eDon AML Transaction Monitoring System：
全面交易監控解決方案
1. 反洗錢交易監控概述
在當今瞬息萬變的金融環境中，交易監控是防範洗錢、恐怖融資等金融犯罪的關鍵手段。作為全球金融中心，香港因其高交易量及嚴格的監管要求，面臨獨特的挑戰。
1.1 什麼是交易監控 (Transaction Monitoring)
交易監控透過分析金融交易，識別可疑活動。這些活動可能涉及洗錢、恐怖融資或其他非法行為。它利用先進的軟件和算法，檢測異常交易模式，例如大額資金轉移、頻繁取消訂單或與高風險客戶相關的交易。一旦發現可疑活動，系統會標記這些交易，供進一步調查，並向香港聯合財富情報組 (“JFIU”) 等監管機構報告。
交易監控是打擊洗錢條例框架的核心，確保金融機構能夠及時發現並阻止金融犯罪，同時符合監管要求。在香港，作為國際資金流動的樞紐，交易監控尤為重要，因為高交易量增加了非法活動的風險。
1.2 相關監管機構
香港作為全球領先的金融中心，吸引了大量資金流動，但也因此成為金融犯罪的目標。其開放的經濟、先進的金融基礎設施和高交易量，雖然促進了經濟發展，卻也提高了洗錢及恐怖融資的風險。為應對這些挑戰，香港實施了嚴格的打擊洗錢條例，由香港金融管理局、證券及期貨事務監察委員會等機構監督。
2023年2月，香港金融管理局 (“金管局”) (HKMA) 更新了交易監控、篩查及報告的指引，強調利用數據和技術生成更精準的警報，以提供更具針對性的洞察力。這反映了金融犯罪的不斷演變，以及對先進監控工具的需求。金融機構若違反法規，將面臨嚴重後果。，近期證券及期貨事務監察委員會的執法行動即為例證。
證券及期貨事務監察委員會 (“證監會”) (SFC) 根據第615章 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(“打擊洗錢條例”) 制定嚴格的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引 (“打擊洗錢指引”)。
1.3 誰需要交易監控？
根據金管局 (HKMA) 及證監會 (SFC) 的要求，所有持牌或授權的金融機構均需實施交易監控，包括：
Financial Institutions | 要求 |
Banks | 作為客戶交易的主要處理者，銀行必須監控可疑活動，以符合反洗錢及反恐融資法規。 |
證券經紀公司 | 從事證券交易的公司，例如持有證券及期貨事務監察委員會第1、2、4或5類牌照的機構，需建立穩健的監控系統。 |
資產管理公司 | 管理大型投資組合的機構，需監控交易以發現異常模式。 |
Trust Companies | 因其資產管理角色，需遵守嚴格的監控要求。 |
擁有高交易量的持牌機構如金錢服務經營者 (MSO) 及貴金屬及寶石交易商 (DPMS) 等，均需遵守相關要求。
這些機構必須遵循打擊洗錢條例，進行客戶盡職調查、持續交易監控，並向JFIU報告可疑活動。此外，擁有複雜業務模式或客戶群的機構，或需接受證監會 (SFC) 預檢及後檢的機構，面臨更嚴格的審查。
1.4 違規的後果
有效交易監控的重要性，體現在金融機構因未能達到監管標準而面臨的重大罰款上。證監會 (SFC) 的執法行動顯示，不充分的監控系統可能導致財務及聲譽風險。例如，2023年至2024年間，證監會 (SFC) 對多家公司因客戶提供系統 (包括交易監控) 的缺陷，處以總額超過2100萬港元的罰款。以下是一些案例的總結：
Company Name | License Type | Enforcement Date (DD-MM-YYYY) | 罰款 (港元) | 負責人 (RO) 處罰 |
X**** I************ Futures Co., Limited | Type 2 | 09-01-2024 | $9,000,000 | RO Suspension: 9 months |
C** Limited | Type 1, 2, 4, 5 | 09-01-2024 | $4,950,000 | |
C*** I************ Futures Limited | Type 2 | 09-01-2024 | $100,000 | RO Suspension: 10 months |
L*** Futures Limited | Type 2, 5 | 22-11-2023 | $2,800,000 | |
J***** Futures (Hong Kong) Limited | Type 2 | 07-02-2023 | $4,800,000 | RO Suspension: 6 months |
2. eDon AML Transaction Monitoring System 如何解決交易監控要求
eDon AML Transaction Monitoring System (“eDon TM”)專為香港金融機構設計，幫助其滿足監管要求，同時提升檢測及防範金融犯罪的能力。該系統符合監管機構的指引，利用機器學習及自動化技術，提供精準洞察力並簡化合規流程。
2.1 主要功能
- 集中式交易與客戶監控管理
- 預設風險分級的交易監控規則、用戶權限及參數設置。
- 提供整合儀表板，一站式顯示警報狀態、風險分類及處理進度。
- 交易監控系統與反洗錢篩查系統無縫整合，實現跨平台統一管理。
- 分級案例管理
- 採用「初審-複核」模式，自動分配、優先排序及跟踪可疑案例。
- 支持協作註解及文件附加上傳，保留完整審計記錄，符合監管合規要求。
- Ongoing Monitoring
- 識別異常交易模式，如頻繁撤單及異常盈虧。
- 利用機器學習建立客戶行為基準，標記異常行為。
- 定期掃描高風險客戶或投資組合，確保持續監控。
- 風險檢測
- 提供近50個預定義交易監控規則，如同賬戶多IP登錄、大額出金金額等，有效降低人工審查漏報率，自動化風險分級與預警流程。
- 數據分析與報告
- 可視化檢視客戶交易鏈與關聯帳戶群。
- 生成符合監管要求的可疑活動報告，簡化報告流程。
2.2 規則涵蓋範圍
eDon TM系統涵蓋廣泛的監控領域，確保全面的風險檢測。主要規則類別包括：
類別 | 示例 |
監察名單 | 股價敏感信息、高集中度名單、員工交易、扒頭交易、客戶監控名單
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Trade Pattern | 自成交交易、機構內交叉交易、頻繁撤單、收盤前後大量交易、唱高散貨交易
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Client Activity | 活躍客戶、市場上高活躍客戶、同賬戶多IP登錄、嚴重虧損客戶、異常盈虧
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Cash Movement | 個人及企業大額存款、大額出金金額、大額出金比率、高風險客戶頻密出入金、出入金及財富比較
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Stock Movement | 當日售股又提股、大額股票流動、大額證券交收指示
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該系統支持多種產品類型，包括股票 (香港交易所、滬深交易所、美國、全球股票)、期貨與期權 (全球)、商品及外匯 (FX)。
2.3 eDon TM系統的優勢
- 提升效率：輕鬆處理大量數據，快速識別可疑活動。
- 降低成本：自動化流程，減少人工操作及相關成本。
- 減少錯誤：降低監控及報告中的人為錯誤。
- 標準化控制：強化並標準化內部控制，確保運營一致性。
- 無縫整合：提供與其他主要系統的API整合，實現連貫運營環境。
- 本地支持：提供本地技術支持，確保快速解決問題及系統持續運行。
2.4 適用客戶
- 交易所參與者
- A、B、C類股票機構
- 高交易量機構
- 具有複雜業務模式或客戶群的機構
- 需滿足證監會 (SFC) 要求的機構
- 由集團公司或母公司要求強化內部控制的機構
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