金融科技座談會 專家共論發展機遇** - [2024年釣魚攻擊激增及2025年五大網絡安全風險](https://edon.asia/hkcert-2024-phishing-attacks-surge-and-top-5-cybersecurity-risks-for-2025/): 香港網絡安全事故協調中心：2024年釣魚攻擊激增及2025年五大網絡安全風險 2024年，香港網絡安全形勢嚴峻，尤其是網絡釣魚攻擊的增長顯示出網絡犯罪活動的日益猖獗。根據香港網絡安全事故協調中心（“HKCERT”）最新公布的報告，過去一年該機構處理了1.25萬宗保安事故，其中超過62%為網絡釣魚案件，比去年增加了1.08倍，是過去五年來的最嚴重情況。與此同時，針對這些攻擊的惡意鏈接數量更達到4.8萬條，較去年激增了1.5倍。 網絡釣魚攻擊的主要目標集中在銀行、金融及電子支付領域，這些行業無疑成為黑客攻擊的重點。社交媒體、即時通訊軟件、電子商貿平台、科技企業及公共服務等也同樣面臨巨大安全威脅。 2024年，惡意軟件的數量大幅上升，增幅達到4.8倍。大多數的惡意軟件攻擊針對智能裝置，尤其是木馬病毒，這些病毒通常偽裝成正常應用程式，誘使用戶下載並安裝，從而竊取敏感資訊或破壞設備功能。 HKCERT發言人陳仲文表示，隨著網絡安全威脅的日益加劇，企業與個人都應該加強對網絡風險的認識與防範措施。他建議，除了要設立適當的網絡應變措施，還應該配置有效的安全防護工具，並定期進行保安審計和滲透測試，以保障數碼資產的安全。 2025年五大網絡安全風險 在2024年經驗的基礎上，HKCERT分析並預測了2025年網絡安全的五大風險： 1. 第三方風險上升 企業與外部合作夥伴的聯繫，可能帶來安全隱患。 2. 大型語言模型資料外洩與投毒風險： AI技術的應用可能成為黑客進行資料外洩或注入惡意代碼的渠道。 3. 人工智能助長網絡攻擊及詐騙： AI技術的發展使得攻擊者能夠更有效地進行詐騙活動。 4. 關鍵基礎設施網絡攻擊增加： 水電、交通等公共基礎設施的網絡安全將成為攻擊的重點。 5. 物聯網（”IoT”）技術的安全風險： 隨著IoT設備普及，這些設備成為了攻擊者的潛在目標。 值得注意的是，HKCERT對8種不同品牌的數碼顯示屏進行了安全測試，發現20個安全漏洞，其中有10個屬於高風險級別，急需修復。為此，HKCERT提出了六大保安建議，包括加強系統及軟件安全、網絡安全、實體保安、數據保護政策、安全內容管理以及安全帳戶管理等。**欲瞭解更多資訊請訪問原文來源：香港經濟日報 – 數碼顯示屏潛在風險增 ** 結論 網絡安全問題在當今數字化時代已經成為不容忽視的挑戰。隨著網絡攻擊手段的日益 - [香港海關偵破未註冊鑽石交易案件 一名公司董事被捕](https://edon.asia/the-customs-reveal-another-unregistered-diamond-trading-case/): 香港海關偵破未註冊鑽石交易案件 一名公司董事被捕 香港海關於2024年1月2日成功偵破一宗涉及未註冊鑽石交易的案件，並拘捕了涉案公司的一名董事。該公司未經註冊進行多宗金額逾12萬港元的鑽石交易，這不僅違反了香港的法律規定，也暴露出一些貴金屬及寶石業務經營者對監管規範的忽視。 根據香港海關的報告，該公司在沒有依照《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》所要求的註冊情況下，進行了數宗總額超過12萬港元的鑽石交易。所有在香港從事貴金屬及寶石交易的商業活動，如果涉及12萬港元或以上的交易金額（無論是現金還是非現金支付），均需向海關註冊。 涉及的董事被捕後，已獲准保釋，但案件仍在進一步調查中。海關強調，任何未註冊的貴金屬及寶石交易商，無論其業務規模大小，都不應忽視這一法律要求。根據法律規定，未註冊進行大額交易者將面臨最高10萬元港幣罰款及最多6個月監禁的處罰。 海關提醒所有貴金屬及寶石交易商，註冊過渡期已經結束，所有業務必須在獲得註冊後才能進行金額為12萬港元或以上的交易。如果您不確定是否需要註冊或如何進行註冊，建議儘早聯繫專業的合規顧問，避免因違法交易而承擔高額罰款和刑事責任。 《貴金屬及寶石交易商監管制度》簡介 所有涉及貴金屬和寶石業務的公司和個人，必須遵守香港特區政府於2023年4月1日實施的新規範，即《貴金屬及寶石交易商監管制度》。該制度要求所有在香港經營貴金屬及寶石交易，並進行12萬港元以上交易的商家必須註冊，並接受海關的監管。 註冊類別 交易方式 A類註冊人 非現金交易 B類註冊人 現金交易及非現金交易 **更多關於貴金屬及寶石交易商註冊的資訊，請參考天匯合規網站上的詳細指引** 根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）的要求，未經註冊的交易不僅涉及法律風險，還可能引發洗錢和恐怖分子資金籌集等金融犯罪問題。所有貴金屬及寶石交易商在進行大額交易前，必須先向香港海關註冊，以確保合規經營。 為什麼需要監管？ 貴金屬和寶石，尤其是鑽石、金、銀等高價值商品，往往成為洗錢、資金籌集和其他非法活動的工具。由於這些交易通常金額巨大且難以追蹤，若缺乏有效的監管，將容易成為金融犯罪的溫床。這一註冊制度旨在提高對貴金屬和寶石交易的監管透明度，確保該行業避免用作洗錢、資金籌集等非法活動的渠道。 如您有任何疑問，或需要協助完成註冊過程，請隨時聯繫我們。我們提供專業的合規顧問服務，幫 - [JPEX追討賠償資產獲判勝訴](https://edon.asia/jpex%e8%bf%bd%e8%a8%8e%e8%b3%a0%e5%84%9f%e8%b3%87%e7%94%a2%e7%8d%b2%e5%88%a4%e5%8b%9d%e8%a8%b4-3/): JPEX追討賠償資產獲判勝訴 香港地方法院近日（2024 年 10 月 29 日）對無牌加密貨幣交易所JPEX的運營商作出缺席判決，這是首宗針對JPEX平台的民事訴訟。兩名原告無法提取他們在該平台存入的247,498 USDT泰達幣，因此提起訴訟。法院的判決不僅要求JPEX歸還原告的USDT，還強調了加密貨幣交易所必須遵守的信託義務。 案件背景 案件中的事件發生在2023年7月至9月期間。2023年9月，香港證券及期貨事務監察委員會（”證監會”）發佈了兩份聲明，警告投資者JPEX及其他相關方的可疑活動。聲明指出，JPEX並未獲得在香港運營虛擬資產交易平台的牌照，也未申請相關牌照，且其聲稱受杜拜虛擬資產監管局監管的說法不實。截至2024年4月，香港警方已逮捕超過70名涉嫌參與JPEX醜聞的人士，該醜聞涉及超過2,600名受害者，損失超過16億港元。 案件中的原告是JPEX平台的註冊用戶，他們將247,498 USDT存入了其賬戶的錢包中。儘管能夠查看賬戶，但原告並未獲得錢包的私鑰。他們於2023年9月15日和27日向JPEX提交了緊急提取USDT的申請，但JPEX未能歸還這些USDT。事實證明，JPEX在存款後五分鐘內將這些USDT轉移，而未經原告授權。原告聲稱，JPEX持有這些USDT作為明確信託，並在未經同意的情況下轉移這些USDT，違反了其作為受託人的義務。JPEX未出庭，也未提交辯護。 判決主要關注的是JPEX是否以明確信託形式持有這些USDT。法官引用相關案例，並裁定USDT具體是可以構成信託標的物的財產。這起案件的背景涉及到JPEX在未經授權的情況下轉移用戶資產，並未能在用戶要求提取時歸還資產。這些行為被法院認定為違反了信託義務，並對JPEX作出了不利的判決。 信託問題 根據證監會的規定，信託是一種法律安排，其中一方（受託人）持有財產或資產，並根據另一方（委託人）的指示，為第三方（受益人）的利益管理和處置這些財產或資產。信託的核心要素： 財產確定性 信託財產必須明確且具體，例如加密貨幣USDT可以作為信託財產。 受益人確定性 信託的受益人必須明確，並且受益人的權益應該是可以確定的。 意圖確定性 必須有明確的意圖創建信託。 JPEX案件中的事實陳述，法官認為信託核心的三個確定性均已滿足。即使USDT存款已被轉出並存放在JPEX的冷錢包中，在可分割的大宗交易 - [再揭洗黑錢集團陰謀：找換店合規主任及銀行職員涉案](https://edon.asia/%e5%86%8d%e6%8f%ad%e6%b4%97%e9%bb%91%e9%8c%a2%e9%9b%86%e5%9c%98%e9%99%b0%e8%ac%80%e6%89%be%e6%8f%9b%e5%ba%97%e5%90%88%e8%a6%8f%e4%b8%bb%e4%bb%bb%e5%8f%8a%e9%8a%80%e8%a1%8c%e8%81%b7%e5%93%a1%e6%b6%89/): 再揭洗黑錢集團陰謀：找換店合規主任及銀行職員涉案 海關在2023年破獲了一間涉嫌洗黑錢的本地找換店，拘捕了包括集團主腦及找換店合規主任在內的4人。該合規主任涉嫌開設空殼公司及銀行帳戶，處理6億港元的犯罪得益。 近日，香港洗黑錢集團的非法活動再次被揭露，在去年10月涉嫌洗黑錢的合規主任並未停止其非法行為，而是繼續在幕後操控，指使另外兩人開設空殼公司及銀行帳戶，三年間洗錢金額高達16億港元。同時，一名銀行職員亦被發現與犯罪集團串通，協助空殼公司開戶並教唆如何規避銀行審查。 「火花II」行動：海關再度出擊 在2024年10月15日至16日，海關展開了為期兩日的「火花II」行動，財富調查科突擊搜查了5個單位和一個商業單位，拘捕了5人，包括再度落網的找換店合規主任及懷疑集團主腦，以及兩名開戶的男子和一名銀行客戶關係經理。 根據海關調查，2020年8月至2023年10月期間，兩名被捕人受人指使，開設兩間空殼公司，分別在6間本地銀行，開設總共23個戶口。開戶時，兩間公司報稱從事手機程式設計及從事資訊科技，惟兩間公司至成立起都沒有業務地址，根據稅務紀錄亦無任何收入申報。案發期間，兩名被捕人作為公司董事，其兩間公司開立的戶口，在3年內交易金額達到16億港元，涉及超過4,000宗可疑交易，交易對手超過400名。惟被捕兩人分別申報任職找換店職員及兼職保安員，他們的工作背景明顯與公司財務背景不相關。 海關亦發現涉案戶口有不尋常及可疑的交易模式，當資金到戶後，通常於數日或同日內轉出，最高單日交易次數達到32次，單日最大入帳金額有4,800萬港元，單日出帳最高金額更達5,200萬港元。調查揭示，有關銀行交易並不是由公司持有人進行，反而由找換店合規主任在背後操作。 銀行職員的協助角色 調查進一步揭示，一名銀行客戶關係經理與找換店合規主任串通，協助空殼公司開戶，並教唆如何偽造公司紀錄，以通過銀行的開戶審查。此外，該客戶經理還提示如何應對銀行對可疑金額的審查。這顯示出洗黑錢集團的專業化及內部人員的參與，讓整個洗黑錢活動更加隱蔽且難以察覺。 這名銀行職員的涉案，暴露了金融機構內部合規管理的漏洞，也提醒了銀行必須加強內部監控和審查機制，防止內部人員利用職務之便進行非法活動。   金錢服務經營者如何避免   金錢服務經營者 (“MSO”) 應對所有合作的商業夥伴進行背景調查 – 了解你的客戶 - [富邦銀行違反《打擊洗錢條例》被罰款400萬元](https://edon.asia/%e5%af%8c%e9%82%a6%e9%8a%80%e8%a1%8c%e9%81%95%e5%8f%8d%e6%89%93%e6%93%8a%e6%b4%97%e9%8c%a2%e6%a2%9d%e4%be%8b%e8%a2%ab%e7%bd%b0%e6%ac%be400%e8%90%ac%e5%85%83/): 富邦銀行違反《打擊洗錢條例》被罰款400萬元 2024年11月8日，香港金融管理局（金管局）宣布根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）完成對富邦銀行（香港）的調查及相關紀律處分程序。富邦銀行因違反該條例被處以400萬元罰款。 調查背景與結果 這次紀律處分行動是基於富邦銀行自行報告的交易監察缺失，以及金管局對其合規制度及管控措施的調查結果。調查發現，從2019年4月至2022年7月期間，富邦銀行未能設立及維持有效的程序來持續監察與客戶的業務關係，具體缺失包括： 系統變更管理不足：未能有效管理系統變更，導致交易警示減少。 交易範圍覆蓋不足：未能定期檢視交易監察系統覆蓋的交易範圍。 交易審查不力：未對客戶交易進行適當審查，且在觸發事件時未更新客戶盡職審查。   這些缺失導致富邦銀行未能及時偵測潛在的洗錢及恐怖分子資金籌集活動，嚴重影響其合規能力。   金管局的考慮因素 在決定紀律處分行動時，金管局考慮了多方面因素，包括： 調查結果的嚴重性 缺失的嚴重性及其對金融系統穩定性的潛在影響。 阻嚇訊息 向業界傳遞明確訊息，以强調合規程序的重要性。 合作態度 富邦向金管局報告問題並在調查過程中表現合作。 補救措施 富邦已採取措施來補救交易監察缺失及管控不足。 過往紀錄 富邦無過往違規紀錄。 評估與建議 富邦銀行在合規管理上存在明顯缺失，尤其在交易監察及客戶盡職審查方面，未能設立和維持有效的程序，這對其內部控制及風險管理能力提出了挑戰。 建議： 強化系統監察：建立完善的系統變更管理程序，確保交易監察系統覆蓋所有相關交易。 定期審查與更新：定期審查並更新交易監察系統，以應對新的風險和挑戰。 員工培訓：加強對員工的反洗錢和恐怖分子資金籌集相關培訓，提高整體合規意識。 內部審計：增加內部審計的頻率，及時發現並糾正合規問題。 中小企業該如何預防違反打擊洗錢條例? 富邦銀行因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》被罰款，這一事件揭示了即便是資源充足的銀行，也會在合規上出現問題。對於資源更有限的中小企業（SMEs）來說，這樣的挑戰更為嚴峻。中小企業通常缺乏充足的資源來進行全面的客戶盡職審查（CDD）、認識你的客戶（KYC）以及持續監察的合規程序。合規管理需要大量的時間、金錢和人力資源，這對於中小企業來說是一個重大負擔。 即便是像富邦銀行這樣擁有大量資源的銀行也會面臨合規問 - [找換店匯款內地變黑錢：案例分析與防範措施 ](https://edon.asia/%e6%89%be%e6%8f%9b%e5%ba%97%e5%8c%af%e6%ac%be%e5%85%a7%e5%9c%b0%e8%ae%8a%e9%bb%91%e9%8c%a2%e6%a1%88%e4%be%8b%e5%88%86%e6%9e%90%e8%88%87%e9%98%b2%e7%af%84%e6%8e%aa%e6%96%bd/): 找換店匯款內地變黑錢：案例分析與防範措施   在香港工作的外勞阿麗 (“匯款人”)，透過某找換店將工資匯款到內地銀行戶口，結果款項被公安凍結，指控涉及洗黑錢。匯款人因此入稟小額錢債審裁處，向找換店申索被凍結的款項。這個案例揭示了找換店在匯款過程中的運作模式和潛在風險。  找換店通常採用單一客人對沖機制，即當客人欲將港幣兌換成人民幣時，找換店會尋找另一位欲兌換相應金額的客人進行對沖。這種模式雖然簡單，但存在一定風險，特別是在涉及大額匯款時。  案例詳細描述  匯款被凍結：匯款人的匯款被公安凍結，指控涉及洗黑錢。這表明找換店在匯款過程中可能未能充分檢查客戶背景，導致合法匯款被誤認為非法資金。  第三方中介的使用：找換店疑使用涉及內地詐騙案件的第三方中介處理匯款，增加了匯款被凍結的風險。  客戶知情權：匯款人在匯款時並不知悉匯款有被凍結的風險，找換店未能充分告知客戶潛在風險。    匯款人在2022年期間合共4次透過涉案找換店匯款，認為該店匯率較高且位置方便。她起初3次成功匯款，至事發當日，即2022年11月11日，她以64,725元港幣兌換成6萬元人民幣，並指示找換店匯款至其丈夫胞妹 (“收款人”) 的內地戶口。然而，收款人在11月14日親身到銀行欲提款時，卻被告知該筆款項涉嫌洗黑錢，遭安徽省公安刑警大隊凍結，須半年後才能解凍。  