知名銀行遭罰款 1000 萬 – 星展香港違反反洗錢規定

星展銀行有限公司，是新加坡最大的商業銀行，曾獲得《環球金融》雜誌評選為「亞洲最安全銀行」的稱號，卻在上周五因違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》而被金管局處以一千萬港元罰款。

根據香港金融管理局（金管局）的執法消息，星展銀行在 2012 年 4 月 1 日至 2019 年 4 月 30 日期間的不同時期違反了《打擊洗錢條例》:

範圍	時間點	違反細節
政策和程序	2017 年 7 月 31 日之前	•在 2017 年 7 月 31 日之前，政策和程序中沒有要求對網上註冊的授權人進行身份核實。 •沒有有效的政策和程序以確保客戶盡職審查能適當地完成，包括高風險特別是由非政治人物客戶或非私人銀行客戶所提供的資金來源和財富來源資料。 •未能提供足夠詳細的指導，以協助其分析員審查交易警示並記錄相關結果。
合規測試	2012 年 4 月 1 日至 2017 年 7 月 30 日 2017 年 10 月 1 日至 2019 年 4 月 30 日 2017 年 3 月 1 日至 2017 年 9 月 30 日 2018 年 12 月 1 日至 2019年 2 月 28 日	•沒有對由 477 名企業客戶網上註冊的 609 名授權人進行身份核實，並且未獲得其身份證副本。 •沒有及時完成對 23 名客戶的觸發事件客戶盡職審查，導致客戶的文件、數據和資訊長時間內沒有更新。 •在審查其交易監控系統就15 名客戶產生的警示時，未能識別出可疑交易的背景和目的。 •未能採取合理措施以確立 15 位高風險客戶的財富來源和資金來源。 •15 名客戶當中有9名客戶業務有關的紀錄未有按規定備存至業務關係終止後5年。

如欲了解更多詳情，請參閱香港金融管理局新聞稿2024-07-05: https://www.hkma.gov.hk/chi/news-and-media/press-releases/2024/07/20240705-3/

根據上述提及的違規細節,實際上並沒有造成不良後果,所有執法行動的焦點都是回顧性的，且僅包含反洗錢的預防部分、記錄保存和內部政策要求，以及金管局的相關規定。

雖然網上註冊授權的比例相對於星展銀行目前的整體業務規模來說並不大，但金管局仍然對其進行罰款並公開所有行為，嚴格的標準，以及監管機構（不僅僅是金管局）對反洗錢程序的重視程度可見一斑。

根據金管局的執法新聞，以下是自2023年起違反反洗錢和反恐怖融資條例的銀行例子：

日期	銀行名稱
2024年07月05日	星展銀行（香港）有限公司
2024年04月19日	華南商業銀行股份有限公司香港分行
2023年11月29日	CA Indosuez (Switzerland) SA香港分行
2023年08月15日	瑞士盈豐銀行股份有限公司香港分行
2023年01月31日	Westpac Banking Corporation香港分行

請注意，上表僅包含香港金管局公開的執法新聞，並不包括非公開的執法消息。

儘管反洗錢要求聽起來簡單且易於維護，但在大規模的交易和客戶規模下，實際操作比您想像的更加困難。各大銀行已經擁有龐大的合規團隊，以及完善的反洗錢風控流程，即使如此他們也違反反洗錢要求。

企業必須積極了解、實施並適應反洗錢法規，以避免與詐騙和洗錢相關的風險。通過保持知情並進行盡職調查，小型企業可以履行其法律義務，並加強其運營，以確保自身和客戶的安全。

面對日益嚴格的反洗錢合規要求，不同的企業和機構迫切需要自動化的解決方案。反洗錢系統對小型企業的幫助在於更少的成本，但能有效地遵守法規，以避免昂貴的罰款。透過自動監控交易並標記可疑活動，系統可以幫助您在發生洗錢之前檢測和防止洗錢行為。此外，還可以透過自動化合規相關任務來節省您的時間，勞動成本和資源。

The End

2024年7月12日（星期五）
香港時間15時54分

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