匯款人向公安查詢後，得悉中介的戶口捲入詐騙案，其轉款是涉案資金，因此被扣走的款項會按比例劃分予詐騙案中的受害人。匯款人表示，與找換店交涉期間，對方曾指內地不時會凍結款項，視乎情況而定。  金錢服務經營者如何防止類似事件發生?  建立健全的合規制度 建立健全的合規制度，確保所有交易都符合相關法律法規。可以設立專門的合規部門，負責監控和審查所有交易，及時發現和處理潛在風險。 加強客戶背景審查 應加強對客戶背景的審查(KYC)，特別是在涉及大額匯款時。可以採用更嚴格的打擊洗錢程序，包括檢查客戶的犯罪記錄、財務狀況和交易歷史。這樣可以有效降低非法資金流入的風險。 提高透明度和客戶知情權 應提高透明度，讓客戶充分了解匯款過程中的潛在風險。在客戶進行匯款前，應明確告知可能存在的風險，包括匯款被凍結的可能性。這樣可以讓客戶在知情的情況下做出決定，減少糾紛的發生。 使用可靠的第三方中介 如果需要使用第三方中介，金錢服務經營者應 - [The Securities and Futures Commission of Hong Kong (SFC) and the Rise of Regtech in Anti-Money Laundering](https://edon.asia/the-securities-and-futures-commission-of-hong-kong-sfc-and-the-rise-of-regtech-in-anti-money-laundering/): The Securities and Futures Commission of Hong Kong (SFC) and the Rise of Regtech in Anti-Money Laundering   The SFC’s commitment to maintaining market integrity is evident in its proactive approach to leveraging Regtech (regulatory technology) in combating financial crime. A recent report, soon to be published, highlights the significant progress made in Hong Kong’s financial sector regarding Regtech adoption for Anti-Money Laundering (AML) and Counter-Financing of Terrorism (CFT) efforts. This summary details the key findings and use cases driving this positive trend. Encouraging Trends in Regtech Adoption The SFC’s survey of 50 firms reveals a substantial increase in Regtech adoption over the past three years. Over 80% of surveyed firms reported improved AML capabilities thanks to Regtech implementation. The most widely adopted Regtech solutions are in name screening (92% adoption rate), followed by customer due diligence and transaction monitoring (approximately 7 - [2024年施政報告：推動創新金融的AI技術](https://edon.asia/2024%e5%b9%b4%e6%96%bd%e6%94%bf%e5%a0%b1%e5%91%8a%e6%8e%a8%e5%8b%95%e5%89%b5%e6%96%b0%e9%87%91%e8%9e%8d%e7%9a%84ai%e6%8a%80%e8%a1%93/): 2024年施政報告：推動創新金融的AI技術 隨著新2024年《施政報告》的提出，香港政府積極推動多項創新金融服務，旨在進一步鞏固香港作為國際金融中心的地位。這些創新舉措不僅涵蓋央行數碼貨幣(“CBDC”)、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產交易，還涉及了人工智慧在金融市場應用的政策立場和方針。 香港數位辦亦因此而開始牽頭利用本地開發的人工智慧(“AI”)文書輔助應用程式，並計畫在政府部門試行。此舉引起了業界的廣泛關注，特別是那些專注於反犯罪科技的初創公司。 欲瞭解更多資訊，請訪問行政長官2024年施政報告27. 公務數字轉型: https://www.policyaddress.gov.hk/2024/tc/p27.html AI 監管法例 除了反洗錢AI技術的應用，數碼資產保險公司OneDegree Global的策略與營運總監冼穎珩提到，隨著網路威脅的增加，他們今年中推出了網安保險產品，説明中小企業應對駭客攻擊和資料洩露問題。她透露，旗下資訊保安服務供應商Cymetrics在今年上半年的收入按年增長了300%，這表明市場對資訊保安的需求大幅上升。因此，推行AI監管法例勢在必行，以平衡改善行業生態和企業創新。 歐盟理事會於2024年5月22日正式批准《人工智慧法》，旨在建立全面的AI監管框架。這一框架強調透明度、公平性和安全性，並且對AI系統的設計、開發和使用提出了嚴格的要求。香港的監管機構可以利用歐盟的AI監管框架作為參考來建立自己的AI合規框架。 欲瞭解更多資訊，請訪問: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj AI 助力反洗錢：金融科技的未來 其中，數碼港初創公司221b於去年9月起為執法部門建立了運用AI的分析系統，並於今年7月正式投入使用。營運總監潘智康表示，金融和網路犯罪追蹤資金流向是現時的一大難題，龐大且複雜的交易資料令執法人員難以短時間內確定交易是否涉及犯罪。一旦延誤，資金可能已被轉移。AI系統將資金去向和關係圖像化，這樣的技術大大提高了調查效率和準確度，讓執法部門更容易辨識潛在的犯罪行為及網路。儘管目前尚無系統效能的相關資料，但期望未來系統能夠應用在更多金融活動中，包括股票、債券及虛擬貨幣等，以全面跟進資金流向。 數碼港金融科技總監嚴滌宇亦表示，AI對金融科技有很好的推動力，本港金融業應 - [道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰](https://edon.asia/%e6%b5%b7%e9%97%9c%e5%b0%8d%e5%9b%9b%e9%96%93%e6%89%be%e6%8f%9b%e5%ba%97%e9%81%95%e5%8f%8d%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e6%a2%9d%e4%be%8b%e9%80%b2%e8%a1%8c%e7%b4%80%e5%be%8b%e8%99%95%e5%88%86/): 道明銀行因反洗錢法規違反而面臨重罰 圖片來源：https://www.justice.gov/opa 美國司法部於2024年10月10日發布新聞稿，美國第十大銀行道明銀行（TD Bank N.A.），及其母公司道明銀行美國控股公司（TD Bank US Holding Company），因違反反洗錢法規而面臨超過18億美元的罰款，對整個金融業界提出了強烈警告。 案件概要 道明銀行承認在其反洗錢計劃中存在長期的系統性缺陷，未能有效監測和報告可疑交易活動。具體而言，道明銀行被控未能維持符合《銀行保密法》的反洗錢計劃，未能準確提交貨幣交易報告，以及協助洗錢活動。這些行為使得道明銀行成為多個洗錢組織和犯罪分子的首選銀行。 為解決此案，道明銀行同意支付超過18億美元的罰款，並將聘請一名為期三年的獨立合規監察員，以改善和加強其反洗錢計劃。這一罰款金額創下了《銀行保密法》下的歷史紀錄。 道明銀行在長達十年的時間裡，未能適當資助和配備其反洗錢計劃，並且優先考慮“成本平坦模式”和“客戶體驗”而忽視了合規需求。這些缺陷使得道明銀行未能監測近18.3兆美元的交易活動，成為犯罪分子洗錢的“便捷”工具。 根據法院文件，從2014年1月至2023年10月，道明銀行的美國反洗錢政策、程序和管控措施存在長期、普遍和系統性的缺陷，卻未能採取適當的補救行動。儘管道明銀行維持了一些看似充分的反洗錢計劃，但其基本、廣泛的缺陷使其成為金融犯罪者的“便捷”對象。 圖片來源：https://www.td.com/ca/en/about-td/corporate-profile 三個重大洗錢案件 現金存款網絡：從2018年1月至2021年2月，一個洗錢網絡通過大額現金存款處理了超過4.7億美元，並向員工提供價值超過57,000美元的禮品卡以確保交易繼續。 高風險珠寶業務：從2021年3月至2023年3月，一家高風險珠寶公司通過空殼公司賬戶轉移了近1.2億美元。 跨境自動提款機取款：洗錢網絡在美國存入資金並迅速在哥倫比亞通過自動提款機提取。五名道明銀行員工與該網絡合謀，發行了數十張提款卡，最終參與了約3900萬美元的洗錢。 預防措施 為避免類似情況發生，金融機構應採取以下措施： 資源分配 確保反洗錢計劃擁有足夠的資源和人員配備，以有效監測和報告可疑活動。 風險評估 定期進行風險評估，更新和完善反洗錢政策和程序，以 - [海關對四間找換店違反反洗錢條例進行紀律處分](https://edon.asia/%e6%b5%b7%e9%97%9c%e5%b0%8d%e5%9b%9b%e9%96%93%e6%89%be%e6%8f%9b%e5%ba%97%e9%81%95%e5%8f%8d%e5%8f%8d%e6%b4%97%e9%8c%a2%e6%a2%9d%e4%be%8b%e9%80%b2%e8%a1%8c%e7%b4%80%e5%be%8b%e8%99%95%e5%88%86-2/): 海關對四間找換店違反反洗錢條例進行紀律處分 香港海關根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(第615章)，對四間持牌金錢服務經營者違規行為進行了紀律處分。其中三間經營者受到公開譴責，顯示違規行為的嚴重性。 案例一 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未就匯款交易備存相關文件記錄（包括內地銀行帳戶匯款明細）。 未設立程序以識別客戶或實益擁有人是否為政治人物。 未在指定時間內向海關報告銀行帳戶變更詳情。   案例二 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未備存六宗匯款交易的文件記錄（包括客戶盡職審查篩查文件）。 進行匯款交易前，未識別及核實匯款人及實益擁有人身份。 進行匯款交易前，未識別代表客戶行事的人的身份及授權。   案例三 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 公開譴責及糾正行動。 違規事項: 未在與客戶建立業務關係前執行客戶盡職審查措施。 進行匯款交易前，未記錄收款人地址及指示時間。 未在指定時間內向海關報告營業處所的停業日期。   案例四 決定日期: 2024年8月12日; 紀律處分: 糾正行動。 違規事項: 未在指定時間內向海關報告提供金錢服務的銀行帳戶變更詳情。 海關執法行動焦點 這四間店鋪中，有三間的違規行為與客戶盡職審查和文件備存有關。這些行動強調了客戶盡職審查和文件備存在反洗錢合規中的重要性。 根據香港海關執行反洗錢和打擊恐怖融資的紀錄，從2014年到2024年，大部分的執法行動涉及客戶盡職審查和文件備存的規定。這些規定包括： 第5條: 就客戶作盡職審查及備存紀錄：這是指金錢服務經營者在與客戶建立業務關係前，必須進行客戶盡職審查，並保存所有與交易有關的文件記錄。 附表2: 就客戶作盡職審查及備存紀錄：這是對上述規定的具體應用，強調在進行交易前，必須確保客戶的身份和交易活動的合法性。 總計 2024年 2023年 2022年 2021年 2014-2000年 第5條: 就客戶作盡職審查及備存紀錄 23 0 2 1 6 14 第29條: 經營金錢服務的限制 21 0 0 0 2 19 第35條: 擬任持牌人董事需獲關長批准 1 0 1 0 0 0 第37條: 擬成為持牌人合夥人的人需獲關長批准 2 0 2 0 0 0 第38條: 加入新的營業處所 2 0 - [美國財政部對俄羅斯相關加密貨幣平台的制裁及其對全球金融體系的影響](https://edon.asia/%e7%be%8e%e5%9c%8b%e8%b2%a1%e6%94%bf%e9%83%a8%e5%b0%8d%e4%bf%84%e7%be%85%e6%96%af%e7%9b%b8%e9%97%9c%e5%8a%a0%e5%af%86%e8%b2%a8%e5%b9%a3%e5%b9%b3%e5%8f%b0%e7%9a%84%e5%88%b6%e8%a3%81%e5%8f%8a%e5%85%b6/): 美國財政部對俄羅斯相關加密貨幣平台的制裁及其對全球金融體系的影響 圖片來源：https://home.treasury.gov/ 美國財政部的金融犯罪執法網絡（”FinCEN”）和外國資產控制辦公室（”OFAC”）最近對與俄羅斯和網絡犯罪有關的加密貨幣平台進行了制裁，這一舉措引起了全球的關注。本文將深入探討這一事件的背景、影響及其對全球金融體系的意義。 2024年9月26日，美國財政部宣布對兩個俄羅斯加密貨幣交易所PM2BTC和Cryptex進行制裁，這些平台被指控參與非法金融活動和網絡犯罪。這些制裁措施是國際合作的一部分，旨在打擊俄羅斯的網絡犯罪服務。 制裁的具體內容 FinCEN將PM2BTC標識為“主要洗錢關注對象”，這意味著該平台被認為對美國金融體系構成重大風險。同時，OFAC對Cryptex及其相關個人進行了制裁，這些個人包括俄羅斯國民Sergey Sergeevich Ivanov。Cryptex被指控與俄羅斯的勒索軟件行為者和網絡犯罪分子有密切聯繫，涉及超過7.2億美元的交易。 這次制裁行動不僅僅是美國單方面的行動，而是包括多國合作的結果。美國財政部與荷蘭警方和荷蘭財政情報與調查局（FIOD）合作，查封了與PM2BTC和Cryptex相關的網域和基礎設施。此外，美國國務院還通過跨國有組織犯罪獎勵計劃，提供高達1000萬美元的獎金，以獲取有關Ivanov的信息。 制裁的影響 這些制裁措施對全球加密貨幣市場和金融體系產生了深遠的影響。首先，這表明美國及其國際合作夥伴決心打擊利用加密貨幣進行非法活動的行為。其次，這些措施可能會對其他加密貨幣平台產生震懾作用，促使它們加強合規措施，以避免成為制裁目標。 對於俄羅斯來說，這些制裁措施進一步加劇了其在國際金融體系中的孤立。俄羅斯政府被要求採取具體措施，防止網絡犯罪分子在其境內自由活動。這些制裁可能會對俄羅斯的經濟產生負面影響，特別是在其試圖利用加密貨幣逃避其他國際制裁的背景下。 香港的金融監管機構可能會面臨更大的壓力，要求其加強對加密貨幣交易的監管。這些制裁措施表明，國際社會對於利用加密貨幣進行非法活動的容忍度越來越低。香港可能需要採取更嚴格的監管措施，以確保其金融體系的完整性和國際聲譽。 結論 未來，隨著加密貨幣市場的不斷發展，國際社會需要加強合作，共同應對利用加密貨幣進行非法活動的挑戰。這次制裁行動表明，國際 - [「商業數據通」對接「授權數據交換閘」](https://edon.asia/%e5%95%86%e6%a5%ad%e6%95%b8%e6%93%9a%e9%80%9a%e5%b0%8d%e6%8e%a5%e6%8e%88%e6%ac%8a%e6%95%b8%e6%93%9a%e4%ba%a4%e6%8f%9b%e9%96%98/): 「商業數據通」對接「授權數據交換閘」   香港金融管理局（”金管局”）與數字政策辦公室（”數字辦”）2024年08月26日聯合宣布，金管局的「商業數據通」（Commercial Data Interchange，”CDI”）與政府的「授權數據交換閘」（Consent Data Exchange Gateway，”CDEG”）之間的對接 (“CR@CDI”) 安排已全面投入運作。這一舉措標誌著香港在數字經濟發展方面邁出了重要一步，為金融機構和中小企業提供了更高效、安全的數據共享平台。 背景介紹 「商業數據通」是金管局「金融科技2025」策略中的一項重要舉措，旨在提升香港的數據基建，促進金融機構與商業數據源之間的數據共享。該平台通過提供單一接口，減少了銀行與數據提供方逐家進行點對點連接的繁瑣工作，使數據共享變得更加高效和安全。 另一方面，「授權數據交換閘」是由數字政策辦公室構建的政府數據共享平台，旨在促進政府內部和外部的數據互聯互通。該平台允許市民和企業在獲得授權後，將其數據共享給相關政府部門和金融機構，從而簡化各種業務流程。 圖片來源：https://cdi.hkma.gov.hk/zh/home/ 對接安排的具體內容 此次對接安排的核心在於，通過「商業數據通」和「授權數據交換閘」的連接，銀行可以直接從公司註冊處獲取公司名稱、註冊辦事處地址和股本結構等公司資料。這些數據將被用於簡化開戶、偵測詐騙活動和「認識你的客戶」（”KYC”）等業務流程。 金管局副總裁李達志表示：「有賴數字辦的支持，『商業數據通』和『授權數據交換閘』對接以來運作良好，體現金管局在數碼化進程中，致力滿足業界對政府數據的需求。善用兩個平台之間已建立的連接，金管局會邀請更多政府決策局及部門在獲得授權後與銀行分享數據。我們同心協力，定能為不同界別的中小企帶來莫大裨益，推動香港的數字經濟發展。」   對金融機構和中小企業的影響 這一對接安排對金融機構和中小企業具有深遠的影響。首先，銀行可以更快速地獲取準確的公司資料，從而加快貸款審批和其他金融服務的流程。這不僅提高了銀行的運營效率，還能夠更好地防範金融風險。 其次，中小企業將受益於更便捷的融資渠道。過去，中小企業在申請貸款時往往面臨繁瑣的資料提交和審核過程，現在通過「商業數據通」和「授權數據交換閘」的對接，這一過程將大大簡化，從而提高了貸款的成功率。 數據 - [保監局罰友邦 2300 萬及要求交打擊洗錢報告](https://edon.asia/wechat-pay-hong-kong-limited-%e5%9b%a0%e9%81%95%e5%8f%8d%e3%80%8a%e6%94%af%e4%bb%98%e7%b3%bb%e7%b5%b1%e5%8f%8a%e5%84%b2%e5%80%bc%e6%94%af%e4%bb%98%e5%b7%a5%e5%85%b7%e6%a2%9d%e4%be%8b%e3%80%8b%e9%87%91/): 保監局罰友邦 2300 萬及要求交打擊洗錢報告 圖片來源：https://www.aia.com/en/media-centre/photo-gallery  案例背景 保險業監管局最近根據《打擊洗錢條例》對友邦保險（1299）在香港分行的業務活動進行了實地檢查。檢查後，監管局要求友邦保險在指定日期和格式內提交由獨立外部顧問撰寫的報告，以確認為遵守《打擊洗錢條例》而實施的糾正措施的持續有效性。此外，友邦保險還需繳納2300萬港元的罰款。  此次檢查涵蓋了2016年3月至2022年10月期間的新業務和現有業務的流程和控制。在檢查過程中，發現友邦保險香港分行使用的打擊洗錢系統和相關算法存在技術問題。 具體而言，在“警報”篩查過程中，並非所有被視為“政治人物”（PEP）的客戶（或其實益擁有人）都被識別出來。儘管最終沒有不應成為保單持有人的人成功投保，但這些系統問題導致在按照《打擊洗錢條例》要求確立客戶資金或財富來源以及獲取必要的高級管理層批准方面出現延誤。一些被打擊洗錢系統評估為“高風險”的客戶未能及時進行加強盡職調查（EDD），香港分行的可疑交易監控流程也需要改進。 檢查發現的問題及預防措施 檢查還發現，香港分行在打擊洗錢合規和管理層監督過程方面存在改進空間。 根據《支付系統及儲值支付工具條例》，儲值支付工具（‘SVF’）持牌人必須具備健全和適當的控制系統，以確保遵守相關的反洗錢和反恐怖分子資金籌集（AML/CFT）法規。具體要求包括： 問題 預防措施 打擊洗錢系統和算法的技術問題：打擊洗錢系統和相關算法存在技術缺陷，妨礙了有效的監控和可疑活動的檢測。 系統和算法升級：投資於先進的打擊洗錢系統和算法，能夠準確識別和監控高風險個人和交易。定期更新和測試這些系統以確保其正常運行。 未充分識別PEP：系統未能識別所有被分類為PEP的客戶或其實益擁有人，這些人因其顯赫的公共職位而具有較高的腐敗風險。 全面的PEP篩查：實施強有力的篩查流程，確保所有PEP及其實益擁有人被準確識別。使用多個數據來源並定期更新PEP名單。 確立資金/財富來源的延誤：由於系統問題，確立客戶資金或財富來源的過程出現延誤，這是打擊洗錢合規的重要步驟。 精簡的驗證流程：開發高效的流程來驗證客戶的資金和財富來源。利用自動化工具減少人工錯誤和延誤。 高級管理層批准的延誤：技術問題導致獲取高風險客戶必要的高級管 - [WeChat Pay Hong Kong Limited 因違反《支付系統及儲值支付工具條例》金融管理專員對其採取紀律處分](https://edon.asia/%e6%b5%b7%e5%a4%96%e5%b8%b3%e6%88%b6%e7%a8%85%e6%94%b6%e5%90%88%e8%a6%8f%e6%b3%95%e6%a1%88-fatca-%e5%92%8c%e5%85%b1%e5%90%8c%e5%8c%af%e5%a0%b1%e6%a8%99%e6%ba%96crs-2/): WeChat Pay Hong Kong Limited 因違反《支付系統及儲值支付工具條例》金融管理專員對其採取紀律處分 圖片來源：香港金融管理局 2024年8月30日，香港金融管理局（‘金管局’）宣布對微信支付香港有限公司（‘WPHK’）進行紀律處分，因其違反《支付系統及儲值支付工具條例》第8Q條。金管局對WPHK處以87.5萬港元的罰款，原因是其在處理與潛在詐騙相關的執法機構（‘LEA’）情報時，在客戶盡職調查（‘CDD’）和加強盡職調查（‘EDD’）過程中存在缺陷。本文將分析此案例，並與其他類似案例進行比較，解釋監管機構為何強調盡職調查的重要性。 案例背景 金管局的調查顯示，在2016年8月25日至2021年10月24日期間，WPHK未能在持續的CDD和EDD措施方面建立足夠和適當的控制系統。具體而言，WPHK未能在收到LEA情報後評估所涉及的風險，並未對LEA情報提供的涉及潛在詐騙的手機號碼進行CDD審查。因此，WPHK未能識別出與LEA提供的64個手機號碼相關的54名客戶。此外，WPHK未能在高風險情況下應用EDD措施，導致處理與84名客戶相關的98個賬戶的延誤。 主要發現： 1. 未能進行 CDD 審查：WPHK 未能將 LEA 情報分類為觸發事件，導致未能對與提供的手機號碼相關的客戶進行 CDD 審查。這一疏忽影響了 54 名客戶，延遲了其資金來源和財富的識別。 2. 未能應用 EDD 措施：WPHK 未能在高風險情況下應用 EDD 措施，導致對 84 名客戶相關的 98 個賬戶的處理延遲了 80 至 900 天。 儲值支付工具持牌人的要求 根據《支付系統及儲值支付工具條例》，儲值支付工具（‘SVF’）持牌人必須具備健全和適當的控制系統，以確保遵守相關的反洗錢和反恐怖分子資金籌集（AML/CFT）法規。具體要求包括： 客戶盡職審查 SVF 持牌人必須在觸發事件發生時進行 CDD 審查，以確保獲得的文件、數據和信息是最新且相關的。 加強盡職審查 在高風險情況下，SVF 持牌人必須應用 EDD 措施，以減輕和管理洗錢和恐怖分子資金籌集的風險。 持續監控 SVF 持牌人必須持續監控客戶活動，並在發現可疑交易時採取適當行動。 WPHK 的案例強調了金管局對儲值支付工具持牌人遵守 AML/CFT 規定的重視，並表明未能滿足這些要求將導致嚴重的紀律處分。 金管 - [海外帳戶稅收合規法案 (“FATCA”) 和共同匯報標準(“CRS”)](https://edon.asia/%e6%b5%b7%e5%a4%96%e5%b8%b3%e6%88%b6%e7%a8%85%e6%94%b6%e5%90%88%e8%a6%8f%e6%b3%95%e6%a1%88-fatca-%e5%92%8c%e5%85%b1%e5%90%8c%e5%8c%af%e5%a0%b1%e6%a8%99%e6%ba%96crs/): 海外帳戶稅收合規法案 (“FATCA”) 和共同匯報標準(“CRS”) 海外帳戶稅收合規法案 (“FATCA”) 和共同匯報標準(“CRS”)是兩個重要的國際標準，它們都對金融機構的運作產生了深遠的影響，特別是在客戶身份驗證、資訊收集和報告方面。讓我們深入探討這兩者之間的關係以及它們如何與反洗錢  (“AML”)和了解您的客戶 (“KYC”)標準相關。  海外帳戶稅收合規法案 – FATCA  FATCA於2010年通過，協助美國政府打擊海外逃稅行為。它要求非美國金融機構報告其持有的美國納稅人的帳戶信息，以便美國稅務局 (“IRS”) 能夠更好地追蹤海外資產。 金融機構包括銀行、保險公司、投資基金和其他金融實體。 於2014年11月13日，香港政府與美國政府簽訂跨政府協議（”香港跨政府協議”），並以此協議作為根據，於香港實施FATCA。此協議不單協助銀行業減低合規成本、保障金融機構和其客戶的利益，亦展示香港對加強稅務透明度所作出的承諾。 根據香港跨政府協議，包括銀行在內的個別香港金融機構，除非獲得豁免，需要各自與IRS簽訂協議並根據香港跨政府協議履行其FATCA的職責。 FATCA的主要要求: 客戶身份驗證 金融機構必須識別和驗證客戶的身份。這超出了通常的AML/KYC要求，因為它要求更詳細的信息，例如客戶的美國稅務身份號碼 (“TIN”) 。 自動資訊交換 FATCA要求金融機構與IRS分享與美國納稅人有關的帳戶資訊。這意味著金融機構需要建立系統，定期報告帳戶餘額、利息和股息等資訊。 美國指標審查 金融機構必須審查所有帳戶，以確定是否存在美國的指標。這些指標包括美國公民、美國居民和美國公司的帳戶。 共同匯報標準 – CRS CRS是全球版的FATCA，由全球金融行動工作小組(“FATF”) 所製定。與FATCA類似，CRS要求金融機構報告其客戶的帳戶訊息，以便稅務機關能夠更好地追蹤跨國資產。 2016年稅務修訂條例於2016年6月30日生效，為香港實施自動交換財務賬戶資料國際新標準(“AEOI”) 訂立了法律框架。首次自動交換資料已於2018年進行。 CRS的主要要求: 全球範圍內的報告 CRS適用於全球範圍內的金融機構，而不僅僅是美國以外的金融機構。這意味著更廣泛的影響 稅務識別號碼收集 與FATCA類似，CRS要求金融機構取得客戶的稅務識別號碼，並判斷客戶是 - [海關拘捕4名人士偵破15億元洗黑錢案](https://edon.asia/%e6%b5%b7%e9%97%9c%e6%8b%98%e6%8d%954%e5%90%8d%e4%ba%ba%e5%a3%ab%e5%81%b5%e7%a0%b415%e5%84%84%e5%85%83%e6%b4%97%e9%bb%91%e9%8c%a2%e6%a1%88/): 海關拘捕4名人士 偵破15億元洗黑錢案   香港海關於2024年8月7日採取代號「劍刺」的執法行動，成功瓦解一個從亞太地區收取可疑資金的清洗黑錢集團，涉案金額高達約十五億元港幣。海關在行動中檢獲了多部手提電話、電腦、公司和銀行文件、銀行卡及虛擬貨幣錢包等物品，相信此次行動已成功瓦解了一個利用傳統銀行體系和虛擬貨幣交易的洗黑錢集團。四名被捕人已獲准保釋候查，海關並即時凍結了他們名下多個銀行戶口，總資產約220萬元，不排除有更多人被捕。 這次行動展示了香港海關在打擊洗黑錢活動方面的決心和能力。洗黑錢是一種嚴重的經濟犯罪，不僅破壞了金融體系的穩定，還可能助長其他犯罪活動。利用空殼公司和虛擬貨幣進行洗錢，顯示出犯罪分子不斷更新手法，試圖逃避法律制裁。 案件概要 圖片來源: https://www.dotdotnews.com/a/202408/08/AP66b49bf2e4b06e12df0a93d9.html 根據報導，該清洗黑錢集團的主腦及成員涉嫌利用空殼公司及虛擬貨幣進行洗錢活動。海關人員自2020年8月至2022年8月期間，鎖定該集團並展開財富調查，發現他們利用多間貿易公司從亞太地區收取可疑資金，交易總額達十五億元。在行動中，海關突擊搜查了三個住宅及一個商業單位，檢獲了手提電話、電腦、公司及銀行文件、銀行卡及虛擬貨幣冷錢包等物品。 海關財富調查科調查主任潘業勤表示，這個犯罪集團的主腦是一對父子，他們主要負責成立多間空殼公司，並在兩年間於7間不同銀行開設了超過30個空殼戶口。66歲的母親則擔任家族公司的公司秘書和銀行戶口授權簽署人，協助集團的運作。 潘業勤續說，這些被捕人在收到資金後，會先進行分層交易，通過名下多間公司進行大量互相轉賬，然後將資金拆分轉入180個第三方戶口，企圖掩飾資金來源，增加執法人員的調查難度。在兩年間，這些交易數量超過2,000宗，單一最大轉賬額達2,300萬元。然而，主腦名下的公司與這些戶口之間沒有明顯的業務往來，難以解釋所牽涉的巨額交易。   洗黑錢的運作方式 洗黑錢是一個複雜且多階段的過程，犯罪分子利用各種手段和工具，試圖掩蓋資金的非法來源。隨著科技的進步和金融市場的全球化，洗黑錢的手法也在不斷演變和更新。洗黑錢通常涉及將非法所得的資金轉化為看似合法的財產。   這個過程通常分為三個階段：   1. 安置階段（Placement） 目的： - [天匯合規獲邀參與國際會計師公會香港分會主辦之可持續發展講座](https://edon.asia/%e5%a4%a9%e5%8c%af%e5%90%88%e8%a6%8f%e7%8d%b2%e9%82%80%e5%8f%83%e8%88%87%e5%9c%8b%e9%9a%9b%e6%9c%83%e8%a8%88%e5%b8%ab%e5%85%ac%e6%9c%83%e9%a6%99%e6%b8%af%e5%88%86%e6%9c%83%e4%b8%bb%e8%be%a6%e4%b9%8b/): 天匯合規獲邀參與國際會計師公會香港分會主辦之可持續發展講座   我們很榮幸受邀參與由國際會計師公會香港分會主辦的可持續發展講座。王陶浚先生及陸博賢博士藉著剖析海關指引、執法和內部審核，分享有效維護金錢服務經營者（MSO）牌照及取得業務持續性成效的策略。   我們衷心感謝所有參加者的積極參與和寶貴提問，使這次講座取得圓滿成功。   期待在不久的將來舉辦更多講座，和大家分享、交流最新的金融科技及合規見解！   We’re honored to have been invited by The Association of International Accountants to co-host this seminar focused on the effective maintenance of Money Service Operator (MSO) licenses through understanding customs guidelines, enforcement and internal audits.   We’d like to extend our heartfelt gratitude to all participants for their active engagement and thoughtful questions, altogether making this seminar a pounding success.   Stay tuned for future events where we continue to explore and share insights on compliance and business sustainability. - [海關破非註冊公司珠寶交易涉款逾12萬 - 一董事被捕](https://edon.asia/hk-custom-dpms/): 海關破非註冊公司珠寶交易涉款逾12萬 – 一董事被捕 圖片來源: https://bau.com.hk/article/2023-02/08/content_1072977127648899072.html 香港海關近日（7月9日）偵破一宗案件，涉及一間本地公司在沒有貴金屬及寶石交易商監管制度所需的註冊情況下，進行一宗總額超過12萬港元的珠寶交易，並拘捕該公司的唯一董事。案件仍在調查中。該名被捕人士現獲准保釋候查。香港海關提醒所有貴金屬及寶石交易商，制度的註冊過渡期經已結束，任何由2024年1月1日起提交註冊申請的交易商，必須在成功獲得相關註冊後才可進行總額為12萬或以上港元的現金或非現金交易。 這宗案件突顯了貴金屬及寶石交易商監管制度的重要性。該制度旨在防止洗錢及恐怖分子資金籌集活動，確保交易的透明度和合法性。未經註冊的交易商進行大額交易，不僅違反法律，還可能涉及非法活動，對市場秩序和金融安全構成威脅。此外，這次事件也提醒所有相關業者，必須遵守法律規定，及時完成註冊程序。海關的嚴格執法和監管措施，有助於維護市場的公平和安全，保障合法經營者的利益。 註冊類別 根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章），貴金屬及寶石交易商監管制度於2023年4月1日起實施。 註冊制度類型 描述 A類註冊人 非現金交易 B類註冊人 現金交易及非現金交易 這些交易在香港以現金以外的任何方式或方式組合進行或收取，不論該交易是： 單次操作執行 有關連或看似有關連的多次操作執行 個別客人購買不同類別的貴金屬及寶石，例如金、珠寶及鑽石等，總值超過12萬港元，並要求按產品類別分別發出不同的單據 個別客人購買一件價值超過12萬港元的珠寶，並要求分拆為數張銀碼較小的單據； 數名客人同一時間購買總值超過12萬港元的珠寶，而有明顯跡象顯示他們是為另一人購買（例如只有該人負責選擇貨品及付款，其他人在付款時聲稱為買家）   交易不僅包括向交易對手收取現金，還包括向交易對手支付現金款項。如交易商只進行總額為12萬港元以下的交易，不論是現金或非現金，則無須註冊。 任何人如有意在香港經營貴金屬及寶石業務，並在業務過程中在香港進行總額為12萬或以上港元的交易（不論是支付或收取款項），均須向海關關長註冊。除註冊人外，任何交易商若聲稱為註冊人、聲稱獲授權進行；或進行任何總額為12萬或以上港元的現金 - [知名銀行遭罰款 1000 萬 - 星展香港違反反洗錢規定](https://edon.asia/renowned-bank-fined-10-million-dbs-hong-kong-violated-anti-money-laundering-regulations/): 知名銀行遭罰款 1000 萬 – 星展香港違反反洗錢規定 圖片來源: https://www.dbs.com/media/image-video-library.page 星展銀行有限公司，是新加坡最大的商業銀行，曾獲得《環球金融》雜誌評選為「亞洲最安全銀行」的稱號，卻在上周五因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》而被金管局處以一千萬港元罰款。 星展銀行違規細節 根據香港金融管理局（金管局）的執法消息，星展銀行在 2012 年 4 月 1 日至 2019 年 4 月 30 日期間的不同時期違反了《打擊洗錢條例》: 範圍 時間點 違反細節 政策和程序 2017 年 7 月 31 日之前 •在 2017 年 7 月 31 日之前，政策和程序中沒有要求對網上註冊的授權人進行身份核實。•沒有有效的政策和程序以確保客戶盡職審查能適當地完成，包括高風險特別是由非政治人物客戶或非私人銀行客戶所提供的資金來源和財富來源資料。•未能提供足夠詳細的指導，以協助其分析員審查交易警示並記錄相關結果。 合規測試 2012 年 4 月 1 日至 2017 年 7 月 30 日 2017 年 10 月 1 日至 2019 年 4 月 30 日 2017 年 3 月 1 日至 2017 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 1 日至 2019年 2 月 28 日 •沒有對由 477 名企業客戶網上註冊的 609 名授權人進行身份核實，並且未獲得其身份證副本。 •沒有及時完成對 23 名客戶的觸發事件客戶盡職審查，導致客戶的文件、數據和資訊長時間內沒有更新。 •在審查其交易監控系統就15 名客戶產生的警示時，未能識別出可疑交易的背景和目的。 •未能採取合理措施以確立 15 位高風險客戶的財富來源和資金來源。•15 名客戶當中有9名客戶業務有關的紀錄未有按規定備存至業務關係終止後5年。 如欲了解更多詳情，請參閱香港金融管理局新聞稿2024-07-05: https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2024/07/20240705-3/ 根據上述提及的違規細節,實際上並沒有造成不良後果,所有執法行動的焦點都是回顧性的，且僅包含反洗錢的預防部分、記錄保存和內部政策要求，以及金管局的相關規定。 雖然網上註冊授權的 - [歐盟新反洗錢監管機構 - AMLA](https://edon.asia/anti-money-laundering-authority/): 歐盟新反洗錢監管機構 – AMLA 圖片來源自European Commission: https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/amla_en 歐盟於2023年12月13日宣布，已就設立新的歐盟反洗錢和打擊恐怖融資（反洗錢）機構達成臨時協議，並就更廣泛的反洗錢法案的要素達成一致。這是歐洲委員會（European Commission）、歐洲議會（European Parliament）和歐盟成員國政府（EU governments）之間經過數月密集的「三方談判」後的結果，旨在對歐盟的反洗錢規則進行全面改革。 歐洲委員會首次在2021年提出了其反洗錢改革方案，旨在改善對可疑交易和活動的檢測，並關閉通過金融體系洗錢或資助恐怖活動的漏洞。該方案最引人注目的部分是建立新的歐盟反洗錢監管機構（Anti-Money Laundering Authority，此處簡寫為AMLA），以提高反洗錢監管標準並協調打擊歐洲範圍內的非法金融活動。 AMLA責任與權力 AMLA是歐盟正在設立的一個全新的專門機構，將設在德國法蘭克福，並預計於2025年開始運作。AMLA的主要目標是加強反洗錢監管並支援歐盟金融情報單位（Financial Intelligence Units，此處簡寫為FIU）。它將成為國家反洗錢監管當局整合系統的核心，確保監管機構之間的相互協作和統一監管文化。該機構在非金融部門也扮演著協調和統一的作用。 在金融部門，AMLA將直接監管一些在至少六個成員國跨境運營且面臨洗錢和恐怖主義融資高風險的金融實體。此外，AMLA將根據國家監管機構的要求或自行倡議，在存在歐盟利益的情況下接管對任何義務實體的監管。 該機構將擁有多項權力，包括： 對跨境營運的「風險最高」義務實體（稱為「選定實體」）進行直接監管。 透過監管機構或自律機構的監督對其他義務主體進行間接監督。 建立更強有力的共同監管方法。 維護反洗錢監管資料庫，為監管者提供最新資訊。 監督 FIU.net 平台，這是一個歐盟範圍內的機制，旨在加強資訊交流，促進金融情報機構之間的聯合分析與合作。 能夠對違規者處以罰款，總罰款最高可達年營業額的 10% 或 1000 萬歐元，以較高者為準。 AMLA籌備工作時間軸: 圖片來源自European Commission: htt - [滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢案例](https://edon.asia/hsbc-swiss-private-banking-breached-money-laundering-rules/): 滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢案例 圖片來源: https://www.theguardian.com/business/article/2024/jun/18/hsbc-swiss-private-banking-arm-breached-money-laundering-rules-regulator-finds 根據瑞士金融監理機構（FINMA）的調查，滙豐銀行旗下的瑞士私人銀行違反了反洗錢法規，涉及到兩名政治公眾人物，並嚴重違反了金融市場法。該銀行在兩項高風險業務關係中，未能對涉及的資產的來源、目的或背景進行充分的檢查。此外，一些高風險交易未能得到充分的澄清和記錄，使得無法確定這些交易的合法性。 這些交易發生在2002年至2015年之間，總金額超過3億美元。這些資金來自一個政府機構，從黎巴嫩轉移到瑞士，然後主要流回黎巴嫩的其他帳戶。該銀行還未能在長時間內通報洗錢報告辦公室。FINMA已經下令該銀行進行審查，以確保所有當前高風險業務關係和與政治公眾人物的業務關係在反洗錢方面都得到正確的分類。此外，該銀行計劃對該決定提出上訴。 除了滙豐瑞士私人銀行違反反洗錢規定的案例外，還有一些其他銀行和金融機構也因類似的問題而受到調查或處罰。滙豐也曾被指控通過其帳戶轉移數十億美元的非法資金，其中包括來自毒品卡特爾和恐怖組織的資金。此外，該銀行還面臨違反對伊朗和蘇丹等國家的美國制裁的指控。 其他一些銀行也因違反反洗錢法規而受到調查。這些案例通常涉及未能適當地檢查客戶身份、未能報告可疑交易或未能遵守監管要求。反洗錢問題在金融業中是一個持續關注的議題，各監管機構都亦持續加強監管。 更多詳情請訪問原文: https://www.theguardian.com/business/article/2024/jun/18/hsbc-swiss-private-banking-arm-breached-money-laundering-rules-regulator-finds 中小企業如何避免反洗錢? 各大銀行已經擁有龐大的合規團隊，以及完善的反洗錢風控流程，即使如此他們也違反反洗錢要求。可是像信託或公司服務提供者（TCSP）、基金管理、虛擬資產服務提供商（VASP）等需要執行反洗錢程序的中小型企業如何能夠阻止這樣的事情？ 企業必須積極了解、實施並適應反洗錢法規，以避免與詐騙和洗錢相關的風險 - [虛擬資產服務商VASP的合規挑戰](https://edon.asia/vasp-aml-challenge/): 虛擬資產服務商VASP的合規挑戰 虛擬資產（Virtual Asset）在反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）方面的風險主要來自於其匿名性、交易的全球性和跨境特點，以及參與者身份驗證的限制。這些特點使得虛擬資產容易被用於非法目的，如洗錢、恐怖融資和擴散融資。 為了應對這些風險，國際貨幣基金組織（IMF）和金融行動特別工作組（FATF）建議所有國家應採取措施，包括對VASP實施適當的監管和監督或監控，以及在虛擬資產被刑事濫用時採取必要行動。這些措施旨在確保VASP有效實施相關的FATF建議，從而減少來自虛擬資產的洗錢和恐怖融資風險。 VASP制度 在香港，《打擊洗錢條例》為「原有虛擬資產交易所」提供了一年的「不違反期間」過渡期至 2024 年 6 月 1 日。對於2023年6月1日前已在港營運並有實質業務的交易所，無論是已有或正在申請《證券及期貨條例》牌照，或是在該條例下經營非證券代幣業務但未持牌的,都可參與過渡安排。 「不違反期間」的結束，意味著所有VASP都必須全面遵守證監會（SFC）的監管規定和發牌條件。根據這些規定，VASP需要實施嚴格的政策、程序、系統及監控措施，以確保其業務符合反洗錢及反恐怖融資（AML/CFT）的要求。 牌照的要求與義務 在VASP 制度下，SFC 會根據《打擊洗錢條例》和 VASP 指引來發牌和監管，VASP有義務且必須遵守相關要求。 要求 描述 公司要求 – 香港成立的公司，且有固定的辦公地點 – 不低於 500 萬港元的註冊資本 – 不低於300 萬港元的流動資金 人員要求 – 申請人、負責人員、持牌代表、董事及最終擁有人須通過並符合 SFC 的適當人選測試 – 至少2 名有虛擬資產服務經驗的負責人員（RO） – 至少一名 RO為：執行董事 ／常居於香港監督業務 / 持牌代表 – 有虛擬資產業務經驗的審計師 合規要求 – 香港信託 TCSP 牌照 – 1 號牌 + 7 號牌 – 合規制度如業務操守、管理、持續培訓市場、操縱及違規活動等的規定 此表僅供參考，更多詳情請訪問證監會《虛擬資產交易平台發牌手冊》: https://www.sfc.hk/-/media/EN/assets/components/Guidel - [反洗錢新時代 - 人工智能](https://edon.asia/aml-ai-artificial-intelligence/): 反洗錢新時代 – 人工智能 如今，隨著數字化技術的快速發展，金融犯罪也變得愈加精密和隱蔽。洗錢就是其中一種常見的金融犯罪，涉及將非法所得資金通過一連串交易轉化為看似合法的資產。隨著技術進步，人工智能(AI)在反洗錢(AML)領域扮演著愈加關鍵的角色。 AI技術的應用不僅提高了識別和預防洗錢活動的效率，還改變了金融機構對抗金融犯罪的方式。 本文將探討人工智能在反洗錢中的應用，分析其對傳統反洗錢方法的優勢，並討論實施AI技術時需要注意的挑戰和風險。 人工智能驅動技術的突破 Nvidia 的 GPU 技術大會 (GTC) 2024 是一場備受期待的活動，執行長黃仁勳展示了該公司在人工智能 (AI) 的技術和其人工智能驅動技術Blackwell 平台的最新版本。 Blackwell GPU 被描述為「世界上最強大的晶片」，為運算新時代提供動力，使世界各地的組織能夠在兆級參數大型語言模型上構建和運行即時生成式人工智慧（AI）， 能夠運行生成式 AI 大語言模型，同時顯著降低成本和能耗。(詳情請參閱: https://blogs.nvidia.com.tw/blog/nvidia-blackwell-platform-arrives-to-power-a-new-era-of-computing/) 人工智能基本概念 人工智慧，也稱為人工智能，是指由機器所表現出來的智慧行為。它通常是指用電腦程式來呈現人類智慧的技術。人工智能(AI)的強大之處在於其機器學習(ML)和深度學習(DL)能力。這些技術使AI能從海量數據中學習 ，識別模式並做出決策。 以下是AI處理大量數據的五個關鍵步驟: 步驟 描述 1. 特徵提取 AI系統會從原始數據中提取有用的信息，這稱為特徵。這些特徵是後續學習過程中的輸入變量。 2. 模型訓練 使用機器學習算法，AI系統會在訓練數據集上學習。這個過程包括調整模型參數，直到模型能夠準確預測或分類數據。 3. 模型優化 根據模型評估的結果，進行必要的調整以提高模型的性能。這可能包括更改模型結構、調整參數或使用不同的學習算法。 4. 預測和決策 一旦模型被訓練和優化，它就可以用來對新數據進行預測和做出決策。 5. 持續學習 為了保持模型的準確性，AI系統需要不斷從新數據中學習，這稱為持續學習或在線學習。 這些步驟使AI能夠有效地處理和分析大量數據，在各 - [The foundation of Anti-Money Laundering (AML)](https://edon.asia/the-foundation-of-anti-money-laundering-aml/): The foundation of Anti-Money Laundering (AML) Hong Kong is recognized globally for its robust Anti-Money Laundering (AML) regulatory framework. Back in 2019, the Financial Action Task Force (FATF), an inter-governmental agency that sets international AML compliance standards and assesses financial regulators’ compliance with these standards, found Hong Kong’s regime to be fully compliant with FATF and overall effective. This made Hong Kong the first financial center in the Asia Pacific to receive this recognition in FATF’s latest evaluation round. There are several regulatory authorities in Hong Kong with the power to investigate suspected breaches of the Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance (AMLO) and initiate enforcement proceedings against institutions and individuals. The Hong Kong Monetary Authority (HKMA) regulates banks and other deposit-taking institutions, while the Securities and Futures Commission (SFC) regulates entities licensed to conduct secur - [信託或公司服務提供者 (TCSP) 為何需要採用系統去協助執行打擊洗錢?](https://edon.asia/tcsp-aml-system/): 信託或公司服務提供者 (TCSP) 為何需要採用系統去協助執行打擊洗錢? 香港作為亞洲金融中心 香港作為亞洲金融中心，吸引了許多來自本地、中國內地、以及海外的人士及企業經營業務。
由香港公司註冊處 (Company Registry) 發表截至2023年年底的最新統計數字，根據香港法例第622章《公司條例》註冊的本地公司總數為1,430,758間，單單在2023年新成立的本地公司總數則為132,246間，相等於每5名香港人就註冊著1間本地公司，這比例相當驚人。
 而服務著這143萬間本地公司，正正是已持有獲公司註冊處發牌的信託或公司服務提供者 (Trust and Company Service Providers) (簡稱 “TCSP”)。根據公司註冊處的公開資料顯示，現時有6993間持牌TCSP，相等於每間TCSP服務著200間本地公司，所以TCSP這行業在香港的地位舉足輕重。   TCSP的角色與責任 TCSP是一類提供公司註冊、秘書服務以及信託管理等服務的機構。由於其涉及資金流動和金融交易，TCSP可能成為洗錢和恐怖融資的潛在管道。因此監管機構 (即公司註冊處) 要求TCSP承擔打擊洗錢和反恐融資的重要責任，以保護金融系統的安全。   2018年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集新措施 而根據財務行動特別組織（特別組織）(簡稱 “FATF”) 所公布的國際要求，TCSP需要執行與打擊洗錢相關的要求。
而香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（下稱《打擊洗錢條例》）引入的信託或公司服務提供者新發牌制度，已於2018年3月1日開始實施。

 在此新發牌制度下，TCSP須向公司註冊處處長申請相關牌照，並須符合「適當人選」準則，才可以在香港經營提供信託或公司服務的相關業務。TCSP持牌人亦須遵從《打擊洗錢條例》附表2所載有關客戶盡職審查及備存紀錄的法例規定。而且，公司註冊處會派人到TCSP的場地進行實地巡查，以確保有關持牌人士遵從相關規定。
    公司註冊處的檢控個案 自從新的打擊洗錢條例於2018年實施以來，已有20間公司或公司董事被公司註冊處根據打擊洗錢條例被檢控。主要的控罪性質包括: 明知或罔顧實情地向公司註冊處處長提供在要項上屬虛假或誤導性資料 (第615章第53ZN(1)條)及無牌經營信託或公司服務業務 (第615章《第53F(1)條》。所以，違 - [天匯合規協助大公國際香港成功申請香港信貸評級服務牌照（10號牌）](https://edon.asia/complianceone-type-10-license/): 天匯合規協助大公國際香港成功申請香港信貸評級服務牌照（10號牌） 天匯合規顧問有限公司(「天匯合規」) 協助大公國際資信評估有限公司（「大公國際」）旗下的香港全資子公司：大公國際香港有限公司（「大公國際香港 」） (中央編號: BUK036) 成功向香港證券及期貨事務監察委員會（「香港證監會」）申請獲准經營第10類受規管活動：信貸評級服務牌照（即10號牌）。大公國際香港成為近四年多以來香港證監會唯一批准的10號牌的公司，也是全香港第九家獲香港證監會批准並持有10號牌的公司（同時為第四家來自中國內地的信用評級公司）。大公國際香港於2023年第四季首次遞交申請，於2024年4月成功取得香港證監會下發的原則性核准函（Approval-in-principle, “AIP”），並於5月27日正式獲批牌照。 大公國際香港的控股股東為大公國際，成立於1994年，是中國人民銀行和原國家經貿委共同批准成立的全國性信用評級機構。成立30年以來，大公國際先後對70多個行業的近萬家企業進行信用評級，是最早在中國內地開展信用評級業務的公司之一，為多家工商企業、金融機構、主權國家、國際公司、資產證券化類產品等提供評級服務，位居產業前列。為提升公司在國際評級競爭中的地位，並滿足其自身發展需求，於2023年6月成立了大公國際香港，該公司主要專注於提供企業和金融機構評級服務以及結構化產品評級服務。 天匯合規作為大公國際香港的合規顧問，為本項目提供了全方位的合規服務，包括提供申請方案設計、合規建議諮詢、內部監控流程的設計、以及協助回復香港證監會對大公國際香港的牌照申請提問的回饋等綜合服務。天匯合規合夥人Tao Wong及Tommy Chung領銜的合規顧問團隊專注於香港境內的金融牌照申請、反洗錢系統、以及各類型合規顧問服務。天匯合規成立7年多以來已成功為數十家公司申請成為持牌法團, 以及為數以百計的各類型金融機構提供不同類型的合規顧問服務, 在香港首屈一指。 大公國際香港這次獲批出信貸評級服務牌照, 特别感謝香港證監會 (SFC) 以及香港投資推廣署 (InvestHK) 對本次申請活動的關注和支持。   完2024年5月27日（星期一）香港時間17時54分 - [Business and Risk Management Questionnaire (BRMQ)](https://edon.asia/brmq/): Business and Risk Management Questionnaire (BRMQ) As a licensed corporation in Hong Kong, the SFC requires that a Business and Risk Management Questionnaire (BRMQ) should be submitted to the SFC within 4 months after financial year end. Here are the key points we can summarize from the Section A12 -Anti-Money Laundering and Counter-Financing of Terrorism – of this year’s BRMQ. (1) The questionnaire asks about AML/CFT compliance checking conducted by the Licensed Corporation during the financial year, including the areas covered. If yes, the BRQM asks the Licensed Corporation to indicate the areas that were covered, including: Customer risk assessment Customer due diligence Sanctions and PEPs screening Transaction monitoring Suspicious transaction reporting Other areas (which the Licensed Corporation can specify)   “Customer risk assessment” means that the Licensed Corporation evaluates factors such as: The customer’s background, nature of business, source of we - [「反洗錢合規科技：案例研究與見解」（第2冊）](https://edon.asia/2-2/): 「反洗錢合規科技：案例研究與見解」（第2冊） 下稿代香港金融管理局發出︰ 　　香港金融管理局（金管局）今日（九月二十五日）發表題為「反洗錢合規科技：案例研究與見解」（第2冊）的報告，分享銀行在採用合規科技，以提高打擊洗錢及恐怖分子資金籌集活動（反洗錢）工作的成效及效率的應用實例。 　　報告第1冊於二○二一年一月發表（註），分享不同銀行如何在初期應用合規科技於反洗錢工作流程。在此基礎上，第2冊報告涵蓋更先進的反洗錢合規科技應用方案。過去兩年，本港銀行在採用反洗錢合規科技方面已取得顯著進展。 　　報告載述合規科技在四個範疇的實施及應用實例：  實時詐騙監察； 機器學習應用於交易監察警示的處理； 自然語言處理技術應用於媒體監察；及 「單一客戶視圖」分析。  　　金管局致力持續推動及促進反洗錢合規科技的應用，以加強銀行的「龍門」角色，維持金融體系健全與穩定。 　　金管局副總裁阮國恒表示：「我很高興大部分銀行的反洗錢工作已經遠超合規科技應用的初階，部分更已達到相對先進的階段。我深信銀行若能更廣泛地發揮相關的實力，將有助它們監察及應對詐騙與金融罪行風險，以進一步提升香港整體反洗錢生態系統的有效應對。」 　　報告（只有英文版本）載於www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/banking/anti-money-laundering-and-counter-financing-of-terrorism/aml-cft-regtech/。 註：「反洗錢合規科技：案例研究與見解」報告第1冊發表於二○二一年一月：（www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2021/01/20210121-3/）。  完2023年9月25日（星期一）香港時間12時13分 - [第四次「反洗錢合規科技實驗室」（AMLab 4）：以靈活、一致及具策略性方式應對數碼詐騙及金融罪行](https://edon.asia/2/): 第四次「反洗錢合規科技實驗室」（AMLab 4）：以靈活、一致及具策略性方式應對數碼詐騙及金融罪行 下稿代香港金融管理局發出︰ 　　香港金融管理局（金管局）與數碼港合作，並由德勤協助，今日（六月七日）舉辦第四次「反洗錢合規科技實驗室」（AMLab 4）。AMLab系列協助提升運用數據及科技的能力，以有效應對數碼詐騙及相關洗錢活動日益加劇的威脅，相關風險逐漸影響銀行體系健全，並削弱對數碼金融服務的信心。 　　AMLab 4匯聚零售銀行、科技公司和業內專家，採用創新及以整體業界為本的方式建立實時詐騙監察，幫助客戶識別及採取行動防止詐騙。主要的儲值支付工具持牌人亦首次參與活動。是次AMLab探討以下幾項能力：  主動偵測傀儡戶口，以加強盡早識別相關戶口的能力並警惕騙案的潛在受害人，減少損失； 推動業界採用反洗錢合規科技工具，以全面提高實時詐騙監察的成效。約六成零售銀行現正應用網絡分析技術，是三年前的兩倍多。 使用數據的最佳實踐方式及在詐騙和洗錢風險方面採取更協調的方式應對。目前，約八成零售銀行在監察系統已引入非傳統數據，例如數碼足跡及客戶行為等。 　　是次活動焦點亦包括「合規科技聯繫」（Regtech Connect）環節。這是一個協作平台讓科技公司示範相關合規工具及解決方案，並與出席的銀行及儲值支付工具持牌人交流。 　　金管局與銀行的共同目標是為銀行體系把關，免被利用進行詐騙及金融犯罪。因此金管局致力採取創新對策，當中包括所有零售銀行在二○二三年九月底前採用一致及協調的方式建立實時詐騙監察。有關進度將與金管局於二○二三年的工作重點（註一）以及金管局和香港警務處（警務處）最近宣布的五項聯合打擊詐騙措施（註二）作比較及跟進。金管局會繼續加強與銀行及生態系統中的所有持份者合作，以全面應對詐騙和金融犯罪風險。 關於金管局 　　金管局是香港的中央銀行機構，其主要職能是：（i）在聯繫匯率制度的架構內維持貨幣穩定；（ii）促進金融體系（包括銀行體系）的穩定與健全；（iii）協助鞏固香港的國際金融中心地位，包括維持及發展香港的金融基建；以及（iv）管理外匯基金。 關於數碼港 　　數碼港為香港數碼科技旗艦及創業培育基地，匯聚超過1 900間社群企業，包括超過800間駐園區及接近1 100間非駐園區的初創企業和科技公司，由香港特別行政區政府全資擁有的香港數碼港管理有限公司管理。數碼港的願 - [「合規科技」加快發展 增港金融優勢](https://edon.asia/1/): 「合規科技」加快發展 增港金融優勢 近年日益複雜的數碼犯罪和洗錢事件，令金融業的經營成本增加，也令合規性法規的數量猛增；另一方面，數碼銀行和金融科技初創公司的湧現和擴張，導致金融科技作出爆炸式發展，金融機構如何更好、更安全地管理金融交易風險，是營運和推進業務進一步發展的關鍵，而「合規科技」的應用，無疑將成為銀行業和金融業進行革新的重要組成部分。 提升金融風險管理成效 對港重要「合規科技」（Regtech）這個術語，是用來描述人工智能（AI）、應用程序編程接口（API）、雲端運算、區塊鏈和大數據分析等技術的組合。可以說，「合規科技」是金融科技的一種，其應用旨在有力提升金融業風險管理及合規工作的效率和成效。 香港以其具競爭力的國際金融中心優勢，吸引了全球金融公司以及許多科技公司，包括600多家金融科技公司到香港落戶經營。這些公司利用先進的技術，以達致安全、高效和具有成本效益的目標為客戶服務，「合規科技」對香港來說，便顯得愈來愈有其應用的必要性。 據估計，全球「合規科技」市場將從2021年的6億美元，增長至2026年的195億美元，可見「合規科技」已經並會繼續對金融界產生巨大影響。 香港金融管理局有見「合規科技」的重要性與日俱增，於2018年便在「銀行易」下推出多項措施，推動「合規科技」在香港的發展，並識別出26個「合規科技」應用的環節，例如在風險管理方面的「網絡風險管理」、「第三方監管風險管理」、「流動性風險管理」；在金融犯罪方面的「打擊洗錢及恐怖分子資金籌集交易監察」、「客戶持續監察（如詐騙、信用狀況等）」；在操守及客戶保障方面的「客戶資料與私隱」、「銷售手法及產品適合性評估」等領域。「合規科技」的應用，都可以提升這些方面工作的效率和成效。 事實上，「合規科技」可以透過實現合規流程自動化，以及遙距銀行開戶等創新顧客服務，為金融機構及金融服務使用者創造價值。因此，「合規科技」無疑是金融科技重要分支行業，亦是香港金融科技策略的重要組成部分。 香港科大商學院最近完成了有關「合規科技」的兩個研究報告–《香港合規科技發展：挑戰及建議》及《香港的合規科技發展：人才為增長動力》，針對香港「合規科技」行業目前的發展，以及面對的發展障礙或「痛點」作出研究，並提出多方面的建議，冀能協助「合規科技」在香港進一步發展。我們相信，在監管要求嚴謹的多變市場環境中，「合規科技」能夠協 - [Sall CABINS Relevant Articles](https://edon.asia/sall-cabins-relevant-articles/): Sall CABINS Relevant Articles Pittsburgh’s distress of Indianapolis coupled with Denver’s grasp of two-time defending Extra Jar champion New Great britain proved to come to be a fabulous knockout setback to the people above the quick, transmitting quite a few teasers and parlays tumbling down having futures ticket. 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[客戶管理 (CRM) 月費計劃](https://edon.asia/crm-pricing/): 客戶管理 (CRM) 月費計劃(包括篩查及持續監察服務) 月費服務包括︰篩查搜索結果﹑詳細篩查報告﹑由天匯合規顧問有限公司專業團隊研發的客戶管理功能，當中包括標準的開戶﹑風險評估﹑持續監察流程。系統設計流程通過開戶表﹑篩查結果以及風險評估問題等等自動計算風險。完成開戶後，客戶管理功能保存客戶資料及報告，根據客戶風險評估結果實行持續監察措施。如果客戶有重大變更，系統會發出持續監察提示。系統可以靈活更改持續監察頻率以符合最新風險程度。聯動客戶持有的相關公司開戶資料，關係一目了然。 首次登記用戶14天內無條件退款！ CRM Gatekeeper Plan 適合100名客戶 提供持續監察服務 HKD 690 00 /月(合約期: 12個月) 首次登記送2次免費單次篩查 每年100個CRM客戶用量 每年200次單次篩查額度 KYC 及 KYB 風險評估 1名登入用戶及1間分店數量 ５Gb數據儲存量 數據保存至會籍到期日後3個月 每年送不少於1.5小時網上培訓課程 立即訂閱 CRM Regular Plan 適合1,000名客戶 提供持續監察服務 HKD 990 00 /月(合約期: 12個月) 首次登記送2次免費單次篩查 每年1,000個CRM客戶用量 每年2,000次單次篩查額度 KYC 及 KYB 風險評估 2名登入用戶及1間分店數量 100Gb數據儲存量 可購買額外用戶及分店 數據保存至會籍到期日後3個月 送免費1小時合規培訓證書課程 (內容包括: 系統使用, 打擊洗錢條例, 行業的打擊洗錢指引, 篩查結果的評定) 立即訂閱 CRM Mighty Plan 適合5,000名客戶 提供持續監察服務 HKD 1,390 00 /月(合約期: 12個月) 首次登記送2次免費單次篩查 每年5,000個CRM客戶用量 每年10,000次單次篩查額度 KYC 及 KYB 風險評估 4名登入用戶及2-4間分店數量 100Gb數據儲存量 可購買額外用戶及分店 數據保存至會籍到期日後3個月 送免費1小時合規培訓證書課程 (內容包括: 系統使用, 打擊洗錢條例, 行業的打擊洗錢指引, 篩查結果的評定) 立即訂閱 CRM Other Plan 客製化 提供持續監察服務 面議 (合約期: 12個月) API接入 特定用量 高額度用量 要求報價 最後更新日期: 2025-08-01 - 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[Elementor #5517](https://edon.asia/wechat/): 如有任何疑問，歡迎微信聯絡我們： - [外部篩查系統的好處](https://edon.asia/edon-outsourcing-aml-benefits/): 內部開發與外部反洗錢（”AML”）篩查系統：該如何選擇？ 在現代金融業中，反洗錢（”AML”）篩查系統的作用至關重要。公司在選擇AML篩查系統時，常常面臨內部開發和外部採購兩種選擇。這兩者各有優劣，需要根據企業的具體情況進行權衡和選擇。 內部開發AML篩查系統 內部開發是指公司利用自身的資源和人員來開發、實施和管理AML系統。這種方式的主要優點在於公司對整個過程擁有全面控制，能夠根據自身業務需求進行高度定制化。內部開發有助於確保系統與公司的內部政策和流程保持一致，並且能夠與現有系統輕鬆接軌。 然而，內部開發的缺點也十分明顯。首先，開發和維護一個高效的AML系統需要大量的時間和資源。企業需要投入大量資金進行員工培訓，並且需要具備專業的技術基礎設施。此外，內部開發可能會限制企業獲取最新技術和行業最佳實踐的能力。因此，內部開發通常更適合於財力雄厚的大型企業。 外部AML篩查系統 外部AML篩查系統是指將反洗錢合規的各個方面委託給專業的第三方服務提供商來處理。這些外部供應商通常擁有專業的IT團隊，並且具備豐富的經驗來開發和持續優化、更新AML系統。外包AML系統的主要優點在於它的成本效益和靈活性。企業不需要在昂貴的技術和基礎設施上進行大量投資，僅需支付服務費用即可使用最先進的技術和解決方案。 此外，不少數的外部服務提供商能夠提供持續的監控和支持，確保系統的穩定運行和交易的順利進行。這對於需要提供即時支付解決方案的企業尤為重要。外包模式還能夠減輕企業內部的行政負擔，使內部團隊能夠專注於核心業務活動，而非陷入合規相關的日常任務中。 比較與選擇 內部開發 外包服務 全面控制決策、流程和資源分配 決策需要協商，日常運營的控制減少 直接、即時的內部溝通 協調模式下的溝通 通過培訓和經驗積累的內部專業知識 獲取最新技術、行業最佳實踐和技術專業人才庫 更高的初始投資和持續的運營成本 可變成本，一般投入成本較低 需要僱用和培訓員工、建立基礎設施所需時間長 實施速度快 擴大或縮減業務更具挑戰性且耗時 更有效地調整資源以滿足不斷變化的業務需求 結論 綜上所述，對於大多數企業來說，外部採購AML篩查系統可能是一個更為明智的選擇。外包不僅能夠降低成本，還能夠讓企業專注於其核心業務，同時確保高效的合規性。然而，在選擇外包供應商時，企業應確保其具有良好的信譽和專業性，以保證系統的可靠性和安全性。 最 - [API文檔](https://edon.asia/api-documents/): 這篇內容受到密碼保護。如需檢視內容，請於下方欄位輸入密碼: 密碼: - [如何驗證帳戶以開始使用東查查系統](https://edon.asia/way-to-verify-the-screen-x-account/): 申請試用後請務必要留意 如何驗證帳戶，以開始使用東查查反洗錢/客戶管理系統？ 申請試用之後，一經獲得批核，將會收到一封歡迎電郵。閣下必須進行帳戶驗證，才可以登入東查查反洗錢/客戶管理系統。 立即試用 流程概述 步驟 第一步︰收到歡迎電郵 如果閣下是使用公司的電郵地址登記，系統會自動批核申請。你將會即日收到歡迎電郵。但如果是使用公眾電郵，例如gmail﹑yahoo﹑hotmail等等，我們就會進行人手審批。我們會根據閣下輸入的資料，作為批核的依據。因此，請必須輸入真實而正確的資料，否則申請將不獲批核，不獲批者將不會以電郵通知。而經人手批核成功的申請人，將會於3個工作天內收到歡迎電郵。歡迎電郵有機會跌進垃圾郵箱，如果超過三天都收不到歡迎電郵，請嘗試檢查垃圾郵箱。如果閣下懷疑試用申請不獲批，歡迎聯絡我們跟進。 第二步︰使用歡迎電郵內的鏈結登入系統 用戶點擊電郵內的「CONFIRM EMAIL 確認電郵」後，將會跳到東查查反洗錢/客戶管理系統。用戶必須透過此方法去進行一次成功的登入，以驗證電郵。請使用登記試用申請時輸入的密碼以登入帳號。 如果用戶未認證電郵，就直接從系統的登入頁面登入，將會見到「此帳戶尚未驗證，請先通過電子郵件內的驗證連結作首次登入」的提示。請根據上述的步驟進行登入認證。一經驗證後，之後將可以直接從系統的登入頁面登入。 忘記了之前登記試用的密碼怎麼辦？ 用戶可以於登入頁面點擊「忘記密碼」，然後根據指示重設密碼。完成後，回到同一封歡迎電郵使用新密碼登入。 對系統使用感興趣？ 立即聯絡我們及試用 立即試用 - [金錢服務經營者海關紀律處分個案](https://edon.asia/mso-enforcement-list/): 金錢服務經營者海關紀律處分個案 金錢服務經營者的執法和刑事調查案件資訊 金錢服務經營者由香港海關（海關）所規管，若金錢服務經營者違反第 615 章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(打擊洗錢條例)所界定的指明條文，海關(關長)可以向該人採取執法行動及進行刑事調查。執法行動及進行刑事調查主要有以下目的：  1. 確保遵守法例：  確保金錢服務經營者遵守打擊洗錢條例的相關法例規定，防範洗錢和恐怖分子資金籌集活動。  2. 識別及打擊違法行為：   通過調查和執法行動,識別違反法律的行為並採取相應的懲處措施，遏制此類違法行為的發生。  3. 加強監管和風險管控：  通過執法行動，加強對金錢服務經營者的監管，促使其健全內部管控機制，降低洗錢和恐怖分子資金籌集風險。  4. 維護金融秩序穩定：  最終目的是維護香港金融市場的秩序和穩定，保護消費者權益,維護香港作為國際金融中心的地位。  5. 發揮阻嚇作用： 阻嚇有關持牌人，以及對其他持牌人發揮一般的阻嚇作用  6. 打擊無牌經營： 打擊未經許可／無牌的金錢服務經營者。  第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金募集條例》 第5條：關於就客戶作盡職審查及備存紀錄的規定 第29條：對經營金錢服務的限制 第35條：擬任持牌人董事須獲關長批准 第37條：擬成為持牌人合夥人的人須獲關長批准 第38條：加入新的營業處所 第40條：持牌人有責任向關長具報詳情改變 第41條：持牌人有責任向關長具報停業 附表2：關於就客戶作盡職審查及備存紀錄的規定 第615章 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》 Total Year 2024 Year 2023 Year 2022 Year 2021 Year 2014 – 2020 第5條 關於就客戶作盡職審查及備存紀錄的規定 23 0 2 1 6 14 第29條 對經營金錢服務的限制 21 0 0 0 2 19 第35條 擬任持牌人董事須獲關長批准 1 0 1 0 0 0 第37條 擬成為持牌人合夥人的人須獲關長批准 2 0 2 0 0 0 第38條 加入新的營業處所 2 0 0 2 0 0 第40條 持牌人有責任向關 - [香港反洗錢條例知多少](https://edon.asia/hk-aml-regulations/): 香港反洗錢條例知多少 什麼是反洗錢？ 反洗錢（Anti-Money Laundering）是指機構平台和政府為預防和打擊金融犯罪而採取的措施，特別針對洗錢和恐怖活動等行為。簡單來說，反洗錢的目的是防止犯罪分子將非法所得變成合法資金。 了解反洗錢系統 反洗錢的範圍涵蓋以下領域： • 金融機構：銀行、證監會持牌法團、保險公司等需要確保客戶資金來源合法，並實施監測和報告措施。 • 非金融機構：律師事務所、會計師事務所、房地產業、藝術品和珠寶交易商等需遵守反洗錢法規。 • 虛擬資產服務提供者/ 加密貨幣服務提供者：需實施KYC和AML措施，以防止洗錢風險。 • 跨境交易：打擊跨境洗錢活動，加強合作和信息共享。 • 高風險行業：賭博業、貴金屬和寶石交易商等行業需加強監管。 • 資金轉移服務：金錢服務經營者/支付公司和儲值支付機構需確保符合反洗錢法規，監測和報告可疑交易。 香港有哪些反洗錢的法規？ 就香港而言，根據《販毒（追討得益）條例》（第405章）及《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）第25(1)條的規定，洗黑錢是一項罪行，如有人知道或有合理理由相信任何財產全部或部分、直接或間接代表任何人的販毒或可公訴罪行得益而仍處理該財產，即屬犯罪。最高刑罰為罰款港幣5,000,000元及監禁14年。 而《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》亦於2012年4月1日起生效，並於2018年3月再行修訂。該條例的目的是改善香港金融機構和指定非金融行業在打擊洗錢和恐怖分子資金籌集方面的制度，以確保香港與國際標準保持一致。 反洗錢的目的是什麼? 防止犯罪活動：反洗錢的主要目標是遏制各種犯罪活動，如組織犯罪、販毒、資恐和貪污等。通過追蹤和調查洗錢活動，我們可以揭示犯罪行為、抓捕犯罪分子，從而減少對社會和經濟的傷害。   保護金融體系穩定：洗錢活動對金融體系的穩定和運作構成威脅。反洗錢措施的目的是減少洗錢對金融體系的損害，防止洗錢活動導致金融體系的不穩定。這有助於確保金融機構的合法性和可信度，維護金融體系的正常運轉。   保護合法經濟體系：洗錢活動對合法經濟體系造成嚴重損害，包括扭曲競爭、浪費資源和不公平競爭等。反洗錢措施的目的是保護合法經濟體系，確保公平競爭環境，維護市場秩序，並防止洗錢行為對合法企業和經濟體系的不當影響。   國際合作和信任：洗錢是一個跨國性問題，需要國際間的合作和協調。反洗錢措施 - [為何要採用反洗錢系統](https://edon.asia/why-adopt-an-aml-system/): 為何要採用反洗錢系統？ 你知道自己所屬行業是受到打擊洗錢的監管機構監管嗎？ 在香港及其他地區，多種反洗錢法規已被實施，主要針對金融及非金融行業的監管。 了解反洗錢系統 以下為主要受監管的行業和機構： 金融行業 非金融行業 銀行 律師/公證人 證監會持牌法團 會計師/審計師 金錢服務業者 信託公司 保險公司 信託或公司服務提供者 保險代理人/ 經紀公司 放債人/ 信貸機構 虛擬資產服務提供者/ 加密貨幣服務提供者 貴金屬和寶石交易商 (B類別) 儲值支付工具持牌人 賭場和博彩經營者 藝術市場參與者 地產代理 投資基金/ 有限合夥基金/ 開放式基金型公司 基金行政管理人 法律後果 未遵守反洗錢規定的機構，可能面臨重大法律後果，包括罰款、吊銷牌照，甚至監禁，在本港最高刑罰可處罰款港幣1,000,000及監禁7年。因此，各行業機構應確保瞭解並實施適當的反洗錢措施，以避免法律風險。這種監管是為了防止洗錢活動，保護行業的健康與合法性。 銀行真實個案 某銀行由於未能制定並執行有效措施以遵守《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，而遭香港金融管理局調查。調查結果顯示，該銀行未對某些客戶的交易背景和目的進行審查，且未以書面形式列明審查結果以持續監控這些客戶的業務關係。 具體而言，該銀行在進行多筆跨境電匯時，未記錄收款人的姓名或名稱，並且未在相關電匯信息中包含收款人的姓名或名稱。 因此，該銀行最終被罰款900萬港元。 保險公司真實個案 在保險業監管局的調查中，某保險公司被發現未在建立業務關係之前確定客戶是否為政治人物，且在確認客戶為政治人物後，未採取適當措施以確定資金來源或獲取高層管理審批以繼續業務關係。此外，該公司在建立業務關係時，未維持有效程序以評估可能引發高洗錢及恐怖分子資金籌集風險的業務關係。同時，該公司未對與可能引發高洗錢及恐怖分子資金籌集風險相關的客戶文件、數據和資料進行至少每年一次的審查。 由於違反了《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，該保險公司被罰款700萬港元。 加密貨幣服務提供者真實個案 某加密貨幣服務提供者遭受美國司法部、美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）的指控，指控其違反了美國的反洗錢法。監管機構對該加密貨幣服務提供者處以43億美元的罰款，同時凍結了該機構創辦人在美國的資產，並判處創辦人4個月的監禁。     如果所屬行業是受到打擊洗錢的 - [打擊洗錢的知識](https://edon.asia/edonpedia/): 打擊洗錢的知識 註解: 在此文中，用戶可以是(1) 金融機構、(2) 指定非金融企業及行業、或(3) 一些受打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例約束的公司或行業。以上定義在此文中有同等的意思。 號碼# 詞彙 定義 1 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的基本要求 執行客戶盡職審查及備存紀錄的規定 2 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的適用行業 (1) 指明金融機構, (2) 指定非金融企業及行業人士, 或 (3) 監管機構指定的行業 3 洗錢 (Money Laundering/ ML) 指出於達致下述效果的意圖的行為： 使 – 屬干犯法律所訂可公訴罪行而獲取的收益的任何財產 (包括全部或部分、直接或間接) 4 洗錢的3個常見階段 (a) 存放－ 以實物方式處置來自非法活動的現金得益； (b) 分層交易－ 透過複雜多層的金融交易，將非法得益及其來源分開，從而隱藏款項的來源、掩飾審計線索和隱藏擁有人的身分；及 (c) 整合－ 為犯罪得來的財富製造表面的合法性。當分層交易的過程成功，整合計劃便實際地把經清洗的得益回流到一般金融體系，令人以為有關收益來自或涉及合法的商業活動 5 恐怖分子資金籌集 (Terrorist Financing/ TF) 該詞指： (a) 在下述情況以任何方法直接或間接地提供或籌集財產— (i) 懷有將該財產的全部或部分用於作出一項或多於一項恐怖主義行為的意圖（不論該財產實際上有否被如此使用）；或 (ii) 知道該財產的全部或部分將會用於作出一項或多於一項恐怖主義行為（不論該財產實際上有否被如此使用）； (b) 明知某人是恐怖分子或與恐怖分子有聯繫者、或罔顧某人是否恐怖分子或是否與恐怖分子有聯繫者，而作出以下行為：以任何方法直接或間接地向該人提供任何財產或金融（或有關的）服務、或為該人的利益，而以任何方法直接或間接地提供該財產或服務；或 (c) 明知某人是恐怖分子或與恐怖分子有聯繫者、或罔顧某人是否恐怖分子或是否與恐怖分子有聯繫者，而作出以下行為：以任何方法直接或間接地為該人的利益籌集財產或尋求金融（或有關的）服務 6 擴散資金籌集 (Proliferation Financing/ PF) 直接或間接提供任何資金、或其他財務資產、或經濟資源，或為上述個人或實體的利益而直接或間接提供任何資金、或其他財務資產、或經濟資源；或處理任何屬於此等個人或實體或由其擁有或控制 - [註冊帳戶的條款](https://edon.asia/terms-and-conditions-for-account-registration/): 註冊帳戶的條款 點擊「提交Submit」代表用戶已閱讀及同意註冊帳戶條款。 成功註冊後，用戶在30天內將享有2次免費試用單次篩查。 用戶需提交真實及完整的公司資料，以便本公司審核。 用戶的資料將會受本公司的私隱條款約束。 用戶需用公司名義開立的電子郵箱及辦公室電話去註冊帳戶。 每名用戶將享有一次免費試用優惠。 除非得到本公司書面同意，用戶不得把享有之優惠給第三方。 如發現用戶有違反使用的條款，本公司保留終止帳戶及進一步追究之權利。 優惠受條款約束，本公司保留最終發放優惠之權利。 - [版權告示](https://edon.asia/copyright-notice/): 版權告示 進入edon.asia 或其任何網頁（以下簡稱「網頁」），即表示您無條件同意本版權聲明的條款，並且同意億東金融科技有限公司（以下簡稱「億東」）可不時修改和/或補充該聲明，而不需要事先通知您。請定期查看上述網頁以了解可能進行的任何修改和/或補充。 除非另有說明，網頁上的內容受億東擁有的版權保護。 如果您打算以任何方式或任何目的複製、分發或使用網頁上的任何非文字內容（包括但不限於照片、圖形、圖紙、圖表、音訊文件和視訊文件），必須事先獲得億東的書面同意。請將此類同意請求發送到 info@edon.asia。 此中文免責聲明為英文版本譯本。 如中、英文兩個版本有任何抵觸或不相符之處，應以英文版本為準。 © 2024億東金融科技有限公司. 版權所有. 不得翻印. - [常見問題](https://edon.asia/faq/): 常見問題 第一章 – 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集 (AML/CTF) (1) 什麼是打擊洗錢及恐怖分子資金籌集 (AML/CTF)? 不法份子和恐怖份子嘗試透過各種手段，掩飾由販毒、貪污、避稅、詐騙等非法活動得來的資金，概括稱為「洗錢」活動。各地政府都有監管政策及合作機制，實施跨境反洗錢監督管理，以遏止洗錢犯罪及相關犯罪，及維護金融秩序。 (2) 世界各地包括中國、香港、及澳門的AML/CTF法例是如何? i. 中國: 《金融機構反洗錢規定》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》都是中國的反洗錢條例。違反規定會按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條進行處罰，例如︰可達五百萬元人民幣的罰款；停業整頓或吊銷其經營許可證；取消董事、高階主管及其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事相關金融業工作；及給予紀律處分。   ii. 香港: 香港的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(香港法例第615章) 指出違反規定最高刑罰可處罰款港幣一百萬元及監禁7年。 同時，與洗錢、恐怖分子資金籌集、擴散資金籌集及金融制裁有關的主要法例為打擊洗錢條例、《販毒（追討得益）條例》（第405章）、《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）、《聯合國（反恐怖主義措施）條例》（第 575章）、《聯合國制裁條例》（第537章）及《大規模毀滅武器（提供服務的管制）條例》（第526章）。   iii. 澳門: 澳門有《預防及遏止清洗黑錢犯罪》、《預防及遏止恐怖主義犯罪》，分別就清洗黑錢及資助恐怖主義等犯罪作出規範。違反規定可處最高八年徒刑。而法人罰金以日數訂定，最低限度為一百日，最高限度為一千日。罰金的日額為澳門幣壹百元至澳門幣貳萬元。實體可處禁止從事某些業務，為期一年至十年；封閉場所，為期一個月至一年，甚至永久封閉場所。 (3) AML/CTF相關法例適用於什麼行業? AML/CTF相關法例適用於各類金融行業，當中包括: 銀行、交易服務提供者、儲值支付工具持牌人、證監會持牌法團、金融服務中介人、金錢服務經營者/支付公司、保險公司、保險代理人/保險經紀公司、虛擬資產服務提供者/加密貨幣服務提供者、和放債人/當舖等等。   另外，財務行動特別組織（Financial Action Task Force，簡稱FATF）列明了指定非金融企業及行業（Designated - [ARI資料集的說明](https://edon.asia/ari-dataset/): ARI 資料集的說明 PEP – 政治人物 在個人或關聯方面被視為具有政治風險的人士。政治人物是指那些在政府、高級政黨、軍隊、國家企業等政治職位上擁有權力、地位或影響力的人士，或者與這些人士有密切關聯的個人。政治人物由於其職位的特殊性質，可能存在著貪污、賄賂、洗錢等非法活動的風險。因此，金融機構、企業和組織通常會對與政治人物有業務往來的客戶進行更加嚴格的監管和風險評估，以確保遵守相應的反洗錢和反貪污法律法規。 Former PEP – 前政治人物 金融機構可按風險為本的方法，決定對屬前政治人物的客戶或客戶的實益擁有人，不採取或繼續採取更嚴格盡職審查措施。有關決定須獲高級管理層批准，而該政治人物須不再構成高度洗錢／恐怖分子資金籌集風險。   金融機構應就與政治人物地位相關的洗錢／恐怖分子資金籌集風險執行適當評估，判斷前政治人物是否不再構成高度洗錢／恐怖分子資金籌集風險。判斷時應考慮的各項風險因素包括但不限於︰ (a) 該名個人仍可運用的（非正式）影響力； (b) 該名個人作為政治人物時所擔任職位的等級；及 (c) 該名個人以往及現有職能是否有任何連繫（例如透過委任繼任的政治人物的正式連繫或政治人物實質上處理相同重要事務的非正式連繫）。 SAN – 制裁名單 在國際、地區或國家層面上，曾經或目前受到制裁的個人或實體。這個定義涵蓋了那些被國際組織、地區組織或國家單位認定為違反國際法、地區法或國家法規的個人或實體。制裁通常是對那些從事非法活動、違反人權、支持恐怖主義、參與販毒、進行武器交易等行為的懲罰措施。國際制裁通常由聯合國、歐盟、美國等國際組織或國家單位實施，旨在推動國際安全、維護國際秩序和遏制非法活動。這些制裁可以包括財產凍結、旅行禁令、貿易限制等措施，以限制受制裁個人或實體的行動和資源。 RRE – 信譽風險 在官方或媒體來源中被報導，並涉及以下一個或多個類別的犯罪的個人或實體，包括: 恐怖主義、金融犯罪和詐騙、現代奴隸制、組織性犯罪、賄賂和腐敗、及網絡犯罪。   恐怖主義：涉及組織、支持或實施恐怖主義活動的個人或組織。 金融犯罪和詐騙：涉及金融系統的欺詐、洗錢、資金詐騙等犯罪活動的個人或組織。 現代奴隸制：涉及人口販運、勞工剝削、強迫勞動等現代奴隸制度的個人或組織。 組織犯罪：涉及組織化犯罪活動，如有組織的非法販運、走私、毒品交易等的個人或組織。 賄賂和腐敗：涉 - [退款政策](https://edon.asia/shipping-refund-policy/): 退款政策 用戶須根據服務合約支付相應的服務費用。用戶支付後即可享有所選訂閱方案中分配的所有額度或指定服務的使用權，並必須在有效期內使用。除非本公司出現失責、行為失當或嚴重疏忽，否則不提供任何退款。 - [免責聲明](https://edon.asia/disclaimer/): 免責聲明 本網站（www.edon.asia）所包含的信息僅供一般信息和圖解說明之用，不應被解釋為任何法律、稅務、投資或其他專業建議。 本網站的內容由億東金融科技有限公司提供，我們努力使信息保持最新和正確，但對於本網站或其中包含的信息、產品、服務或相關圖形的完整性、準確性、可靠性、適用性或可用性，我們不作任何明示或暗示的陳述或保證。因此，您對此類信息的依賴完全由您自己承擔風險。 在任何情況下，我們將不對任何損失或損害承擔責任，包括但不限於間接或附帶的損失或損害，或因使用本網站而導致的數據或利潤的損失。 通過本網站，您可以連接到億東金融科技有限公司無法控制的其他外部網站。我們無法控制這些網站的性質、內容和可用性。包含任何鏈接不一定意味着對其中表達的觀點的推薦或贊同。 我們努力使本網站保持順利運行。然而，對於因我們無法控制的技術問題而導致本網站暫時無法使用，我們不承擔任何責任。 此中文免責聲明為英文版本譯本。 如中、英文兩個版本有任何抵觸或不相符之處，應以英文版本為準。 - [申請試用](https://edon.asia/trial/): 申請試用立即與我們聯絡 填寫以下資料預約Demo 預約Demo 預約Demo 公司名稱 *公司註冊證編號 *商業登記編號 *行業 *國家/司法管轄區 *香港新加坡中國內地澳門其他員工人數 *1-1011-5051-100>100聯絡人姓名 *聯絡人電郵 *聯絡人電話 *您是如何知道我們? 搜索引擎(Google, Yahoo)社交媒體博客/出版物朋友/同事推介其他訊息 Name立即提交 - [Acuris Risk Intelligence](https://edon.asia/%e6%95%b8%e6%93%9a%e5%ba%ab%e4%be%9b%e6%87%89%e5%95%86%ef%bc%9aacuris-risk-intelligence/): 數據庫供應商：Acuris Risk Intelligence 公司背景 2015 年收購 Acuris 提供獨特的合規資料集和全球能力 政治公眾人物、制裁和不良媒體的專有數據提供商 由 200 多名多語言分析師組成的全球專業研究團隊 ISO 27001 認證 ACAMS 認證研究團隊 數據庫 超過 140 萬政治公眾人物 (PEP)，包括負面媒體數據 超過 500 萬筆有關高風險個人和組織的記錄。每月增加多達 40,000 個配置文件 全球超過 500 億則來自暗網的識別資訊遭到洩露 覆蓋範圍 第三方風險 – 了解供應商、代理商和其他第三方的風險，以遵守制裁和反腐敗法規並保護您的聲譽 反洗錢 – KYC、CDD、EDD 和持續監控 PEP、制裁和聲譽風險 網路安全 – 主動偵測來自未索引網路的資料風險 數據資料集清單 Global Sanctions Acuris Risk Intelligence Global PEPs Acuris Risk Intelligence Adverse Media Global Financial Regulators Global Law Enforcement Global Adverse Media sources England & Wales Charities Commission Insolvents & Bankrupts lists; Disqualified Directors Database 如需要完整的清單，請聯繫我們！ 優勢 人工智能過濾信息，只包含準確和可操作的信息 我們的負面媒體解決方案通過使用領先的 「蜘蛛 」技術和人工智能進行策劃，以確保每篇文章都代表真正的重大風險事件 超過 16 年的歷史數據庫 可用的母語文章 從 FATF 擴展到強迫勞動和現代奴隸制 利用外部信息源，如非政府組織 「自由亞洲」 無需 IT 參與即可上傳和維護記錄 30 分鐘內更新制裁信息 在選舉等重大變化發生後 24 小時內更新政治人物信息 只有在企業和個人構成風險且風險和關係均已確定的情況下，才將其鏈接至企業和個人 Acuris Risk Intelligence 內的研究部門具有司法管轄重點和專業知識，可提供詳細和高度相關的區域見解 按需提供有關全球約 2 億 PLC/LTD 公司的公司信 - [收費方案​](https://edon.asia/pricing/): 收費方案 我們提供單次篩查及月費計劃兩種方案。 數據由世界知名及監管機構認可的 Acuris Risk Intelligence 提供。 篩查名單覆蓋200多個國家以及10個主要資料集，包括︰政治人物、制裁名單、信譽風險、公眾人物、執法名單、破產名單(英國及愛爾蘭)、取消資格的董事(英國)、前政治人物、政治人物關聯企業、及國有企業。客戶數據會經過加密處理並儲存在阿里雲。 單次篩查 單次篩查的服務包括︰一名登入用戶，提供搜索結果及詳細篩查報告，以供下載備存。 PAY AS YOU GO 一次單次篩查額度 HKD 80 00 /次 使用有效期: 1年 數據保存至會籍到期日後3個月 立即訂閱 20 SCANS 二十次單次篩查額度 HKD 780 00 平均每次篩查 HKD39 使用有效期: 1年 首次登記送2次免費單次篩查 數據保存至會籍到期日後3個月 立即訂閱 節省 51% 100 SCANS 一百次單次篩查額度 HKD 2,800 00 平均每次篩查 HKD28 使用有效期: 1年 首次登記送2次免費單次篩查 數據保存至會籍到期日後3個月 送免費1小時合規培訓證書課程 (內容包括: 系統使用, 打擊洗錢條例, 行業的打擊洗錢指引, 篩查結果的評定) 立即訂閱 節省 65% 1000 SCANS 一千次單次篩查額度 HKD 9,800 00 平均每次篩查 HKD9.8 使用有效期: 1年 首次登記送2次免費單次篩查 數據保存至會籍到期日後3個月 送免費1小時合規培訓證書課程 (內容包括: 系統使用, 打擊洗錢條例, 行業的打擊洗錢指引, 篩查結果的評定) 立即訂閱 節省 87.75% 5,000 SCANS或以上 五千次或以上單次篩查額度 面議 使用有效期: 1年 首次登記送2次免費單次篩查 數據保存至會籍到期日後3個月 要求報價 客戶管理 (CRM) 月費計劃(包括篩查及持續監察服務) 月費服務包括︰篩查搜索結果﹑詳細篩查報告﹑由天匯合規顧問有限公司專業團隊研發的客戶管理功能，當中包括標準的開戶﹑風險評估﹑持續監察流程。系統設計流程通過開戶表﹑篩查結果以及風險評估問題等等自動計算風險。完成開戶後，客戶管理功能保存客戶資料及報告，根據客戶風險評估結果實行持續監察措施。如果客戶有重大變更，系統會發出持續監察提示。系統可以靈活更改持續監察頻率以符合最新風險程度。聯動客戶持 - [私隱條款](https://edon.asia/privacypolicy/): 私隱條款 私隱條款 本私隱條款（”條款“）描述了億東金融科技有限公司（億東“）在您可能提供給www.edon.asia（”本網站”）的個人身份信息（”個人信息“）的收集和使用方式。使用本網站即表示您同意本政策所列條款。   個人信息的收集 當您訪問本網站時，我們的服務器會自動記錄您的瀏覽器發送的信息。這些數據可能包括個人信息，如您設備的IP地址、瀏覽器類型和版本、操作系統類型和版本、語言偏好或您訪問本網站之前所訪問的網頁、您訪問的本網站的頁面、在這些頁面上花費的時間、您在本網站上搜索的信息、訪問時間和日期以及其他統計數據。   Cookies的收集 我們可能記錄您訪問本網站的情況，以分析訪問者人數、一般使用模式和您的個人使用模式，並改善您的體驗。我們可能通過使用 cookies 來收集這些信息。Cookies是一小段信息，會自動存儲在您的計算機、手機或其他設備的網絡瀏覽器中，以便訪問互聯網。我們將能夠訪問存儲在cookies中的信息並記錄您使用本網站的方式。   個人信息和Cookies的使用 我們可能根據以下各種目的使用您的個人信息和Cookies： 進行調查、市場研究和數據分析 維護、改進、研究和衡量我們的網站、活動、工具和服務的效果 推廣我們的產品和服務，優化相應的市場推廣，使其更加與您相關，並測量和分析我們的市場推廣和促銷的效果   個人信息和Cookies的共享 我們可能將您的信息分享給以下第三方機構或平台，他們對本網站上的某些使用情況和活動進行研究： Google 我們的關聯公司，包括ComplianceOne Consulting Limited、MoneyOne Compliance Technology Limited、和X Fintech Asia Limited 他們使用cookies、spotlight monitoring（用於標記管理，例如追蹤用戶點擊的廣告，以將他們帶到某個網站）和web beacons（用於監測用戶行為，例如他們是否滾動頁面）等技術來收集此研究所需的信息。他們使用通過這些技術收集的信息（i）更多了解本網站的用戶，包括用戶的人口統計信息、行為和使用模式，（ii）進行更準確的報告和（iii）提高我們市場推廣的效果。他們將收集的信息進行匯總 - [市場資訊](https://edon.asia/blog-%e5%b8%82%e5%a0%b4%e8%b3%87%e8%a8%8a/): 市場資訊 不定期更新，內容包括行業實用資訊﹑合規知識﹑法例重大變更，亦會分享講座﹑研討會等最新消息 Blog 「商業數據通」對接「授權數據交換閘」 2024 年 10 月 7 日/ 「商業數據通」對接「授權數據交換閘」   香港金融管理局（”金管局”）與數字政策辦公室（”數字辦”）2024年08月26日聯合宣布，金管局的「商業數據通」（Commercial Data Interc… 了解更多 保監局罰友邦 2300 萬及要求交打擊洗錢報告 2024 年 9 月 19 日/ 保監局罰友邦 2300 萬及要求交打擊洗錢報告 圖片來源：https://www.aia.com/en/media-centre/photo-gallery  案例背景 保險業監管局最近根據《打擊洗錢… 了解更多 WeChat Pay Hong Kong Limited 因違反《支付系統及儲值支付工具條例》金融管… 2024 年 9 月 10 日/ WeChat Pay Hong Kong Limited 因違反《支付系統及儲值支付工具條例》金融管理專員對其採取紀律處分 圖片來源：香港金融管理局 2024年8月30日，香港金融管理局（‘金管局’）… 了解更多 海外帳戶稅收合規法案 (“FATCA”) 和共同匯報標準(“CRS”) 2024 年 9 月 2 日/ 海外帳戶稅收合規法案 (“FATCA”) 和共同匯報標準(“CRS”) 海外帳戶稅收合規法案 (“FATCA”) 和共同匯報標準(“CRS”)是兩個重要的國際標準，它們都對金融機構的運作產生了深遠的影… 了解更多 海關拘捕4名人士偵破15億元洗黑錢案 2024 年 8 月 22 日/ 海關拘捕4名人士 偵破15億元洗黑錢案   香港海關於2024年8月7日採取代號「劍刺」的執法行動，成功瓦解一個從亞太地區收取可疑資金的清洗黑錢集團，涉案金額高達約十五億元港幣。海關在行動中檢獲了多部… 了解更多 天匯合規獲邀參與國際會計師公會香港分會主辦之可持續發展講座 2024 年 8 月 6 日/ 天匯合規獲邀參與國際會計師公會香港分會主辦之可持續發展講座   我們很榮幸受邀參與由國際會計師公會香港分會主辦的可持續發展講座。王陶浚先生及陸博賢博士藉著剖析海關指引、執法和內部審核，分 - [關於我們](https://edon.asia/about-us/): 關於我們 億東金融科技有限公司 eDon Fintech Limited (“億東金融科技”) 為天匯合規顧問有限公司(“天匯合規”) 和亞洲交易金融科技有限公司(“亞洲金融”) 的聯營公司。憑藉我們在監管合規和資訊科技領域的豐富經驗，我們透徹地了解香港、大灣區、以至全球金融監管的框架，並為受監管的金融機構及企業制定符合當地法規的合規策略。 有見及此，我們研發了「東查查反洗錢/客戶管理系統」 (“東查查”)，目標為金融機構提供全自動化的反洗錢系統以符合監管機構的要求，並協助金融機構在營運上減低合規風險及提升營運的效率。 在全球一體化的金融體系中，所有金融機構都必須嚴格遵守法規，並進行有效的客戶盡職審查(“CDD”) 和風險管理。 有關「東查查反洗錢/客戶管理系統」的數據庫，我們選用了Acuris Risk Intelligence (“ARI”) 作為主要服務供應商。未來我們亦會整合更多來自各地的數據庫，為用戶提供更精密的數據庫以作風險管理。 我們的使命及我們的願景 我們的使命 確保金融機構和企業有效管理風險，維護合規運營。 我們的願景 配合我們豐富的經驗及知識，成為亞洲領先的金融監管科技系統供應商。 專業團隊 億東金融科技的團隊由經驗豐富的合規專業人士、資訊科技專業人士、投資銀行家等專家組成。我們深入瞭解香港、大灣區、以至全球金融監管的框架，並為受監管的金融機構及企業制定符合當地法規的合規策略。 我們的金融科技團隊則專注於開發和維護高度智能化的客戶管理系統，致力於提供高效、安全和可靠的解決方案，幫助金融機構和其他企業有效管理與打擊洗錢有關的營運風險。 Tao Wong 創辦人 Tao Wong 畢業於美國堪薩斯大學工商管理與金融學系，並於2007年加入海通國際證券集團有限公司。透過在一家中國一流的國際投行的不同部門工作多年的經驗，Tao 累積了多方面的營運和管理知識。 在2017 年，Tao Wong 創辦天匯合規顧問有限公司。至今天匯合規已成為香港首屈一指的合規顧問公司，並協助數百間金融機構客戶設計策略性規劃、提供度身訂做的合規建議和營運方案。 Louis Chan 創辦人 Louis Chan 為亞洲交易金融科技有限公司的執行董事，致力於推動中國澳門資訊科技行業的發展，並針對資訊及通訊科技 (ICT) 人才的培育、金融科技的創新、區塊鏈的加密技術等多方面擔任 - [產品介紹](https://edon.asia/our-product/): 東查查的主要產品功能 「東查查反洗錢/客戶管理系統」結合了數據分析和人工智能技術，能使用戶作出客戶盡職審查、篩查、風險評估、以及持續監察客戶與全球黑名單數據庫的匹配情況，為金融機構提供準確的風險評估和決策支持。 此外，我們還可以提供靈活的配置選項，可以根據來自不同地區及行業的客戶的需求進行定制。 立即試用 https://www.google.com/url?sa=i&url=https%3A%2F%2Fwww.complianceone.hk%2Faboutus&psig=AOvVaw0ItThk_1YQSIZE_iJ09R4Y&ust=1706932353458000&source=images&cd=vfe&opi=89978449&ved=0CBMQjRxqFwoTCJiF69bgi4QDFQAAAAAdAAAAABAg 洗錢篩查 (由Acuris Risk Intelligence 數據庫支持) 超過五百萬條高風險個人及組織的記錄 超過二億份有限公司的信用報告 24小時內即時更新政治人物(PEP) 的重要變更 存取16年的歷史數據，並隨時得到全球政治人物、制裁和負面媒體的最新動態。 簡化用戶的流程，輕鬆保持合規性。 https://www.google.com/url?sa=i&url=https%3A%2F%2Fwww.complianceone.hk%2Faboutus&psig=AOvVaw0ItThk_1YQSIZE_iJ09R4Y&ust=1706932353458000&source=images&cd=vfe&opi=89978449&ved=0CBMQjRxqFwoTCJiF69bgi4QDFQAAAAAdAAAAABAg 客戶管理 (由天匯合規支援) 結合數據分析和人工智能技術，能認識你的客戶 (KYC)、客戶盡職審查 (CDD)、風險評估、備存紀錄、及持續監察客戶與全球黑名單數據庫的匹配情況 為金融機構提供準確的風險評估和決策支持 東查查的反洗錢功能 東查查如何符合打擊洗錢有關法例的監管要求? 第一步 認識你的客戶及客戶盡職審查  •個人開戶  •公司開戶  • AML 篩查  • 分析結果  • 加強盡職調查 第二步 風險 - [聯絡我們](https://edon.asia/contact/): 聯絡我們 +852 9690 0882 +852 3590 8640 Wechat ID: eDonFintech info@edon.asia 香港辨事處香港上環干諾道中168-200號信德中心西座16樓1605室 中國辨事處廣東省珠海市南灣南路5017號灣仔街道佳兆業中心寫字樓14樓 - [主頁](https://edon.asia/): 東查查是您唯一需要的反洗錢解決方案 東查查反洗錢/客戶管理系統 | 一站式反洗錢篩查, 認識你的客戶, 客戶盡職審查, 風險評估, 持續監察, 及備存紀錄。結合人工智能與數據分析技術, 協助金融機構自動化提供精準風險分析與決策支持, 並支援客製化配置以適應不同地區與行業需求。 立即試用 eDon AML Transaction Monitioring System 反洗錢和交易監控的一體化解決方案 ​規則自動偵測, 持續監察, 風險監控, 及機器學習 了解更多 https://edon.asia/wp-content/uploads/2024/01/yt5s.io-Screen-X-CRM-Demo-Video-2-1080p.mp4 關於我們 億東金融科技有限公司 eDon Fintech Limited (“億東金融科技”) 為天匯合規顧問有限公司(“天匯合規”) 和亞洲交易金融科技有限公司(“亞洲金融”) 的聯營公司。憑藉我們在監管合規和資訊科技領域的豐富經驗，我們透徹地了解香港、大灣區、以至全球金融監管的框架，並為受監管的金融機構及企業制定符合當地法規的合規策略。 有見及此，我們研發了「東查查反洗錢/客戶管理系統」 (“東查查”)，目標為金融機構提供全自動化的反洗錢系統以符合監管機構的要求，並協助金融機構在營運上減低合規風險及提升營運的效率。 在全球一體化的金融體系中，所有金融機構都必須嚴格遵守法規，並進行有效的客戶盡職審查(“CCD”) 和風險管理 有關「東查查反洗錢/客戶管理系統」的數據庫，我們選用了Acuris Risk Intelligence (“ARI”) 作為主要服務供應商。未來我們亦會整合更多來自各地的數據庫，為用戶提供更精密的數據庫以作風險管理。 了解更多 主要產品功能 | 「東查查反洗錢/客戶管理系統」結合了數據分析和人工智能技術，能使用戶作出客戶盡職審查、篩查、風險評估、以及持續監察客戶與全球黑名單數據庫的匹配情況，為金融機構提供準確的風險評估和決策支持。 此外，我們還可以提供靈活的配置選項，可以根據來自不同地區及行業的客戶的需求進行定制。 反洗錢篩查 由Acuris Risk Intelligence數據庫支持 反洗錢篩查 超過五百萬條高風險個人及組織的記錄 超過二億份有限公司的信用報告 24小時內即時更新政治人物(PEP) 的重要 [comment]: # (Generated by Hostinger Tools Plugin)